Yeni Yıl ümit, söz ve kararlarla doludur. Birçok kişi daha iyi fiziksel şekle kavuşmak için yeniden karar verirken, pek çok kişi maddi durumlarını düzeltme sözü vermiş olabilir. Bu amaçla, Fidelity Investments geçtiğimiz günlerde mali Yılbaşı kararlarına ilişkin 2016 yılı için yapılan yediinci yıllık incelemesini yayınladı. Temel bulgular arasında:

Amerikalıların% 37'si ew yılı için finansal kararlar verdi, bununla birlikte 2015 yılı için% 31 idi - % 19'luk bir artış.

• İlk üç karar daha önceki çalışmalarda olduğu gibi kalmıştır: daha fazla tasarruf edin (kararları verenlerin% 54'ü), daha az harcama yaparak (% 19) ve borcunu ödeyerek (% 16).
• 2015 öncesinde bir karar alan katılımcıların yarısından fazlası, bir yıl önce olduğundan finansal açıdan daha iyi durumda ve daha az borçlu olduklarını düşünüyor.

Bir finansal danışman ile çalışırsanız, yeni kararlara uymak, sizinle birlikte çalıştığınızdan emin olmanız için bir mali plan oluşturmanıza yardımcı olabilir. Aşağıda, çalışmanın getirdiği popüler finansal kararlara ve finansal danışmanların müşterilerin hedeflerine ulaşmalarına nasıl yardımcı olabileceklerine dair örnekler verilmektedir. (İlgili okumalar için bkz:

Bu Yıl Yatırımla Rahat Olmanın 3 Yolu. ) Daha Fazla Emeklilik İçin Tasarruf Edin

Ankette daha fazla tasarruf sağlanmasının bir amaç olduğunu belirtenler arasından en popüler uzun vadeli tasarruf kararı, bir IRA veya emeklilik planında 401 (k ) plan.

Mali müşavirler, müşterilerini işvereninin planında seçme ve onlara periyodik olarak yeniden dengelenmelerine yardımcı olmak için en iyi seçenekler konusunda danışmanlık yaparak onlara burada destek verebilirler. Müşterinin planında bir otomatik dengesizlik seçeneği varsa, danışman bu seçenekte yer almayı teşvik edebilir.

Ayrıca, finansal danışmanlar müşterilere emeklilik için kaydedilen tutarın artırılmasının faydalarını gösterebilir. Bu, finansal planlama sürecinin önemli bir parçasıdır ve maddi bir fayda görürlerse, müşterilerin kararlarına sadık kalmasına yardımcı olabilir.

Uzun Vadeli Sağlık Maliyetleri İçin Tasarruf Edin

Emeklilikteki sağlık masraflarını karşılamak için tasarruf yapmak, çalışmada atıf yapılan popüler uzun vadeli bir tasarruf çözümüdür. Bu, emekli sağlık bakımının maliyetiyle ilgili endişelerle, 65 yaşındaki bir çiftin emeklilikte sağlık hizmeti için 245.000 $ harcaması beklediğini ortaya koyan başka bir Fidelity araştırmasında dile getirdi.

En iyi seçeneklerden biri, müşterilerin bir sağlık tasarruf hesabı ile yüksek indirilemeyen bir sağlık sigortası planı kullanmalarını önermektir (bkz.

Sağlık Giderlerini Azaltmanın 7 Yolu) HSA) çalıştığı yıllar boyunca. İdeal olarak, HSA'ya fon sağlayacak ve çalışırken diğer kaynaklardan cepten yapılan tıbbi masrafları karşılarken bu paranın birikmesine izin vereceklerdir.

Mali müşavirler, bu tasarruf stratejisini, bu tür sağlık masrafları beklemek isteyen müşteriler için teşvik etmeli ve süreç boyunca onlara rehberlik etmelidir. Danışmanlar, bazı durumlarda müşterinin hedefleri ve risk toleransı ile uyuşuyorsa para için yatırım seçenekleri önermelidir.

Kolej için Tasarruf Diğer bir üst düzey uzun vadeli tasarruf hedefi, çocuk kolej fonları için nasıl para bırakmaktır. Mali müşavirler müşterilerine 529 plan ve diğerleri gibi üniversite tasarruf araçlarına bakmalarında yardımcı olabilirler. Pek çok mali danışman, müşterileri için fiili mali koçluk hizmetleri de sunmaktadır. Koçluğun en önemli kiracılarından biri, müşteriyi amaçlara bağlı kalmaktan sorumlu tutmaktır. Danışmanlar, bir müşteriyi yakalamak için gerekli (veya hoş) olmayabilirlerken, danışmanlar, toplantılarda veya e-posta veya telefon görüşmeleri yoluyla bu öğeler / hedefler hakkında düzenli olarak soru sormayla yardımcı olabilirler. (İlgili okumalar için bkz:

Danışmanlar Kadın Müşterilere Temyere Olabilmenin En İyi 5 Yolu

• Karar Alma
• ) Çalışmaya göre, finansal kararlar alanlar, 't. Geçen yıl bazı ilgili sonuçlar şunlar:
• Kararlar hazırlayanların% 51'i, 2015 öncesinde karar vermeyenlerin% 38'ine karşın 2016'da mali açıdan daha iyi olacağını düşünüyor.

kararlar alanların% 43'ü emeklilik tasarruflarını en az% 1 oranında, 2016'da emeklilik tasarruflarını% 22'ye çıkarabileceklerini düşünüyor.

2015 öncesinde belirlenmiş bir mali hedefin en az% 80'ini gerçekleştirenler arasında% 56'sı finansal durumlarının iyileştiğini ve% 34'ünün mali hedeflerinin en az% 80'ine ulaşamadığını düşünüyor. Sonuç Yeni yıla finansal kararlar ve hedeflerle gelen müşterilerin, kendilerine ulaşmaları ve genel finansal durumlarını iyileştirenlere kıyasla daha iyi bulma olasılıkları daha yüksektir. Mali müşavirler bu süreci teşvik etmeli, buna ihtiyaç duyan antrenör müşterilere yardımcı olmalı ve yıl boyunca ve sonrasında ilerlemelerini izlemek için müşteriyle çalışmalıdırlar. (İlgili okumalar için bkz:

Danışmanlar Müşterilerin Vergi Dolandırıcılığından Kaçmasına Yardımcı Olabilirler )