Borsayı yönlendiren iki ana duygu korku ve açgözlülüktür ve son zamanlardaki oynaklık ile birçok yatırımcının endişeli olabileceğini görmek kolaydır.

Bunun gibi bir piyasa ortamında finansal danışmanların birçoğu korkulu hissetiyor olabilir ve danışmanları tavsiye istemekte ve güvence için sorun yaşamamaktadır.

Müşterilere Ulaşın

Bu pazar ortamında müşteriler finansal danışmanlarından bilgi almak isterler. Portföyüne baktığınızı ve zor piyasa koşullarıyla baş etmeniz için bir planın olduğunu bilmek isterler. Planınız, sahip oldukları uzun vadeli planın geçerli olduğunu ve periyodik piyasa düzeltmelerini öngördüğünden emin olmak olabilir.

Yardım Müşterileri Uzun Vadeli

düşünün Uzun vadeli müşteriler için bugün nerede olduklarını ve finansal krizler sonrasında portföyleri ile ne kadar ilerlediklerini göstermek faydalı oluyor geri zamanla. Onlara piyasa düzeltmelerinin normalliği hakkında konuşun; düzeltme veya dalgalı pazarlar sırasında hisse senetleri ve korku yüzünden uzun vadeli varlıkların satılması için bir zaman olmadığını belirtin. (Daha fazla bilgi için, bkz: Duygusal Yatırımlardan Nasıl Azınır .)

Onlara, finansal planlarından ve bu finansal plandan doğan yatırım stratejisine bakın. Bu, portföylerini, Yatırım Politikası Beyannamesi çerçevesinde tahsisatlarını aştığı takdirde yeniden dengelemek için bir zaman olabilir. Eğer öyleyse, bu süreci onlarla tartışın ve ileriye doğru hareket etmenin en iyi stratejileri ne olacaktır.

Finansal Krizler

Eğer bir müşteri ile uzun süre çalıştıysanız, 2008-09 döneminin yıkıcı düşüşlerini ve dalgalanmalarını nasıl ele aldığımızı ve istihdam ettiğiniz stratejinin onların nasıl bir büyüme kaydettiğini hatırlatın. portföy.

Piyasanın tabanına yakın panikleyerek satılan yatırımcıları sadece 2009 Mart ayından bu yana yürürlüğe giren sonuçta ortaya çıkan piyasa toparlanmasının tamamı veya bir kısmı için kenarda kalmak için tartışın.

Duygular, bir yatırımcının karar verme sürecini mevcut piyasa ortamının veya pazar ortamının ötesine sürmemelidir. Yatırımcı İade ve Yatırım Getirileri Hisse senedi ve yatırım fonu derecelendirme kuruluşu Morningstar, "yatırımcı getirisi" olarak adlandırılan bir yatırım getirisi ölçütü hazırladı. " Bu, dolar cinsinden ağırlıklı bir getiri ölçümü olup, yatırım fonlarından ve ETF'lerden gelen nakit girişleri ve nakit çıkışlarının yanı sıra bir fon varlıklarındaki büyümeyi de içeren bir getiri ölçüsüdür.

Mükemmel bir ölçüm olmamasına karşın, getirilerdeki farklılıklar çarpıcı olabilir. Araştırma şirketi Dalbar'ın 1994-2013 yılları arasında 20 yıllık bir dönemi kapsayan bir araştırması bu kavramı göstermektedir.S & P 500 Endeksi, bu zaman diliminde yılda ortalama% 9,2 kazandı. Buna karşılık, ortalama hisse senedi yatırım fonu yatırımcısı, aynı zaman aralığında yılda yaklaşık% 5 oranında bir ortalama elde etti. Barclay'ın Toplam Bonds endeksi ile ortalama bono yatırım fonu yatırımcısı arasındaki fark daha da büyüktü. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Danışmanlar Müşterilerin Karın Oynaklığını Azaltabilmeleri

). Bu çalışmanın amacı, yatırımcıların, yatırım yaptıklarında, sattıkları gibi yanlış zamanda yatırımlarına girip çıktıklarını göstermektedir finansal krizler sırasında piyasanın altındaki hisse senetleri. Bu yatırımcılar şüphesiz güçlü bir duyguya dayanıyordu - kayba uğrama korkusu. Bir Plana Sahip Olmak Kritik

Birçok başarılı yatırımcı, bireysel hisse senedi satın alırken hedef fiyat ve limitlerle çalışır. Örneğin, bir hisse senedi satın aldıktan sonra% 10 düşerse, satabilir ve kayıplarını kesebilir. Veya, Warren Buffett'a benziyorlarsa, ne olursa olsun alıp tutabilirler. Yine de, çoğumuz Bay Buffet'in kayıptığı gibi kayıpları absorbe edemiyoruz.

