RB danışman platformu finansal danışmanlık dünyasında büyük bir aksaklık oluşturuyor. Bu çevrimiçi hizmetler, daha düşük ücretler için algoritmaya dayalı otomatikleştirilmiş portföy yönetim tavsiyesi sunar ve kendin yap finansal planlama ile tam hizmet finansal danışmanlar arasındaki boşluğu doldurur. Robo danışmanlık alanına giren en yeni üye, düşük maliyetli endeks fonu öncüsü The Vanguard Group'un bir ürünüdür.

Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri, robo-danışman dünyasında ihmal edilen nişleri hedef alıyor: Baby Boomer. 1946-1964 yılları arasında doğan pazarın bu segmenti önemli servete sahiptir. Ancak bu demografik bir bölüm, yönetim altındaki varlıkların (AUM)% 1'inden fazla bir ücret talep eden tipik para yöneticisi tarafından kapatılmış ve genellikle kapının içinden geçmek için yalnızca en az 500.000-1.000.000 $ mal varlığı gerektiriyor . (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar, 2015 ve sonrasında 'da Evrimleşmelidir.)

Forrester Research'in Bill Doyle'a göre, Vanguard Personal Advisor Services, daha düşük hesap bakiyeleri olan milyonlarca kişiye daha düşük fiyata özelleştirilmiş finansal tavsiyeler sunarak danışmanlık dünyasını dönüştürmeye hazırlanıyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Advisors ile Kimler Kazandı? Herkes? )

Her Şey Nedir?

Vanguard, robo-danışman manzarasına kişisel bir dokunuş ekleyeceğini belirtti. Web sitesine göre, bu yeni robo-danışman ürünü "bir danışmanın kişisel dikkatini güçlü bir teknoloji ile birleştiriyor" - düşük maliyetle. "(Daha fazla bilgi için Robo-Danışmanlar ve Bir İnsan Dokunuşu: Daha İyi Birleşti mi? )

Müşteriler emeklilik, finansal yönetim, emeklilik döneminde yuva yumurta yönetmek ve / veya üniversite için tasarruf yapmak gibi - gelecekteki hedeflerini ortaya koymak için bir yatırım uzmanıyla buluşuyor ve bir yatırım yaratıyor Bu hedefleri gerçekleştirmeyi planlıyorsun. (İlgili okumalar için bkz. En İyi Tasarruf Önceliği: Emekli Sandık ve Üniversite Fonu .

Müşteri-danışman ilişkisi bu robo-danışman platformunun satış noktasıdır. Vanguard, finansal planı özelleştirmeyi ve yatırımlarınızı şimdi ve emeklilik boyunca yönetmenize yardımcı olmayı vaat ediyor. Katılmak için gereken minimum 50.000 ABD doları tutarındaki yatırım, birçok finansal danışmanlık firmasının karşılaştırılabilir programlarının çok altındadır. (İlgili okumalar için, bkz. Mali Müşavirler, Robo-Danışmanlara Nasıl Ayarlanabilir?

Nasıl Çalışır?

Vanguard, yerine getirilmesi kolay bir adım adım prosedürü yerine getirdi:

Danışmanla bizzat görüşme veya telefon / telekonferans yoluyla görüşme.

1. Kişisel mali durumu ve hedefleri tartışın.
2. Kişisel ve özel finansal plan oluşturun.
3. Planı eyleme geçirin. (Bu noktadaki katılımınız size kalmış; Vanguard size istediğiniz kadar çok veya az girdi sağlar.)
4. Danışman, portföyün ilerlemesini izler ve izler ve güncellenmenizi sağlar.
5. Portföyü düzenli olarak yeniden dengeleyin.
6. Yaşam değişikliklerine tepki olarak portföyünü ayarlayın.
7. Faydalar

Yatırımcıların kendi en büyük düşmanları olabileceğini gösteren bol miktarda araştırma var. Genel olarak, yatırımcılar korku, açgözlülük ve diğer davranışsal önyargılar nedeniyle piyasayı daha iyi performans gösterirler. Piyasa oyuncuları, hisse senedi yatırım fonu değer kaybettiğinde korkuyor ve alt kısımda satış yapıyor ancak sadece bir geri tepmenin yeniden satın alınmaya başlaması için beklemek durumunda kalıyor. Vanguard, kişisel danışmanlarının müşterilerin pahalı yatırım ticareti yapmalarını önleyeceğini söylüyor. Hatalar ve böylece onlardan para kazanabilirsiniz. (İlgili okumalar için, bakınız:

