Kolej için para tasarruf etmek, bir hesaba para yatırmaktan ve yeterli olacağını ummaktan başka bir şey değildir. Bu sadece bugünün ortamında yeterli olmayacaktır. 2014 yılı itibarıyla yılda ortalama kolej ücreti maliyeti, kamu ve özel üniversiteler için sırasıyla 9, 000 ve 31.000 $ 'dan fazladır.

Çoğu ailede bu çok para demek. Bu nedenle, bu giderleri olabildiğince etkin bir şekilde karşılayacak bir fikir olmalıdır. Birçok durumda 529 planı olabilir, ancak yüzey çizilebilir. (İlgili okumalar için bkz. Hayat Sigortası vs. 529 Plan. )

Bir Blueprint geliştirin

Finansal bir danışman olarak, müşterilerin yatırımları için bir plan geliştirmelerinde yardımcı olun. Bu, emeklilik ve emlak isteklerini yönetmek için iyi çizilmiş bir plan. Müşterilerin kolej planlamasına yardım ederken aynı ayrıntı gerekli. Kendinize şu sorulardan bazılarını sorun:

• Öğrenci nereye üniversiteye gidecek?
• Ne tür lisans programları izleyecek?
• Harcamaların üniversitede olması gerekecek mi?
• Kolej tasarrufunda vergi planlamasının rolü nedir?
• Diğer aile üyeleri kolej tasarrufunda rol oynayacak mı?

Bunlar, müşterilere verebileceğiniz sorulardan sadece birkaçı. Onların cevapları, üniversite için başarılı bir şekilde tasarruf etme hedeflerine ulaşmak için uygulayabilecekleri adımları atmanız için gereken bilgileri sağlayacaktır.

College Prep Ready'nin CEO'su Ashley Hill, "Mali danışmanlar, öğrencilerin yatırım hesaplarında para yatırmanın yanı sıra öğrencinin mali yardım alma şansını artırmak için stratejileri olan hedefleri yıllık ve aylık hedeflere bölebilir" dedi.

Bu somut hedefler, müşterilerin koleje devam etmesi için çocuğunuza mali açıdan en iyi şekilde hazırlanmaları için daha fazla bilgi verilmesine yardımcı olacaktır. Bir plan hazırlarken müşteri. Büyükanne ve büyük aile fertleri ile fon sağlamak isteyen varsa, bunları üniversite tasarruf planına dahil edebilir veya ayrı bir plan hazırlayabilirsiniz (İlgili okumalar için bkz: < ) Daha Fazla Tasarruf Seçenekleri 529 planı, devlet planlarının sağladığı yüksek katkı limitleri sayesinde, daha popüler olan üniversite tasarruf araçlarından biridir. Ancak, 529 planı yalnızca bir seçenektir. kolej tasarrufları için göz önüne alınması gereken seçenekler. Bu seçeneklerden bazıları:

Coverdell ESA

UGMA / UTMA hesapları

• Roth IRAs
• Üniversiteden tasarruf etmek için bir Roth IRA'nın dahil edilmesi biraz yenilikçilik içindedir, çünkü sadece genellikle emeklilik olarak görülür planlama aracı.Lifewise Danışmanlarının CFP'si Matt Cosgriff'e göre, "Emeklilik için para birimi olarak göz ardı edilen araç sevgili Roth IRA'dır. İnsanlar emeklilik tasarrufu için bir Roth IRA'nın faydalarını sever, ancak bu araçların potansiyel olarak bir kolej tasarruf aracı olarak nasıl kullanılabileceğini gösteren çok azı vardır. "Roth IRA, yıllık katkı limiti olan $ 5,500 ile sınırlı olsa da, Cosgriff, ailelerinin çocuklarının üniversiteye devam edip etmeyeceğinden emin olmadıklarını düşünmek için sağlam bir seçenek olabileceğini belirtiyor. Cosgriff, "Bir Roth IRA dağıtımı, fonlar nitelikli eğitim masraflarını karşılamak için kullanılıyorsa, genellikle bir IRA'dan para çekme ile ilişkili% 10 cezayı ödemiyor" dedi. Bu, belirli koşullar altında bir Roth IRA'yı uygun bir seçenek haline getirir.
• Bu, bir müşteriyle çalışırken bir seçeneği gözden kaçırmamak noktasını vurgular; her müşteriye yönelik en iyi saldırı planını bulmak için herşeye bakılmalıdır.

Çok uzakta düşünün

Bir kolej tasarruf planının önemli bir parçası, özellikle liseye girdiklerinde ve hayatta ne yapmak istediklerini düşünmeye başladıklarında, çocuğu dahil etmektir. Üniversiteye gitmek istemeyebilir, bunun yerine bir ticaret peşinde seçerler. Bu gerçekler, çocukları gelecekteki eğitim için tasarruf etmeleri için doğru olan her stratejiye çocukları dahil etme ihtiyacını vurguluyor.

Bu tür katılımların iki doğrudan faydası vardır. İlk olarak, çocuğun finansal okuryazarlıkta büyümesi, böylesine önemli bir finansal kararın derhal etkilenmesi yoluyla düşünme fırsatı bulacaktır.

İkinci olarak, genç kuşakları gelecekteki müşteriler olarak getirme fırsatı bulursanız, danışman olarak yarar görüyorsunuz. Kolej finansmanına planlamaya aktif katılımınız, değeri ifade eder ve çocuğun mezuniyet sonrası ve sonrasında kendi mali hedefleri geliştikçe kullanabileceği bir ilişki kurar.

Alt satır

Üniversite için planlama nadiren bir gereksinimi kapsamaktadır. Birden fazla ihtiyaç ve olasılıkların dengelenmesini gerektirir. İyi düşünülmüş bir planla, müşterilerin nihai olarak yoluna çıkan eğitim giderleri karşılığında tasarrufunda daha başarılı olmasına yardımcı olabilirsiniz. (İlgili okumalar için bkz:

529 Bir Ivy Ligi Eğitimi için Plan Uyumu.

)