Tüketiciler, birden fazla doktorla görüşme veya ev geliştirme projesi için birkaç tahmin gerçekleştirme konusunda iki kez düşünmezler ve aynı gayretin mali danışmanınıza incelenmek için uygulanması gerekir.

Çok sık yatırımcılar, bir öneri temelinde finansal danışmanlarını seçecek ve süreci fazla düşünmeyeceklerdir. Ancak bu çok pahalı bir hata olabilir. Herkesin benzersiz bir finansal durumu vardır ve bir yatırımcı için neyin işe yarayabileceği sizin için doğru olmayabilir; bu nedenle, bir yatırımcıya karar vermeden önce birkaç finansal danışman ile görüşme yapmanız gerekir. Bu korkutucu bir ihtimal olabilir. Sonuçta, yatırımlar karmaşık olabilir ve danışmanlar uzmanlardır, ancak yatırımları seçme becerisine kıyasla iyi bir finansal danışman daha vardır. Paranızı idare eden kişiyle çalışıp güvenebilmeniz gerekir. (Daha fazla oku, burada: Mali Müşavir Gerekiyor mu? )

Danışman İletişim Nasıl Yapılır

Bir finansal danışmanla görüşme söz konusu olduğunda üzerinde durulması gereken birkaç temel nokta var. Geçmişteki performans, ele alınacak ilk konu gibi gözükse de, planlayıcının iletişim becerileri edinmek daha da önemli olabilir. Yatırıma bağlı bir çok duygu var, karmaşık olabileceğinden bahsetmiyorum, bu nedenle rahat hissedeceğiniz bir danışman istiyorum. Ayrıca, finansal danışmanınızın karmaşık fikirleri basit ifadelerle açıklayabildiğinden ve endişelerinizi, hedeflerinizi ve rüyalarınızı dinleyebildiğinden emin olmak istersiniz - sadece fikirleri size fırlatmakla kalmazsınız. Ayrıca, sizinle iletişim kurmanın bir yolunu bulmanız gerekir - ister aylık olsun, ister üç ayda bir olsun isterse de e-posta yoluyla her zaman. Yapmak istediğiniz son şey, borsa doluyken çağrılarınızı geri çevirmeyen ya da yatırımlarınızdan ne istediğinize dikkat etmeyen bir finansal planlayıcıyla gitmektir. Mali planlamanın iletişimde ne kadar iyi olduğunu ölçmek için iyi bir yol, panik yaşayan müşterileri ile nasıl başa çıktığı veya büyük durgunluğun nasıl ele alındığı hakkında soru sormaktır. Ayrıca bir finansal danışman ekibi olup olmadığını veya o kişi ile çalışacağınızı bilmek istersiniz. İyi bir finansal danışman sizi ilk toplantıda satmaya çalışmaz. Daha ziyade, sizin ve paranız hakkında bir fikir edinmek için herşeyi kendisi yapacaktır. (Daha fazla bilgi, burada: Müşteriler neden Mali Müşavirleri Ateş Etti .)

Danışman Komisyon Yapıyor mu?

Mali danışmanınıza nasıl ödeme yapılır çok önemli olacak, bu nedenle görüştüğünüz her profesyonel için en önemli soru olmalı. Mali danışmanlar söz konusu olduğunda, farklı şekillerde ücret alabilirler. Komisyona dayalı danışmanlar genellikle belirli bir ürün veya yatırımın satışına dayalı olarak ücret alırlar.Ayrıca sizin için esnaf yapmak için bir ücret talep edebilirler. Ücretli bir danışman, yönetimde olan varlıkların bir kısmının yanı sıra komisyonların bir karışımını ücretlendirirken, yalnızca ücretli bir danışman sizin varlıklarınızın bir yüzdesini yönetim altında tutar. Yalnızca ücretli bir danışmanın, belirli bir hisse senedi, fon veya yatırım ürününü satması için kazançlı bir şey olmadığı halde diğer ikisi komisyon alır. Tüm ücret yapılarında dürüst ve sahtekâr danışmanlar bulunurken, yatırımcıların dikkat etmesi gereken kırmızı bir bayrak şeffaflığın eksikliğidir. Röportaj yaptığınız kişi o kişiye ne kadar para kazandığını söyleyemezse veya söylemezse, bu bir açıklama işaretidir ve bir sonraki ifadeye geçmeniz gerekir. (Daha fazla bilgi, buradan: Mali Müşavirinizin Ödediği Puan .

Danışman,

'u Ne Arka Planda Buluyor? Ücret yapısını ve mali danışmanınızın nasıl iletişim kuracağını öğrendikten sonra, danışmanın geçmişini öğrenmenin zamanı geldi. Bu, eğitimini, kimlik belirlemelerini, derneklerini ve deneyimini bulmak anlamına gelir. Daha açık konuşanlar için, mali danışmanın kaydı her zaman sorundur. Danışmana karşı herhangi bir şikayet veya ceza payı mı veriyorsunuz bilmek istediğiniz şey var mıdır? Bu bilgileri çevrimiçi olarak Finansal Sektör Mevzuat Web Sitesinden kontrol edebilirsiniz. (Daha fazla bilgi, buradan: Finansal Danışmanıma Güvenebildiğimi Nasıl Öğrenebilirim? )

Yatırım Stilleriniz Uyuyor mu?

Danışmanın masaya getirdiği her şey eşit yatırım stili ve fikirleri ile kararınıza ağırlığını koyacaktır. Her şeyden önce, eğer riskten kaçınan bir yatırımcıysanız, risk almaktan hoşlanan bir finansal danışman sizin için çalışmaz. Kapak tarafında, risk almak için gidecek bir finansal danışman istiyorsanız, o zaman daha tutucu olmayan bir özellik bulmanız gerekecek. Geçmiş performans da kararınızda büyük rol oynamalıdır. Sonuçta, danışman, yaptığı karmaşık ve görünüşte akıllı yatırımlardan bahsedebilir ancak çeyreklik ve yıllık getiri çok sıcak olmadığı takdirde ya danışman olur.

Alt satır

En iyi arkadaşın onu önerse bile, bir finansal danışmanı seçmek bir kapris üzerinde yapılan bir karar olmamalı. Her finansal danışman, yatırım yapmak ve iletişim kurmak için farklı bir yaklaşım sergilemekte ve bazıları ideal bir eşleşme yapmakta ve diğerleri için en kötü kabusu haline gelmektedir. Paranız yer aldığından, birkaç finansal danışmanı röportaj yapmanızdan, paranı bir günden güne kimlerin üstesinden alabileceğinin tam bir resmini verecek olan zor sorulara odaklanmanız gerekir.