Artık çalışmıyorken faturalarınızı ödemek için yeterli paradan tasarruf sağladığı şeklinde tanımlayacağımız emeklilik fonu inşa etmek zor bir meydan okuma gibi görünebilir. Günümüzde neler yapabileceğinize odaklanan pratik bir yaklaşım benimsemek, bir defada bir adım adım başarmaya yardımcı olacaktır.

Teori vs Gerçeklik

Geçerli yaşınıza veya gelirinize bakılmaksızın, başarılı bir emeklilik fonu için tarifi basit bir formüle sahiptir: Bir hedef belirleyin, taahhüt edin, tekrar edin. Ortak bir yaklaşım, yatırımcı olmayı isteyen kişileri işveren sponsorluğundaki emeklilik tasarruf planına katılmaya teşvik eder. Bir diğeri, emeklilik fonlaması için ne kadar paranın gerekli olacağını tahmin edebilmek için kişisel bilgilerin emeklilik planlama hesap makinasına girilmesini önermektedir. (Daha fazla bilgi için 5 Emeklilik Planlaması için Hesap ve Uygulamaları 'ya bakın.)

Her iki fikir teoride büyük olmakla birlikte, gerçeklik hızla çökebilir. Örneğin, New York'taki Sosyal Araştırmalara Yönelik Yeni Okuldaki Ekonomik Politika Analizi Merkezi'nden Schwartz'ın raporuna göre, ABD'deki tüm çalışanların yalnızca yaklaşık yarısının bir işveren sponsorluğundaki tasarruf planına erişebildiğini düşünün. Dahası, ABD'de çalışan yaş nüfusunun (25-64) yaklaşık% 70'i işveren sponsorluğunda bir emeklilik planına katılmadı; çünkü işvereninin teklif vermediğini, katılmayı seçmediklerini ya da çalışmadıklarını, "ABD İşçileri Emeklilik için Hazır mı?" başlıklı raporu not ediyor. “

Ayrıca, emeklilik planlama hesap makinesini kullandıklarında çoğu insanın gördüğü muazzam dolar miktarı can sıkıcı olabilir. Bir milyon ya da daha fazla dolarlık bir tasarruf hedefi düşük gelirli, yüksek borçlı ve bankada hiçbir şey olmayan genç çalışanlara ulaşılamaz görünebilir.

"Emeklilikte ihtiyacınız olan toplam para miktarı ile ilgili düşünmek göz korkutuyor. Ancak küçük önlemlere ayırırsanız, yutmak daha kolaydır, "diye ekliyor Mali Plancı Shane P. Larson, CFP®, S. P. Larson Financial Planning, LLC, sahibi, Seattle, Wash.

Bu gerçekler düşünüldüğünde, zor bir senaryo ile başlayalım - çoğumuz kendimizi kariyerimizin başlarında buluyoruz - ve bir emeklilik fonu kurmak için pratik bir plan hazırlıyoruz. Bu senaryoda, işveren sponsorluğunda bir tasarruf planınızın olmadığını ve yüksek ödeme alan bir işiniz olmadığını varsayacağız. Ayrıca, yaşayan giderlerin yanı sıra kolej kredilerinden, bir araba ödemesinden ve bir kira ya da ipotekten kaynaklanan yüksek bir borç yükünüz olduğu öncülünde çalışacağız.

Bir Hedef belirleyin, Tamamlayın, Tekrarlayın

Bu senaryoda ayarlanabilecek birkaç hedef vardır. Birincisi tasarruf etmeye başlamaktır. Haftada sadece birkaç dolar olsa bile bir banka hesabı açın ve parayı yatırın.Açabileceğiniz hesap türleri hakkında daha fazla bilgi için bkz.

Banka Hesaplarının Demisterifikasyonu . Dünyadaki en iyi yatırım aracı banka hesabı değilse de, tasarruf etmeye başlamanın harika bir yoludur. Unutmayın, bir emeklilik fonu kurmak uzun vadeli bir yolculuk - ve deyişle, bin kilometre yolculuğu bile tek bir adımla başlıyor.

Tasarruf amacına inandıktan sonra bir sonraki hedefler açıktır: gelirinizi artırın ve borçlarınızı azaltın. Birinci hedefe ulaşmak ikinci hedefe ulaşmanıza yardımcı olacaktır. Gelirinizi artırmak için, şu an sahip olduğunuza göre ikinci bir iş veya daha iyi ödeme yapan bir iş bulabilirsin. Gelirinizi artırmak zaman ve çaba gerektirse de, bunun uzun vadeli bir çaba olduğunu unutmayın, planınıza sadık kalmanıza yardımcı olacaktır. Bu nedenle, daha iyi bir iş (veya ikinci bir iş) alma hedefi belirleyin, sonra özel bir iş aramaya zaman ayırın.

