Vicdani bir yatırımcı olsa bile, emeklilik planlama görevi yıldırıcı olabilir. Çoğu kişi zihinlerini maddi gelecekleri etrafında sarmak zor buluyor. Entelektüel olarak, uzun vadeli finansal planlamanın önemini anlıyoruz, ancak çok sıklıkla bugünkü endişelerimiz öncelik taşıyor. Bu, halihazırda mali danışman bulmayan kişiler için de geçerli olabilir. "Bir şey düşünmeyi unuttum mu? Değişen koşulları ve hedefleri zamanla yansıtmak için emekliliğimi nasıl yapılandırabilirim? "Bir yatırımcının sahip olabileceği bazı sorular. Bu nedenle, yatırımcıların ve danışmanlarının işbirliğine dayalı bir ilişki kurmaları ve çiftler için daha fazla önem vermelerinin nedeni, dikkate alınacak faktörlerin sayısı ikiye katlanmaktadır.

Danışmanınızı Onaylama

İlk önce, mali danışmanınızı, aile veya arkadaşlarınız tarafından önerilmiş olsa bile, veteriner hekimi için incelemek önemlidir. Ücret yapısı ve ücretleri ile belgelendirme ve lisansları hakkında bilgi edinin. Eğitimlerinin ne olduğunu öğrenin. Finans Sektörü Düzenleyici Otoritesinin (Finra) BrokerCheck'e profillerini ve herhangi bir icra önlemi olup olmadığını kontrol edin. ( Daha fazla ipucu için Potansiyel Finansal Danışmanınıza Soracak 5 Soruyu inceleyin. )

Bir İşbirliği Yapın

En önemlisi, işbirlikçi bir yaklaşım kullanan bir finansal danışman arayın. Böyle bir danışman, harcama alışkanlıklarınızı, hedeflerinizi ve risk toleransınızı değerlendirir ve spesifik ihtiyaçlarınıza göre uyarlanmış bir mali plan oluştururken, sizi yolun her adımında planlama sürecine dahil etmenizi sağlar. Nasıl ve ne kadar sıklıkla iletişim kurmayı tercih ettiklerini sorun. Düzenli toplantılar mı yapıyorlar? Bir çiftin her iki yarısının da planlamaya tam olarak dahil olduğunu ısrar ediyorlar mı? İşbirlikçi bir finansal danışman size sorular soracak ve cevapları gerçekten dinleyecektir. Belirli koşullarınıza çok dikkat ederler ve yatırım felsefenizi tartışmaya istekli olurlar.

Danışmanınızla aynı seviyeye geldiğinizden emin olun. Mesela, harcama alışkanlıklarınız hakkında gerçekçi olun. Tatil seyahati veya lüks öğeler için bütçeniz mi var? Nihai amaçlarınız nedir ve dilekleriniz nelerdir? İşbirlikçi bir finansal danışman, hedeflerinize öncelik vermenize ve daha önce dikkate almamış olabileceğiniz çözümler bulmanıza yardımcı olacaktır. Ayrıca tüm varlıkları danışmanınıza bildirdiğinizden emin olun. Finansal planlamada eksiksiz bir veri seti çok önemlidir. Daha Fazla Bilgi için, Bir Finansal Danışman Nasıl Seçilir ve Bilinen 5 Gerçek Mali Müşavir. Önemli Araçlar

Bir danışmanın hangi teknolojiyi kullandığı hakkında bilgi edinin; teknik açıdan ne kadar yetenekli olduklarını ve ne kadar iyi iletişim kurduğunu gösterebilir.İki popüler yatırımcı, yatırımcıların sağladığı bilgileri sentezlemesine, bir planı görselleştirmeye yardımcı olan grafiklerin oluşturulmasına yardımcı olan Instream Çözümleri ve MoneyGuidePro'dur. Mali müşavir ve yatırımcı düzeltmeleri yaptığında, yatırımcı bu ayarlamaların portföyünü nasıl etkilediğini görüntüleyebilir. Örneğin, aylık harcamaları ayarlarsanız zamanla ne olacak? Bir işletme sahibiyseniz, işinizi satmayı düşünmelisiniz ve ne zaman? Emeklilik geri itmek mantıklı mı? Yatırımcı, bu soruların cevaplarını görebilir ve değişiklikleri ekranda anında izleyebilir.

The Bottom Line

Hayatta çoğu şey gibi, herhangi bir çaba sarf ettiğiniz çaba ve düşünce, ondan nelerin çıkacağını belirleyecektir. Bir finansal danışmanları kullanmanın yararlarından maksimum faydalanmak, varlık ve yükümlülükler hakkında dürüst olmak ve beklentileri iletmekle vurgulanan ortak bir yaklaşımın benimsenmesi anlamına gelir. Ancak o zaman danışmanınız, önceliklerinizi ve uzun vadeli hedeflerinizi yansıtan gerçekçi bir planı formüle etmenize yardımcı olabilir.