Hayatımızın herhangi bir noktasında öngörülemeyen olaylar yaşanmak zorundadır. Bununla birlikte, özellikle de emeklilik tasarruflarımızdan uzakta yaşadığımız zaman hayatımızın o kırılgan noktasında ortaya çıktıklarında, onlar için hazırlanmak en iyisidir.

ABD'de yaşam beklentisi tarihinin en yüksek seviyesine ulaştı. Sosyal Güvenlik Kurumu'na göre, ortalama 65 yaşına yükselmiş bir adam bugün 84'e kadar yaşamayı bekleyebilir. Bu arada bir kadın 86 yaşına kadar yaşamayı bekleyebilir. Bu elbette harika bir haber, ancak yaşlandıkça ve daha uzun yaşadığımız için sağlıkla ilgili komplikasyonların yaşama şansımız artar. ABD'de diğer Batılı ülkelere nispeten zayıf Medicare programı ve yüksek sağlık masrafları yaşlanan Amerikalılar için bir kriz yarattı.

Eğer hazır değilseniz, yalnızca kazanılmış sermayenizin yanı sıra ailenizin kurtarmayı umut edeceğiniz sermayesi ile de yakma riskiyle karşı karşıya kalmazsınız. Kendinizi bu konudan kurtarmak için en iyi yol, maliyetlerinizi anlamak ve tahmin etmek, sağlık bakım enflasyonuna karşı korumak için yatırım yapmak ve Medicare'in eksik olduğu ek sağlık sigortası yapmaktır.

Sağlık Hizmetlerinin Maliyetlerinin Aşırı Az Görülmesi

Yaşamın son 5-7 yaşlarına doğru, yardımcı yaşama tesislerine giren emekliler iyi $ 200, 000 - $ 300, 000 arasında kolayca kolaylıkla yanabilirler. Fidelity'nin yıllık Emekli Sağlık Maliyet Tahmini son zamanlarda 65 yaşın üzerindeki çiftlerin emeklilikle sağlık bakımından geçen yıl 220, 0000 $ 'dan 245.000 $ harcadığını bildirdi.

O zamanlar genellikle yetişkinlerin tasarruflarına katkıda bulunarak günü kurtarmak için girmeleri gerekir. Bu, bu yetişkin çocukları hattın altına düşmemek için risk altına sokar. (Daha fazla bilgi için, bkz: Boomers'un Emekli Tasarrufları Kısa Neden Gidebilir .)

Gerçeklik Kontrolü: Medicare Tüm Sağlık Harcamalarının Üzerini Kaptırmayacaktır

Medicare yararlanıcıları, programdan kesilen masraflar ve diğer cepten masraflar nedeniyle sağlık masraflarının bir kısmını üstlenmektedir. Çalışan Fayda Araştırma Enstitüsü (EBRI) tarafından yapılan bir araştırma, 2012'de Medicare, 65 yaş ve üstündeki Medicare faydalanıcılarının sağlık giderlerinin yalnızca% 60'ını kapsadığını bildirdi. Özel sigorta, toplam masrafların% 15'ini karşılarken, cepten yapılan masraflar% 13'ü karşılamıştır. (Medicare hakkında daha fazla bilgi için,

Medicare 101: Tüm Parçalara İhtiyacınız Var mı? ) EBRI, 2015 yılında, 65 yaş üstü Amerikalı çiftin primler için 326.000 $ ile tasarruf yapacağını tahmin ediyor ve cep dışı ilaç giderleri maliyetleri karşılayabilme şansı% 90 olacaktır. Bu tasarruf hedefi, 2014'ten 2015'e kadar% 6 ila% 21 aralığında arttı.

Önceden Planla

İlk önce, emeklilikte karşılaşabileceğiniz beklenen tıbbi masrafları değerlendirmeniz gerekiyor. Bu analiz, varsa finansal danışmanınız ve eşiniz ve yakın aile üyelerinizle birlikte yapılmalıdır. Bu analiz her birkaç yılda bir yapılmalıdır ve emeklilik yaşına yaklaştıkça daha yararlı olacaktır. Emeklilikten en az on yıl önce kapsamlı bir değerlendirme için en uygun zaman.