Hedefinize ulaştığınızda, yeni kazandığınız geliriniz borçlarınızı azaltmanıza yardımcı olacaktır. Sonra emeklilik fonu içine daha fazla para sokmak mümkün olacak. Bir bütçeyi bir araya getirmek bu işleme yardımcı olabilir. Paranızın akıllıca kullanıldığından emin olmanın harika bir yoludur. Başlamak için

Bütçeleme Güzellik 'a bakın. Unutmayın, ne kadar erken başlarsanız, uzmanlarınızın "bileşik faizin büyüsü" dediği şeylerle tasarruflarınızın ne kadar artması gerektiğini unutmayın. " " Bileşik ilgi gücü, dünyanın sekizinci harikasıdır. Müttefiklerinizle bileşik ilgi ile uzun vadeli bir zihniyet yaşıyorsanız, küçük tutarlı bir tasarruf oranını rahat bir emeklilik haline getirebilirsiniz "diyor Index Fund Advisors, Inc.'in kurucusu ve başkanı Mark Hebner ve Irvine, California Endeks Fonları: Aktif Yatırımcılara Yönelik 12 Adım Kurtarma Programı. "(Ayrıca bkz.

Bileşik Faizi Öğrenme .) Sadece Tasarruf Etme, Yatırım Etme

Gelirinizi ve tasarruflarınızı arttırdıktan sonra, sizinle ticaret yapmak için para biriktirdikten sonra Bireysel emeklilik hesabı (IRA) için banka hesabı. Bu aşamada, para tasarrufu yapmaktan para yatırımına geçiyorsunuz.

Yatırım hakkında pek fazla şey bilmiyorsanız, para kazanmak için para koymanın bir yolu olarak düşünün. Konuyla ilgili daha fazla bilgi edinmek için

Temel Yatırım Amaçları konusuna bakın. Pratik açıdan, yeni başlayanlar için yatırım yapmanın en kolay yöntemlerinden biri olduğu için, paranızı karşılıklı bir fona koyarak başlayabilirsiniz. Yatırım Fonu Temelleri Eğitici bu yatırım araçları hakkında bilgi edinmenize yardımcı olabilir. Sadece S & P 500 gibi büyük bir ABD borsa endeksini veya mavi çip stoklarına yatırım yapan aktif olarak yönetilen bir fonu çoğaltan bir endeks fonu seçin. (Ayrıca bkz.

Pasif Yönetilen / Aktif Yönetilen Yatırım Fonları: Hangisi Daha İyi?) Odaklanmak için, yatırım hakkında daha fazla şey öğrenmenin ve bu amaca taahhüt etmenin hedefi koyun. Başlamak için bu öğreticilerden birini veya daha fazlasını kontrol edin. Bir tane seçin ve okumaya başlayın.Dikkatinizi çeken konular sizin öğrenmek istediğiniz bir sonraki konuyu belirlemenize yardımcı olur. Yine, bu uzun vadeli bir girişimdir. Her şeyi bir anda emmeye çalışmayın. Sadece okumaya başlayın, bunu düzenli olarak yapmaya ve ona bağlı kalmaya karar verin. Daha fazla bilgi edinirken, karşılıklı fon ücretleri konusunda kendinize bilgi vermek için zaman ayırın ve gerekenlerinizden fazlasını ödeyerek geri dönüşlerinizi azaltmayın (bkz. Ödenecek Yüksek Yatırım Fonu Ücretlerini ve 3 ödemeyi İptal Etme En Düşük Gider Oranları olan Yatırım Fonları). Kendinize Bir 401 (k)

alın Bütçeleme sanatını ustalaştıracak ve yatırım yapmaya başladıktan sonra, hem yaşam standartınızı hem de yatırım yaptığınız miktarı artıracak daha fazla para isteyeceksiniz. Başka bir iş arama da bu hedeflere ulaşmanıza yardımcı olabilir. Bu sefer, katkılarınızı eşleyen bir işverenle 401 (k) bir plan sunan bir iş arayın. Tam şirket eşleşmesini elde etmek için yatırım yapın. Zamanla, yükseltme ve promosyonlar kazanırken katkı oranınızı maksimum izin verilen miktara yükseltin. Bunlarla ilgili daha fazla bilgi edinmek için bkz.

401 (K) Emekli Planının Temelleri . "401 (k) 'lık bir şirket için çalışmak bir şey. Eşleşen katkı sağlayan bir şirket için çalışmak başka. 401 (k) eşleştirme, fonlarınızın büyüdüğünü gerçekten görebileceğiniz yerdir. Ve hızlı, "diyor El Dorado Hills, Calif.

The Bottom Line

Emeklilik planlaması, uzun vadeli bir çaba olan Bridgeview Capital Advisors, Inc.'in Başkanı CFP® David N. Waldrop. Sprint yerine "maraton" düşünün. Çoğu insana katı bir emeklilik fonu kurmak için bir ömür boyu çaba gösterecektir. Utah Springville'deki 7Twelve Portfolio'nun yatırım portföyü tasarımcısı Craig L. Israelsen, "Emeklilik için hazırlanmak ısrar ve parlaklık hakkında daha az şey" dedi. "Emeklilik için hazırlanmak hakkında düşünürken, mikrodalga değil, Crock Pot'u düşün. "

Çaba harcayın - diğer faaliyetlerin yanı sıra, borçlarınızı azaltarak, gelirinizi artırarak ve eğitiminizi arttırarak pozisyonunuzu sürekli iyileştirmeye çalışın. İlk yıllar bir meydan okuma olurken, geçen yıllarla birlikte yaptığınız ilerleme daha belirgin hale gelecektir. Emeklilik tasarrufları hakkında daha fazla bilgi için bkz.

Emekli Eğitimleri .