Rüşvet danışmanları, yatırım ve finansal danışman arayanlar için uygun bir alternatif olarak daha yaygın hale geldiğinden, seçiminde daha çok çeşit var. Geleneksel bir finansal danışman seçmek gibi, muhtemel müşterilerin ödevlerini yapmaları ve seçim yapmadan önce birtakım sorular sormaya hazır olmaları gerekir.

Tavsiyem Neye İhtiyacım Var?

Bu çok uzak ve en önemli sorundur. Bu sorunun cevabı, bir robo-danışman bile uygulanabilir bir alternatif olup olmadığını size söyleyecektir. Bu soru, düşünmekte olduğunuz danışmanın türüne bakılmaksızın hayati önem taşımaktadır. Genellikle, robo-danışmanlar, ihtiyaçlarınız çoğunlukla yatırım yönetimi ve tavsiyesi için çalışıyor. Bazı hizmetler bir insana konuşma ve çeşitli derecelerde mali planlama önerileri alma imkanı sunar. Bunların arasında öncü olan Vanguard'ın Kişisel Danışmanlık Hizmetleri ve LearnVest, şimdi Northwestern Karşılıklı Hayat Sigortası Şirketi'nin bir birimi olan (Daha fazla bilgi için, bkz: Robo Danışmanları Farklı Nas> l? )

! --1 ->

İhtiyaçlarınız gayrimenkul planlaması veya şirket hisse senedi opsiyonları gibi alanlarda daha karmaşıksa, bu alanlarda bilgili daha geleneksel bir finansal danışmana gitmeyi düşünebilirsiniz.

Ücretleriniz Nelerdir?

Birçok robo-danışmanın avantajlarından biri düşük ücretlerdir. Ücretler elbette değişecek ve yatırım önerileri, diğer ücret türleri ve ücretler hesabınızın boyutuna göre değişirse ne kadar ücretlendirileceğini de anlamalısınız. Bir hizmet menüsü sunan robo-danışmanlar için, imzalamadan önce potansiyel olarak dahil olabilecek tüm harç ve masrafları tam olarak anlamalısınız. (Daha fazla bilgi için bkz: En İyi Robo Danışmanı Seçme Rehberi .

Ayrıca, ücretler, altta yatan yatırım araçlarının giderleri ile ilgilidir. Paranızın genellikle çok düşük maliyetli endeks değişim-ticaret fonlarına (ETF) mi yoksa diğer türden yatırım araçlarına mı yatırım yapacağını anlamalısınız. Katılabilecek herhangi bir komisyon olacak mı?

Para için ne yapıyorum?

Yukarıda belirtildiği gibi, robo-danışmanlar tarafından sunulan hizmetler değişebilir. Kesinlikle yatırım tavsiyesi mi alıyorsunuz? Herhangi bir mali planlama önerisi var mı? İlgili hizmetler var mı? Örneğin, Betterment ve diğer bazı robo-danışmanlar, bir kayıplı vergiye tabi hesaplarda yatırımların satışına yardımcı olan bir vergi zayiatı toplama hizmeti sunuyor. Bu hizmet teklif eden rop-danışmanlar arasında değişiklik gösterecektir, çünkü fiyat ve minimum hesap gerekli. Tüm robo-danışmanlar, 401 (k) planınız hakkında tavsiyelerde bulunmaz. Blooom, ancak yalnızca 401 (k) hesaplarına odaklanmaktadır. (Daha fazla bilgi için, bkz. En İyi Robo-Danışman Nedir? )

Ürün Teşvikleri Var mı?

Geleneksel finansal danışmanlarla olduğu gibi, potansiyel müşteriler de robo-danışmanın portföyünüzde kullanılacak yatırım araçlarını seçmekte her türlü önyargıdan sormalıdır.Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44.70-0.27% Highstock ile oluşturulmuş 4. 2. 6 ) Akıllı Portföyler, örneğin Schwab'ın tescilli ETF'lerini portföylerini. Aynı şekilde, Vanguard, Kişisel Danışmanlık Hizmetleri programında finansal danışmanların yaptığı yatırım tavsiyelerinin Vanguard ürünleri ile uygulanma eğiliminde olduğunu söylemekten çekinmiyor. Bu yaklaşımlardan hiçbiri doğal olarak kötüdür, ancak bunun farkında olmalısınız.

