Zamanlar sıkışık olduğunda, çoğu zaman ihtiyaç duyulan nakit için en hızlı yol, bir arkadaşınızdan veya bir aile üyesinden alınan bir kredidir.

Boston merkezli Amerikan Tüketici Kredisi Danışmanlığına (ACCC) göre, Amerikalıların% 82'si bir aile üyesine finansal olarak yardımcı olacaktır. Genç aile üyeleri özellikle cömert davranmaktadır; 18-34 yaş grubundaki kişilerin% 92'si finansal sıkıntı içinde bir aile üyesine nakit ödeyeceklerini söylemektedir.

Bir aile üyesinin bir dost kredisi talebini reddetmek zor, ancak gözlerinizin açık olduğu (ve belki cüzdanınız kapalıyken) bu tür düzenlemelere girdiğinizden emin olun.

Aile Kredilerinin Yüksek Maliyeti

ACCC'ye göre, aile bireyleri arasındaki toplam kredi miktarı, 2013 yılında ABD'de 89 milyar dolar (en son sayı mevcut) ve aile borç verenlerinin% 15'i paranın ödenmesini beklemiyor geri. Aile üyesi önceden paranın geri ödenmeyeceğini bilseydi bile, yine de krediyi verecekti.

"ACCC'nin CEO'su Steve Trumble," Amerikalılar, büyük bankalardan ziyade borçlanmaktan daha fazla borca ​​girmekten kaçınmak ve düzenli ödemelerde bulunmaktan kaçınmak için arkadaşlar ve ailelere borçlar "diyor. "Tüketici ve öğrenci borç borçlarının her biri trilyon dolar işareti aştıysa da, genç Amerikalılar hala kendi borçlarını daha da kötüleştirebilecek durumda olan yakın arkadaş ve yakınlarına yardım etmek için en istekli kişilerdir. “

- Özellikle paranın geri ödenmesini beklerseniz - aile üyelerine para ödünç vermenin anahtarı anlaşmayı bir iş kredisi gibi değerlendirmek ve duygularını dışarda tutmaktır.

Trumble, "Aile ve arkadaşlar arasındaki kredileri bir ticari işlem olarak değerlendiren tüketiciler, para yüzünden önemli bir ilişkiden zarar görmelerini önleyeceklerini" de sözlerine ekledi. "Her ne kadar finansal destekli sevdiklerinize yardım etmeye meyilli olsanız da, geri ödeme beklentileri hakkında açık bir şekilde iletişim kurmak önemlidir; böylece hiç kimse karanlıkta kalmaz ya da daha da kötüleşir: kırmızı renktedir. "

Alınması Gereken Aşamalar

Bir aile zihniyetini bir aile kredisine yatırmak, sürecin ilişkileri mahvetmesini sağlamanın başlangıcıdır. Uzmanlar aile üyelerine mali destek sağlamadan önce aşağıdaki adımları atmalarını tavsiye eder:

1. Parayı geri almayı beklemeyin. - Bir daha asla parayı göremeyeceğiniz bir zihniyetle bir aile kredisi durumuna giriniz. Bunu söyleyeceğini söylemiyor - sadece kredinin geri ödenmemesi durumunda ve ne zaman hayal kırıklığına uğramayacaksın. Mary C. Kelly, Ph.D. ve "Para Akıllı" kitabının yazarı "Aile ve arkadaşlar arasında krediler gibi şeyler yoktur - armağanlar bunlar" diyor. "" Hediye ederseniz, hediye aldıysanız, hediye aldıysanız, hediye aldıysanız hediye olurlar. “2

. Yavaş ödemeyi bekleyin - Kelly, profesyonel bir yükümlülüğü bulunmayan bir aile kredisinin doğasının kredinin dinamiklerini değiştirdiğini söylüyor."İnsanların arkadaşlarından ve ailelerinden borç almalarının nedeni, başka hiçbir yerde genellikle bir kredi alamamasıdır" diye açıklıyor. "Finansal kurum onlara bir kredi vermez ya da eğer yaparsa, faiz oranı çok yüksek olacaktır. "Aile ve arkadaşlarınızdan borç alanların bu kredileri bankalardaki kredileri olduğu kadar ciddiye almadıklarını söylüyor, bu yüzden parayı geri verme konusunda daha rahat oluyorlar. Kelly, kazanılmayacak bir durum olduğunu belirtti. "Yakın aile ve arkadaşlarınızla gerçekten teminat veya faiz ödemeleri talep edemezsiniz ve iyi bir ilişki içinde olmayı bekleyebilirsiniz. “3