Analizde, öngörülen kapsama alanınızı düşünün, çalışanlarınızın sponsorluğundaki sigorta planına (bir şansınız varsa yeterince şanslıysanız) bakın ve Medicare'in neleri kapsadığını anlayın. Gelecekteki sağlık masraflarını yansıtmak için mevcut yaşam biçiminize, sağlık durumunuza ve aile tıbbı geçmişinize bakmanız gerekecek. Ulusal ortalamayla karşılaştırın ve diyabet öyküsü ve kardiyovasküler sorunlar gibi acil aile sağlığı hususlarını değerlendirin. Sosyal Güvenlik Kurumu, süre boyunca yardımcı olması için bir ömür beklentisi hesaplayıcısı ve diğer araçlar sunmaktadır.

Sonuçta, amaç, işveren sponsorluğundaki planınız ile Medicare arasındaki boşlukları tespit etmek, mevcut tıbbi durumunuzu değerlendirmek ve bunu gelecekte öngörülen kapsama alanınızı ve maliyetlerinizi yansıtmak için kullanmaktır.

Enflasyon Riskin Azaltılmasına Yönelik Yatırım Yapın

Sabit Kazanılan paraları riskli yatırımlardan uzak tutmak isteyenlere karşı gösterilse de, paranızın değerini korumanın tek yolu büyümeye yatırmaktır. Yaşlı bireyler yatırım yaparken, genellikle 2000'lerin sonlarındaki Durgunluk dönemine benzer bir krizden kurtulacak zamanları olmayacağından korkarak daha muhafazakar tarafa yönelirler.

PwC Sağlık Araştırma Enstitüsü (HRI), fayda tasarımı değişikliklerinden sonra% 4'lük bir projeksiyon ile 2016 yılında% 6,5 olan bir sağlık maliyeti enflasyon oranını öngörür (garanti edilmez). Yenilikçi koşullar da dahil olmak üzere iyileştirilmiş koşullara rağmen sağlık sektörü bozucuları ve daha bilgilendirilmiş bir ortalama sağlık tüketimi olması nedeniyle, tıbbi enflasyon genel ekonomik enflasyon oranını aşmaya devam etmektedir.

Bu oran% 6,5 veya% 4,5'in altında olan geleneksel yatırımlar emeklileri satın alma gücüyle emanet edemezler. Özellikle sağlık harcamaları için yatırım yapan emekliler için, para piyasası fonları ve Hazineleri yerine tahsisli hisse senedi fonlarını, getirileri% 4'ten daha az olanları düşünmelidirler. (Daha fazla bilgi için bkz:

Çok Tasarruf Edilmesi Neden Emekli Tasarruflarınızı Hasarlatabilir? Ek Sigorta Uygulamayı Çalıştırın İlk sağlık bakımı değerlendirmenizi tamamladıktan sonra harcamalarınızın bir kısmının olduğunu göreceksiniz Medicare tarafından kapsanmayacaktır. Orijinal Medicare Parçaları A, B ve D, hastaların reçetelerin büyük bir kısmını, doktor ziyaretlerinin ve prosedürlerin yaklaşık% 20'sini ve en azından hastane ziyaretleri için 1, 200 dolar ödemelerini gerektirecektir. Bedensel engeller ve ortak ödeme gibi maliyetleri kapsayan Medigap ek sigortayı burada düşünebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Medigap Vs. Medicare Advantage: Hangisi Daha İyidir?)

Bir Sağlık Tasarruf Hesabı düşünün Eğer bir Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) almaya uygunsanız, bu tür bir varlık, Yüksek Ücret İndirilebilir Tıbbi Sağlık Planlarından sizi koruyabilir. Daha sonra uygun tıbbi masraflar için kullanılan fona vergi öncesi katkıda bulunun. Para hemen kullanılabilir veya emeklilikte gelecek tıbbi giderler için geri çekilinceye kadar hesap içinde büyümeye devam edecektir.

Bottom Line

Emeklilik üzerine düşündüğümüzde, bazen çok ağır masraflara maruz kalma gibi yaşlanmanın o kadar eğlenceli olmayan yönlerini değerlendirmeliyiz. Bununla birlikte, proaktif olmanın ve değerli emeklilik günlerinizi mahfuz eden yüksek sağlık faturalarından korunmanın yolları vardır. Kendiniz ve aileniz için yapabileceğiniz en iyi şey, durumunuzu anlamak ve önceden planlamak, enflasyona karşı yatırım yapmak, ek sigortayı ve bir sağlık tasarruf hesabı düşünmektir. Ve en önemlisi, tüm bu koruyucu önlemlerin yanı sıra, hayatlarımızı sağlıklı bir şekilde yaşamanın etrafındaki herhangi bir mali plandan daha fazla harikalar yaratacağını da unutamayız. (İlgili okumaya bakınız:

Emeklilikte Sağlık Giderleri Planlaması

.)