Northwestern Mutual, LearnVest'i ürünlerini satma veya tavsiye etme konusunda baskı olmadan ayrı bir şirket olarak çalışmaya bırakacağını belirtti. Bunun yolda devam edip etmeyeceğini görmek ilginç olacak. Aynı şekilde, hayat sigortası ya da diğer finansal hizmetler firmaları ile bağlantılı olabilecek ileride robo-danışmanlar ile. (Daha fazla bilgi için, bkz. Schwab'ın Yeni Robo-Danışman Hizmeti Açıklandı .)

Yatırım Yaklaşımı Nedir?

Robo danışmanları genellikle hesabınızı yönetmek için yatırım algoritmalarını veya bilgisayar modellerini kullanmaktadır. Aradığınız modeli, anketlerine verdiğiniz cevaplara dayanacaktır. Modellerinin nasıl çalıştığını ve bir ayı piyasasında hesabınızın nasıl etkileneceğini sorun. Ayrıca, robo-danışmanların çoğunun 2008-2009 mali krizinin en düşük seviyelerinden beri var olduklarından modellerinin gayet iyi bildiklerini sorun. Bir yatırım yanlısı olmasanız da, cevapları değerlendirin ve sizin için mantıklı olup olmadığını görün. Ayrıca, cevapların, düşünebileceğiniz birkaç robo-danışman arasında nasıl farklı olduğunu görüyoruz.

Bu milletlerin kim olduğunu anlamalısın. Metodolojisinin arkasında, teknoloji milletiyle birlikte deneyimli finansal ve yatırım danışmanları var mı? (Daha fazla bilgi için, bkz. Çevrimiçi Finansal Danışmanınız Sana Uygun mudur? )

Doğru Sorular İstiyorlar mı?

Yukarıda belirtildiği gibi, çoğu robo-danışmanlar, anketlerine verdiğiniz cevaplara dayanarak sizin için doğru olan yatırım modelini belirleyecektir. Anket genel olarak doğru sorular sormakta ve benzersiz durumunuza dayanan özel gereklilikleri tetiklemektedir mi? Sorular, sizi modellerinden birine sokmak için tasarlanmış mı yoksa ihtiyaçlarınıza göre özel olarak tasarlanmış mıdır?

Hangi Koruma Türleri Yerine Geliyor?

Öyle görünüyor ki, bir perakende satıcı veya devlet kurumunun yeni bir veri ihlalini günlük olarak duyuyoruz. Röntgen danışmanlarının doğaları gereği çevrimiçi bir iş oldukları göz önüne alındığında, kişisel verilerinizi korumak için sahip oldukları güvenlik önlemleri hakkında birçok soru sormalısınız. Bununla ilgili olarak, bilgilerinizin üçüncü taraflara satılıp satılmayacağını da onaylamalısınız. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Danışmanlar Kimler Kazanıyor? Herkes? )

Paralarım Nerede Tutulacak?

Bazı ropo danışmanları, bakıcılarla ilişkiler kurar ve hesabınızı orada evde barındıracaktır. Açıkçası, Vanguard ve Schwab'ın hizmetleri bu saklama alanlarında para sahibi olmayı gerektirir. Betterment hizmetinde bir saklama sorumlusu kullanıyor ancak ayrıca, Fidelity Investments ile bir saklamacı olarak finansal danışmanların kullandığı Betterment'in robo-teknolojisini müşterileri için kullanabileceği bir ilişki var.LearnVest sadece tavsiyelerde bulunur. Müşteri, bir saklama memuru seçmek ve tavsiyeleri uygulamakla sorumludur.

Bununla ilgili olarak, tavsiyeleri ve bu arada portföy değişikliklerini uygulamaktan kimin sorumlu olduğunu bilmelisiniz. Robo danışmanının hesabınız üzerinde takdir yetkisi var mı? Herhangi bir finansal danışman ilişkisinde olduğu gibi, bu ayrıntıları ve ayrıntıları anlamanız gerekir. Bottom Line Robo danışmanları son yıllarda büyük adımlar attı ve bunun devam etmesi bekleniyor. (Daha fazla bilgi için bkz.

Robo-Danışmanlar ve Bir İnsan Dokunuşu:

) Rotary danışmanınızın sizin için doğru seçim olabileceğini düşünüyorsanız, birçok soruyu sormaya ve bunları uygun gördüğünüz herhangi bir finansal danışman gibi düşünün. Çoğu, öncelikle finansal danışmanlık ihtiyaçlarınızı düşündüğünüzden emin olun. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo Danışman Boşluğu İçin Sonraki Neler? )