Faiz oranları uzunca bir süreler boyunca tarihi en düşük seviyelere yaklaştığında, aşağıya inilenlerin sonunda geri geleceğini unutmak kolaylaşır. Bununla birlikte, fiyatlar bir ekonominin canlanmasıyla birlikte yükselmeye başlayacak. Bu gerçekleştiğinde, hazırlıksız yakalanan kısa ve uzun vadeli sabit gelirli yatırımcılar, aylık gelirlerini artırmak için kolay bir fırsat kaçırmış olabilirler. Bu nedenle, şimdi faiz ortamında bu kaymaya hazırlanmaya başlama zamanı geldi. Bu makalede, yatırımcıların veya yatırımcıların yükselen bir faiz ortamında kâr elde etmek için kullanabilecekleri temel ve zaman açısından test edilmiş bazı stratejiler incelenmektedir. Faiz Oranları'nın Borsaya Etkisi 'ı kontrol edin.
Stoklara Bakın

Artan oranlardan kâr eden tüm stratejiler sabit getirili menkul kıymetlerle ilgili değildir. Oranlar, hammaddelerin büyük tüketim stoklarını satın almayı düşünürken nakit aramak isteyen yatırımcılar. Oranlar yükseldiğinde, hammadde fiyatı sıklıkla istikrarlı kalır veya azalır. Bitmiş bir mal üretmek için bu malzemeleri kullanan şirketler - veya sadece günlük işlemlerinde - maliyetlerinde düşüş olduğu için kar marjlarında karşılık gelen bir artış görülecektir. Bu nedenle, bu şirketler genellikle enflasyona karşı bir riskten korunma aracı olarak görülmektedir.

Artan faiz oranları da emlak sektörü için iyi haber, bu nedenle ev yapımı ve inşaatı kâr eden şirketler de iyi oyunlar olabilir. Kümes hayvanı ve sığır eti üreticileri, artan tüketici harcamaları ve düşük maliyetler nedeniyle oranlar yükseldiğinde talep artışını da görebilir. (Enflasyon hakkında daha fazla bilgi için, Faiz Oranı Kesintilerinin Tüketicileri Nasıl Etkiler. 'a bakınız

Merdiveninizi Hazırlayın

Tabii ki, finansal planlamacıların ve yatırım danışmanlarının müşterilere önerdikleri en yaygın strateji bağ merdiveni. Bir bağ merdiveni, üç, altı, dokuz ya da 12 ay gibi düzenli aralıklarla olgunlaşan bir dizi tahvildir. Oranlar arttıkça, bu tahvillerin her biri daha yeni, daha yüksek oranda yeniden finanse edilir. Aynı süreç CD merdivenleri için de işe yarar. Aşağıdaki örnek, bu işlemi göstermektedir:

Larry,% 1'den daha az faiz elde eden bir para piyasasında 300.000 dolara sahiptir. Broker, önümüzdeki birkaç ayda faiz oranlarının muhtemelen bir an önce yükselmeye başlayacağını söylüyor. 250 bin dolarlık para piyasası portföyünü, üç ayda başlayarak her 90 günde olgunlaşan beş ayrı 50,000 ABD doları tutarındaki CD'ye taşımaya karar verdi. Larry, her 90 günde olgunlaşan CD'yi daha yüksek bir oranda başka bir CD'ye yeniden yatırım yapıyor. Her CD'ye aynı vadeden başka birine yatırım yapabilir veya nakit akışı veya likidite ihtiyacına göre vadeleri kademeli olarak değiştirebilir. ( Bond Merdiveni'nin Temelleri'nde bağ merdiveni hakkında daha fazla bilgi edinin. )

Enflasyon Riskinden Korunma Hakkında
Altınlara ve diğer kıymetli madenlere benzer maddi değerler, faiz oranları düşük olduğunda ve enflasyon yüksek olduğunda iyi sonuçlar vermektedir. Ne yazık ki, enflasyona karşı korunan yatırımlar, faiz oranları yükselmeye başladığında zayıf performans gösteriyor çünkü yükselen oranlar enflasyonu düşürüyor. Petrol gibi diğer doğal kaynakların fiyatları, yüksek faizli bir çevrede de etkilenebilir. Doğrudan onlara yatırım yapanların bu kötü bir haber. Yatırımcılar, bu araçlarda sahip oldukları varlıkların en azından bir kısmını yeniden tahsis etmeyi ve bunun yerine onları tüketen şirketlerin hisse senetlerine yatırım yapmayı düşünmelidirler. Dolar'ı Unutmayın

Döviz yatırımları yapanların eski yaşlı amcamlarındaki varlıklarını güçlendirmeyi düşünmek isteyebilirsiniz (bkz.

Petrol fiyatları ve faiz oranları korelasyonlu mu? Sam. Faiz oranları yükselmeye başladığında, doları diğer para birimlerine karşı genellikle ivme kazanır, çünkü daha yüksek oranlar, T-tahvil, senetler ve tahvil gibi dolar cinsinden ifade edilen yatırım araçlarına yabancı sermaye çekmektedir.

Riskinizi Azaltın

Artan faiz oranları, daha muhafazakar araçların daha yüksek oranları da ödemeye başlayacağı anlamına gelir. Ayrıca, yüksek faizli tekliflerin (önemsiz tahviller gibi) fiyatlar, oranlar arttıkça hükümet veya belediye sorunlarına göre daha keskin bir düşüş eğilimi gösterecektir. Bu nedenle, düşük getirili alternatifler ile karşılaştırıldığında, yüksek getirili araçların riskleri sonunda üstün verimlerden daha ağır basabilir.

Şimdi Yeniden Finansman

Sabit getirili portföyünüzü sıvı tutmanın akıllıca olması gibi, yükselmeden önce ipotekinizi de geçerli oranlarda kilitlemek de akıllıca olacaktır. Evinizi yeniden finanse edebilmek için uygunsanız, muhtemelen bunu yapmanın zamanı gelmiştir. Kredi skorunuzu şekillendirin, bu küçük borçları ödeyin ve bankanıza veya kredi görevlisine gidin. İpotek oranını% 5'e düşürdükten sonra tahvil merdiveninizde ortalama% 6,5'lik bir getiri elde etmek, karınız için düşük riskli bir yoldur. Araba krediniz gibi diğer uzun vadeli borçlardaki düşük oranlarda kilitleme de iyi bir fikirdir. (Bankaya gitmeden önce, ve İyi bir İpotek Oranı? Kapatın! ) Alt Satır

Tarih, faiz oranlarının sonsuza kadar düşük kalmayacağını belirtir, ancak oranlar yükseliş hızı ve ne kadar yükseldiğini tahmin etmek zordur. Faiz oranlarına dikkat etmeyenler, yükselen bir oran ortamında kar etmek için değerli fırsatları kaçırabilirler. Yatırımcıların ham maddeleri tüketen, CD'lerini veya tahvil portföylerini merdiven altına alan, dolar pozisyonlarını güçlendiren ve evlerini yeniden finanse eden şirketlerin hisse senedi satın almak gibi yükselen oranlarda para yatırmanın birkaç yolu vardır. Artan faiz oranlarından nasıl kar elde edebileceğiniz konusunda daha fazla bilgi için finansal danışmanınıza danışın.

İlgili okumalar için,

Faiz Oranı Riskini Yönetme 'a bakın.