Portföyünüzü nasıl yöneteceğinizden emin değilseniz veya büyük bir devralma ile ne yapılacağını bilmiyorsanız, bir finansal danışmanı kullanmak akıllı bir fikirdir. Bununla birlikte, tüm finansal danışmanlar eşit şekilde oluşturulmaz ve bazıları yatırım ve emeklilik için size en iyi tavsiyeyi vermek yerine kendi cebini komisyondaki ürün satışlarıyla sınırlamaya çalışıyor olabilir.

Neyse ki, Nisan 2016'da Çalışma Bakanlığı, yatırım tavsiyesinin sadakat tanımını genişleten ve finansal danışmanların 401 (k) planı ve bireysel emeklilik planı söz konusu olduğunda müşterinin yararına olmasını gerektiren yeni bir kanun tasarladı. Bu, finansal danışmanınızla konuşurken biraz daha nefes almanız anlamına gelir. Kanun, 10 Nisan'da bu Nisan'da yürürlüğe girecek ve 1 Ocak 2018'e kadar tam bir uyum sağlanacaktır. Bu arada, danışmanınıza bu yıl en iyi tavsiyeyi almanızı sağlamak için başvurabileceğiniz birkaç soru bulunmaktadır. (İlgili okumalar için, bkz. 29 Mart 2017 itibariyle DOL İnanç Hükümresi Açıklamıştır).

1. Nasıl Yatırım Yapıyorsunuz?

Şaşırtıcı bir şekilde, çok az kişi bu soruyu danışmanlarından soracaktır. Bu soruyu sormak kişisel görünmese de, portföyünüzü kendi portföyünüzle nasıl karşılaştırdıklarına dair size daha iyi bir fikir verebilir. Tabii ki, danışmanın kişisel bilgilerini kendisine sormasını bekleyemezsiniz, ancak başarı sağlamak için kişisel stratejilerini paylaşmaya istekli ise, portföyünüz için aynı stratejileri uygulayabilirler. Onlara sormak için bir diğer düşünceli soru, onlara bir şey olursa, firmalarının parasını yönetmelerine güvenip inanmayacaklarıdır.

2. Ne kadar fiyat biçersin?

Maliyetlerinizin açıklığa kavuşturulacağını bilmek iyi bir fikirdir. Danışmanınıza bir ücret ödenmesi ve ürünler üzerinde komisyon kazanması mümkün değilse, sadece bir satış görevlisi olmaktan çok, muhtemelen en iyi menfaatinize göre hareket edeceklerinden emin olabilirsiniz. Çoğu profesyonelin yıllık yönetilen yatırımların% 1'inde ücret aldığını unutmayın.

Danışmanın hangi ürünleri sattığını sormak da iyi bir fikirdir. Bu, ortaya çıkabilecek muhtemel uyuşmazlıklardan sizi uyarabilir. Örneğin, danışmanınız portföyünüzü yönetmekle ilgili herhangi bir şey hakkında bir komisyon almıyorsa ancak hayat sigortası satma komisyonu elde ederse, hayat sigortanıza kayıt olmakta çok sabredebilirler. Danışmanınız belirli bir ürünü önerirse, satın aldığınızda bir geri tepme olup olmadığını sorun.

3'ten büyük ->

3. Nitelikleriniz Nedir?

Danışmanınızın hangi sertifikaları bulunduğunu öğrenin. Birçok firma, danışmanlarını yalnızca en az kurs almayı veya bir ücret ödemesini isteyecektir. Bu danışmanlardan kaçınmak istiyorsun.Bunun yerine, bu üç danışmandan birini arayın:

• Sertifikalı Mali Plancı (CFP)
• Chartered Financial Analyst (CFA)
• Yeminli Mali Müşavir (CPA)

Aynı zamanda, size benzeyen müşterilere ilişkin en az on yılın deneyimi olan bir danışmanı seçin. Ayrıca danışmanın temiz kayıtlarına sahip olmasını istiyorsunuz, yani düzenleyici kurumlarla veya yasalarla ilgili sorunları yok. Onlar daima dava açıp açmadıklarını sormak akıllıca olabilir. Sabit kazanılan paranızla bir danışmana güvenmeden önce kırmızı bir bayrak bulunmadığından emin olmak istiyorsunuz. (Başka bir büyük okuma, Mali Müşavir / Finansal Planlamacı .)

4. Yatırım Felsefeniz Nedir?

Danışmanınız, kendi stratejilerini ve yatırım felsefesini layman terimleriyle açıklayabilmelidir. En başarılı uzun vadeli yatırım ilkeleri, zaman deneyi ile başarılı olduklarını kanıtlamış stratejilerden geldiği için, yatırım yaparken yeni ve fantezi bir şey denemek istersiniz.

5. Kaç Müşteriyi Her Yıl Vermek İstersiniz?

Çok fazla müşteri sıkıntısı çeken bir danışman portföyünüz anlamına gelir ve size sınırlı kişisel dikkat gösterilir. Danışmanınızın müşterilerle olan görüşlerini de sormalısınız. Güvenilir ve çıkarlarınızı en iyi şekilde yerine getiren bir danışman istiyorsun. Sadece en iyi çıkarları göz önünde bulundurduklarını söylemediklerinden emin olmak için size onayın sorumluluğunu üstlendiklerini belirten yazılı bir bildiri yayınlamalarını sağlayın.

Alt satır

Özellikle ilk önce röportaj yapmadan ve geçmişlerini kontrol etmeden, yalnızca birilerini çocuğunuzu izlemeye almazsınız. Bu nedenle, sadece herhangi bir danışman ile para veya emeklilik tasarruflarına güvenmemelisin. Soru sormaktan ve araştırma yapmaktan korkmayın. Uzun vadede yatırımınızı kurtarabilir. (Daha fazla bilgi için, Sofistike Bir Yatırımcı Nası Olunur yazanağı okuyun.)