Emeklilik için tasarruf zorlukları yıldırıcıdır. Yeterince tasarruf ederek makul yatırım getirileri elde etmek kolay değildir. Yüksek ücretler, aşırı fon maliyetleri ve vergilerin etkisi gibi önlemlerin gerçekten meydan okumasına neden oluyor.

Mütemelli olarak rol alan mali danışmanlar, müşterilere yalnızca yatırım ve emeklilik planlaması konusunda değil, aynı zamanda çabalarının aşırı ücret ve masraflarla aşınmamasına da yardımcı olabilir.

İşte böyle ücretlerle ilgili bilgi. Fona Maliyet Etkisi Hiç şüphesiz kimse yatırım fonu ya da ETF

ETFAberd EmMk SmCo14'u beklememektedir. 45 + 0. % 46

Highstock 4 ile oluşturuldu. 2. 6 yöneticileri para ücretsiz yönetmek için. Bu şirketlerin, işlerinde kalmak için maliyetlerini karşılamaları ve kâr etmeleri gerekir. Bununla birlikte, ücretler hala önemlidir ve yatırımcılar ihtiyaç duyduklarından daha fazla ödeme yapmamalıdır.

Vanguard'ın sitesi, beklediğiniz gibi bu konuyu uzun süredir ele alır. Bir örnekte, ücretlerin farklı düzeylerinin, 30 yıllık bir varsayımsal 100.000 $ başlangıç ​​hesap bakiyesi üzerindeki etkisini, yıllık getiri% 6 olarak gösteriyor. 30 yıl sonra hesap bakiyesi:

574 $ 349, yatırım maliyeti

532 $, 899, 25 baz puan

• 438 $, 976 ve 90 baz puan yatırım maliyeti oldu <
• Bu rakamlar fon ücretlerinin yatırımcının getirilerine etkisini açık bir şekilde göstermektedir. Bunu emeklilik için biriktiren para birimine çevirirsek, etki daha da netleşir.
• İğneleme İşlem Giderleri

Emeklilik tasarruf sahipleri, hesaplarıyla ilgili çeşitli işlem ücretleri alabilir. Bunların arasında:

Komisyon

.

Bu, aracı kurumun bir hisse senedi, ETF, kapalı uçbirim fonu veya bazı yatırım fonlarında bir alım satım emri yürütmesi için yapılan ücretlerdir. Benzer işlemler için maliyetler şirketten firmaya büyük farklılık gösterebilir, bu nedenle sık ticaret yapmak durumunda biraz alışveriş yapmanız gerekir.

işaretlemeleri. Bu, yatırımcıların bir aracının envanterinde menkul kıymetler satması veya satın alması durumunda ortaya çıkabilir. İşlemde kâr elde etmek için çoğunlukla fiyatı işaretlerler. (İlgili okumalar için, bkz: Online Portföy, Yapısal Onarım veya Ücretli Danışman: Hangisi En İyin?

) Satış yükleri. Bunlar, işlemin ön veya arka ucunda oluşabilecek bir satış ücreti temsil eder. Bir ön uç yüküne bir örnek, karşılıklı bir fon üzerindeki% 5'lik bir yük olacaktır. 10 bin dolarlık bir yatırım söz konusu olduğunda, firma ve satış komisyoncusu için 500 dolarla sadece 9, 500 dolar yatırım yapılacaktı. Bu, emekli biriken nihai miktarı azaltır. Teslimat masrafları.

Bu, birçok yıllık ürün ve bazı yatırım fonu ile ortaktır. Ürünü belirli bir süre önce satarsanız, öğenin değerinin bir yüzdesi olan teslim ücreti değerlendirilirsiniz. Örneğin, beş yaşından 15 yaşına kadar uzanan bir dönem boyunca azalan teslimiyet ücretleri söz konusudur. Örneğin, o sırada% 5 nakliye ücreti ile bir yıllık ödemede 100.000 dolar olsaydı, size 5 000 000 mal olacaktı. ürünü satmak Bu emeklilere gerçek bir maliyettir ve nihai olarak emeklilik için elde edebilecekleri miktarı azaltır. Funky 401 (k) Ücretler

Motley Fool'taki bir makale, bir kamu politikası araştırması kıyafeti olan American Progress Merkezi tarafından 401 (k) plan ücretlerinin etkisine ilişkin bir araştırma yaptı. Çalışma, medyan bir gelir elde eden ve çalışma kariyeri boyunca ortalama 401 (k) ücret ödeyen ücretin 138, 336 dolar ödeyeceğini belirtti. Yine, kimsenin 401 (k) planının özgür olmasını beklememeliyiz, ancak maliyetleri düşünmeli ve taahhütte bulunmadan vaktinden önce onları yerine getirmelidirler. (İlgili okumaya bakınız: 401 (k) s.

