Baby Boomer neslin yaşlanması, şu anda Gen Xers veya Millennials olan çocuklarının ve torunlarının olması demektir. Bazıları, bu servetin transferinin 30 trilyon dolara çıkacağını tahmin ediyor. Aniden önemli bir miras haline gelen müşterilerle çalışan bir finansal danışman iseniz, sağlam bir emeklilik yuvasına sahip olmasını sağlamak için bu parayı nasıl yatırım yapmalarına yardımcı olursunuz?

Zaman Planını Alın

Önemli bir para toplamı olanlar bir adım geri çekilip para için bir plan hazırlamalıdır. Mali danışmanı olarak, müşterilerin bu yeni zenginlik ile kötü niyetli bir şeyler yapmaya koşmamalarını sağlamanız gerekir. Müşterinin borcu ödemek zorunda mı? Emeklilik ve çocukları için üniversite gibi diğer yaşam olaylarıyla ilgili tasarruflarını izliyorlar mı? Müşteriyle önceliklerinin ne olduğunu ve bu paranın nasıl uygun olduğunu belirlemek için bir finansal plan yapmak için zamanı geldi. (Daha fazla bilgi için, bkz. Aile Refah Transferleri İpuçları .)

Emeklilik çoğu müşterinin önceliği olmalıdır. Uzun ömürlülüğün artması ve tanımlanmış emeklilik planlarının hızlı bir şekilde tükenmesinden dolayı, bu muhtemelen para devralan çoğu müşteri için öncelikli bir unsur olacaktır.

Öncelikleri belirlemenin ötesinde, vergi planlaması ve dikkate alınması gereken mülk planlaması gibi konular bulunmaktadır. Bu, paranın bir kısmının tadını çıkarmaması gerektiğini söylemek değildir - aslında bazılarını bir araba gibi bazı istekler üzerine harcamak ya da bu rüya tatil, daha sıradan planlama konularını bazı müşteriler için daha kolay halledebilir.

Herhangi bir sayıdaki vergi ve ilgili sorun olabilir. Örneğin, mirasın tamamı veya bir kısmı, vergilendirilebilir bir hesapta tutulan bireysel hisse senetleri veya diğer yatırımlardan oluşabilir. Yatırımları devralırken, varislere maliyet esaslı bir adım atılmasına izin verilir. Bu, potansiyel sermaye kazanımı sorunlarının çoğunu ortadan kaldırabilir ve müşterinin finansal ve emeklilik planlama ihtiyaçları için daha uygun bir varlık tahsisatı uygulamak için yapması gerekiyorsa, portföyün bir kısmının veya bir kısmının portföyün satışa sunulmasıyla elde edilen gelirlerin başka yerlere yatırım yapmak için kullanılmasına izin verebilir.

Geri adım atın ve Değerlendirin

Yukarıda tartışılan planlama sürecinin bir parçası olarak, her bir müşterinin durumu farklı olacaktır. 30'lu yaşlarınızda para devralmak, 50'li yaşlarınızda olanlardan farklıdır. Her müşterinin hayatı ve maddi durumu farklı olacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler için Gayrimenkul Planlama İpuçları .) Toplam mali durumlarına bakarak başlamalıdırlar. Acemi bir fon gibi temelleri var mı? Bir sürü borcu var mı? Onlar evli ve çocuklu mudur? Eğer öyleyse, kolej tasarrufları açısından neredeler? Hepsinden önemlisi, mali öncelikleri nelerdir?

40'lı, 50'li yaşlardaki ya da daha büyük bir müşterimiz emeklilik durumuna daha yakındır ve miras, emeklilik yuva yumurtası kurma konusundaki haklarını hatta üstünde tutmak için son itici güç olabilir. Bu paranın bir kısmını veya tamamını emeklilik üzerine nasıl yatırım yapacağınıza karar verirken, müşteri 401 (k), IRA hesapları ve benzeri araçlarda mevcut emeklilik tasarruflarına bakmalıdır. Ayrıca, emeklilik için şu anda ne kadar tasarruf sağlıyorlar?

Genç müşteriler için miras birkaç şekilde emeklilik için yardımcı olabilir. Ekstra para, izin verilen maksimum tutara katkılarını artırarak ve aylık nakit akışlarını gereken yerde tutmak için miras alınan paranın bir kısmını kullanarak 401 (k) 'nın tamamını finanse etmelerini sağlayabilir.

Öncelikleri Oluşturun

Bir mirasın nasıl ve nerede yatırım yapacağına karar verirken emeklilik müşterinin öncelikli bir önceliği olmalıdır mı? Herkesin cevabı kendi durumuna bağlı olsa da, emeklilikte herhangi bir harcama yapılmadığı düşünülmelidir. Örneğin, bir çocuğun üniversite eğitimine fon sağlamak için birçok yol olduğunu belirtebilirsiniz. Emeklilik yaşına geldiğinizde, seçenekler daha sınırlıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Danışmanlar, Milenyum Mirasını İzlemelidir.) Doğru eylem şekli kısmen mirasın büyüklüğüne bağlı olacaktır. Daha büyük bir miktar, müşterinin para ile daha fazla şey yapmasına izin verir.

Temptations'u Önleme

Piyangoda ödül alanlar gibi, miras alanlar paralarını nasıl harcayacakları konusunda birçok cazibe maruz kalabilirler. Aile üyelerinden ve diğerlerinden, paranın bir kısmını onlarla paylaşmaları yönünde bir baskı olabilir. Kuşkusuz, birçok "borsa komisyoncusu" ve bazı "ilginç" yatırım imkânlarının geliştiricileri kapısını çalıyor gibi gelebilir.

Mali danışmanı olarak, müşterinizi, kolay zenginliğin ya da paralarının bir kısmını isteyen başkaları tarafından konulabilecek suçluluk duygusundan kaçınmak için eğitmek size bağlıdır. Bu, bir arkadaşınıza veya akrabanıza yardım etmenin iyi bir şey olmadığını söylemek değildir, aksine istemciniz bunu yapmak zorundadır, çünkü başka nedenlerden ötürü istemiyorlar.

Alt satır

Bir miras almak, müşterileriniz için finansal bir nimet olabilir. Eğer iyi yatırım yapılırsa, bu para onları emeklilik dahil olmak üzere yaşam için bırakabilir. Tavsiye ve danışma, müşterilere mirasın en iyi şekilde nasıl yaratılacağına karar vermede çok değerlidir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Kalıtım ve Gayrimenkul Vergi Muafiyetleri Nasıl Çalışır .)