. Bir kontrol listesi yapın - New Jersey merkezli bir kredi birliği olan McGraw-Hill Federal'de kıdemli bir finans danışmanı olan Kevin Murphy, bir aile üyesine nakit para ödemeyi planlıyorsanız bir kontrol listesinin hazırlanmasını öneriyor.

"Bazen bir şahsın kredi geçmişi olmayabilir veya kredisini o kadar ağır hasar görmüş olabilir ki, diğer alternatifler aramalılar" diyor. "Birçok kez bu üyenin bir kredi için bir aile üyesine yaklaşmaktan başka çaresi kalmayacak. Arkadaşlarımıza ve aile üyelerine bunu bir ticari işlem olarak yaklaşmamı her zaman tavsiye ederim. "

Sonuç olarak, para ödemeniz için aile üyesi veya arkadaşınız olmanız durumunda, ödünç vermeden önce cevaplanacak soruların önemli bir kontrol listesi burada:

• Bu kişi geçmişte para istiyor mu?
• Öyleyse ödedim mi?
• Zamanında geri mi ödendi?
• Bu sefer geri ödenecek olma ihtimalim nedir?
• Hangi fonlar için kullanılacaklar?

Yanıtlamanız gereken bir diğer önemli soru şudur: Krediyi nasıl geri almayı planlıyorsunuz? Murphy, "Bu çok önemlidir, çünkü çoğu kişinin iyi niyetleri vardır" dedi. "Bununla birlikte, gelirlerinin diğer tüm yükümlülüklerini yerine getirmekten zaten sorumlu olması durumunda, 'vaadiniz' nerede olacak? "

Murphy, her iki tarafın da hesap verebilir durumda tuttuğu evrak bulundurmasının, aile kredileri ile bağlantılı sorunların çoğunu hafifletebileceğini söyledi. "Sadece sözleşmenin ödemelerle ilgili çok önemli konuları kapsadığından, özellikle de kredinin ödenmemiş olması halinde ne olacağını kontrol edin" diyor. "Farklı senaryolar sağlamak için birkaç farklı geri ödeme ihtimali geliştirmeniz gerekebilir. "

Ücretsiz kredi anlaşması şablonları var.

4. IRS'yi hatırla - IRS'in 14, 000 dolarlık hediye vergisi kuralı olduğuna dikkat edin. Küçük bir kredi radarın altına gidecek, ancak bu miktarda veya daha fazla bir krediyle faiz ödemiyorsanız, bir hediye olarak kabul edilebilir. Daha fazla bilgi için buraya tıklayın.

Sonuncu ve Kesinlikle En Az Değil

Evli veya bir eş ile banka hesabını paylaştığınız bir ilişki içindeyseniz, bir akrabanıza para ödünç verme kararınız ile birlikte eşinizin güvende olduğundan emin olun.

"Bir aile üyesine para ödünç verirseniz, nakit rezervlerinizi zorlayabilirsiniz, ancak daha da önemlisi evliliğinize zarar verebilirsiniz" diye ekliyor Murphy. "Bu çok önemli. Yaklaşırsanız eşinizi derhal dahil etmeye dikkat edin."

Bottom Line

Bir aile kredisinin hayal kırıklığı ve çatışmayla sonuçlanacağına dair bir garanti verilmez, ancak bu, bizi en çok sevdiğimiz insanlara yardım etmemize engel olmaz. Ailenize borcunuzu ödemeyi kabul ederseniz, beklentileri belirlediğinizden, bir sözleşme hazırladığınızdan ve eşinizin kredinin olduğunun farkında olduğundan emin olun. Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Sorundaki Aile üyelerine Yardımcı Olmanın Yolları .