Ne zaman satılacağı ve ne zaman alılacağı zamanlamanın seçilmesi zor bir karar olabilir. Bir holding değeri arttıkça aç gözlülük etmek kolaydır ve bu eğilime devam edeceğini düşünün. Yatırımcılar, hisse senetleri% 20 arttığında, bir miktar da% 40 gibi bir miktarda gelirse, kazançlarının bir kısmını satmaya karar verebilirler. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Piyasa Saati Neden Artıracaksın

.) Portföyünü dengelemek için varlık tahsisi hedefleri olan yatırım fonları ve ETF'leri kullanan yatırımcılar için mükemmel bir araçtır . Bu tür kurallara dayalı yaklaşım, denklemin duygularını ortadan kaldırabilir ve yatırımcıların yatırım stratejilerine sadık kalmasına yardımcı olabilir. Kırmak Hatta Bir Plan Değildir

Bazı yatırımcılar yatırım hatası yaptıklarını itiraf edemezler. Bu zihniyet, zayıf kararlara yol açabilir ve yatırım sonuçlarını zayıflatabilir.

Belki de belirli bir hisse senedini araştırdılar ve değer kazanacağını düşünerek satın aldılar. Bazen en iyi araştırma bile iyi bir yatırım sonucunu garanti etmez. Birçok yatırımcı, ne zaman bir hisse alacağını belirlemede iyi, çok daha az satmak gerektiğini biliyor. (Daha fazla bilgi için, bkz.

401 (k): Piyasa Oynaklığı Nasıl Ele Alınır

. Bazen bir hisse senedi, yatırımcının satın aldıktan hemen sonra düşecektir. Diğer durumlarda, yatırımcılar uzunca bir süre stok tutmuş olabilir, yukarıdan aşağıya doğru yatırımcının kayıp noktasına doğru geri adım attığını gözlemiş olabilirler. Yıllar geçtikçe birçok yatırımcının hisse senetlerini kırdıklarına kadar tutmak ve paralarını geri almak istediklerini duydum. Böyle bir holdingle ne yapılacağına ilişkin karar, fiyattan maliyet esas alınarak değil, yatırımcının holdingle diğer yatırım fırsatları arasındaki görüşüne dayanmalıdır. Bu senet portföyleri için uzun vadeli iyi bir karar mı tutuyor? Kaybın farkına varmak ve bu parayı başka yerlere yerleştirmek daha iyi olur mu? Herhangi bir tutum ile asıl soru: Bugün satın mısınız? (Daha fazla bilgi için bkz.

Borsa Riski: Kuyrukları Parçalamak

.) Duygusal Bağıntı Gerçekten yatırımcının portföyünde yer almayan bir başka duygusal sorun, bir holdinge duygusal bir bağlılıktır. Belki de sevgili büyükannenizden bazı AT & T (T

TAT & T Inc32.87-1.% 31

Highstock 4. 2. 6 ile oluşturulmuştur) stokunu devraldınız ve ölüp kalıp taşınmadığından bağımsız olarak sonsuza dek saklamak istersiniz. Senin için iyi bir tutum (Daha fazla bilgi için, bkz. Eniyileni Varlık Dağılımı elde etmek.) Duyarlılık, harika bir şey olabilir, ancak yatırım söz konusu değil. Portfolyosundaki her holding, orada olmanın akılcı bir sebebine sahip olmalıdır. Bir holding, bir noktada amacına uygun değilse, satmayı düşünmenin zamanı geldi. Açıktır ki, zamanlama ve gelir vergileri gibi diğer hususlar da vardır; ancak ana karar, duygusal temelli yatırım odaklı olmalıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Davranışsal Finansman Üzerine Bir Şans Verme

) Sonuç Duygular çoğu zaman yatırım kararlarını güdüyor, ancak bir yatırım stratejisinde yer almıyor. Yatırımcıların borsadaki büyük düşüşleri görmezden gelmeleri gerektiğini söylemek kolay; Kayıplardan kaçınmak için korku ve satılıktan ölmemek daha zor olabilir. Mali müşavirler, müşterilerin bu piyasa iniş çıkışlarında, her piyasa türünde hareketlerini yönlendirecek bir yatırım stratejisi koymaları için onlarla birlikte çalışarak yardımcı olabilirler. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Finansal Planların Neden Yanlış Olası Nedenleri 999