'daki Gizli Harçlar)

Çalışmanın daha yüksek gelirli işçiler olarak adlandırdığı konunun üzerindeki etkisi daha da derinleşti. Bu millet, çalışma ömrü boyunca 340, 147 ortalama ücret ödeyecek. Tüm bunlar emeklilik durumunda bu işçiler için mevcut olan miktarı azaltmak için gidiyor. 'Gerçek' İade, Maliyet ve Vergiler Yatırımlarınızın nominal olarak kazançlarının ötesinde enflasyon etkisi düşünülmelidir. % 6'lık bir getiri,% 2'lik enflasyonun ardından% 4'lük bir gerçek getiriye indirgenir. Ücretlerin ve masrafların gerçek getiriler üzerindeki etkisi bir emeklilik tasarrufunun dengesini daha da azaltır. Enflasyon için bir düzenleme yok, izin yok. Ücretler basitçe bir yatırımcının net gerçek getirisini düşürür, böylece yuva yumurtalarının değerini gerçek, harcanabilir gelir açısından azaltır.

Vergiler, emeklilik için mevcut tutarda gerçek bir darbe. Vergilendirilebilir ve ertelenen hesaplar etkilenir: (İlgili okumalar için bkz:

Portföyünüzde Büyük Vergi Hızları Nasıl Dodge edilir

Vergi ertelenmiş hesaplar.

En yaygın olanı geleneksel 401 (k) planları ve 403 (b) veya 457 gibi benzer tanımlanmış katkı planları; geleneksel IRA figürleri de burada. Katkılar vergi öncesi temelde yapılırken, para çekme yapıldıklarında tamamen vergilendirilir. Çoğu durumda, işçilerin 70 yaşlarında asgari zorunlu asgari dağıtımları vergilendirmeye başlamaları gerekir. 5. Bu etkinin bir örneği olarak, geleneksel bir IRA hesabına 1 milyon doları olan bir emeklinin, içinde bulunduğu halde yalnızca harcanabilir geliri 750.000 doları vardır kombine bir% 25 vergi mertebesi. Vergilendirilebilir yatırım hesapları . Buradaki vergilerin ana etkisi, sermaye kazançlarıyla ilgilidir. Uzun vadeli sermaye kazançları (en az bir yıl ve bir günde tutulur) daha düşük oranlarda vergilendirilir.

maaşlar. Nitelikli emeklilik (emeklilik hesabında tutulan) diğer IRA veya 403 (b) gibi vergilendirilir. Niteliksiz yıllıklar, katkıda bulunan tutarın ve hesabındaki kazançların oranına göre vergilendirilir.Her iki durumda da verginin yatırımcının olağan gelir vergisi oranında olduğunu unutmayın.

Aşağı Piyasanın Yaptığı İşlem Bir piyasalarda bu ücret faktörlerinin emeklilik tasarrufu ve emeklilik tasarrufu üzerindeki etkisi incelenir. Piyasa değerleri düştüğü zaman varlığa dayalı ücretler daha düşük olurken, yine de portföyünün bir piyasa toparlaması sırasında kayıp değer kazanma yeteneği üzerinde bir durgunluk halindedir.

Bottom Line Emekli olanlar ve emeklilik için tasarruf edenler yeterli yuva yumurtası biriktirmek ve emeklilik yıllarını sonuna kadar yapmaktan kolay değildir. Mali danışmanlar tarafından tahsil edilen ücretler sorunun bir parçası olabilir - ücretleri emeklilik için mevcut bakiyeler üzerinde de bir sürtüşme olsa da - iyi bir danışman, emeklilere ve emeklilik tasarruförlerine yardımcı olarak önemli bir rol oynayarak ücretlerin, fon maliyetlerinin ve vergiler. (İlgili okumalar için bkz:

Aşırı Paralı Annüleri Nasıl Önlersiniz

)