Davranışsal Finans: Temel Kavramlar - Sürü Davranışı ) Vanguard, sitesinde potansiyel maliyet tasarrufunu göstermek için varsayımsal bir örnek ortaya koymaktadır: 250.000 $ portföyü olan bir müşteri, yönetilen bir portföy için endüstri ortalamasına kıyasla Vanguard Personal Advisor Services'ı kullanarak 1 $, 725 tasarruf edin. Bileşik getiriler dahil olmak üzere 20 yıllık bir süre boyunca, Vanguard, portföyünüzde geleneksel danışma rotasına girmektense $ 93, 011 ile sonuçlanacağını önermektedir. (Daha fazla bilgi için, bakınız:

Yatırım Getirinizi Hesaplama .) Vanguard'ın AUM ücretinin% 0,3'ü, bireysel yatırım yönetimi ücretleri düşülse bile endüstri ortalamasının oldukça altındadır. Genel olarak, Vanguard'ın endeks yatırım fonu ve Borsa Yatırım Fonu (ETF) ücretleri endüstrinin en düşük seviyesindendir. Örneğin, Vanguard Toplam Dünya Stok ETF'si (VT

Vtn Ttl Wrld St72.71 + 0.27% Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuştur) kaya altı yıllık harcama oranını 0 % 17. Ayrıca, Vanguard Toplam Borsa Endeksi Fonu (VTSMX) Amiral hisselerinin% 0,05'ini yenmek zor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Endeks Fonları: ETF'ler: Fark Nedir? ) Vanguard'ın Kişisel Danışman Hizmetleri'ne 500.000 dolardan fazla yatırım yapan yatırımcılar için ek bir bonus vardır. Bu daha varlıklı bireylerin her biri kendi kişisel finansal danışmanını alır; 500 dolardan az olanlara ücretsiz bir numara aracılığıyla erişilebilen bir ekiple yardımcı olunur.

. Vanguard, danışmanlık platformuyla, yatırımcıların karşılaştırılabilir hizmetlere kıyasla daha fazla kazanç ve daha düşük yönetim ücreti ödemeye devam ettiklerini önermektedir (ilgili okumalar için, bakınız:

Finansal Danışmanlar için Müşteri İpuçları . Bunu, yatırımcının "ortak ve akıl hocalığı" olarak görev yaparak vergileri asgariye indirmeye ve yatırımcıyı akıllı varlık çekme stratejilerine yönlendirerek yapacaklardır. Firma net portföy getirilerinde vergi planlama stratejilerinin yaklaşık% 1.45 değerinde olduğunu belirtiyor. Rekabet

Birçok danışman, daha düşük ücret talep eder ve yatırımcıların dolarını çeşitli düşük maliyetli (düşük maliyetli) yatırımcılara yönlendirir. (İlgili okumalar için bkz.

Yüksek Net-Değerli Filerler için Güvenli Vergi Planlaması

) endeks fonları, risk profiline uygun olarak. Örneğin, Wealthfront ve Betterment, en düşük ücretli platformlar arasında yer almaktadır. Servet masrafı 0'dır.AUM'ye bağlı olarak% 0,15 ile% 0,35 aralığında ücretlendirme yapıyor. Bu robo-danışmanların ikisi de bireysel danışmanlara erişim imkânı sunmuyor. Charles Schwab'ın yeni başlattığı Akıllı Portföyler genel yönetim ücretine sahip değil ve altındaki fon ücretlerinde para kazanıyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Servet ve Karlılık.) Kişisel Sermaye, muhtemelen Vanguard teklifine en yakın rakiptir. Personal Capital, işlem masrafları da dahil olmak üzere AUM'nın% 0,88'lik bir ücretini ilk 1 milyon dolara ücretlendirir. Şirketin satış noktası, her bir yatırımcı için, endeks esinli tek tek stok sepetlerini kişiselleştirmesi ve yatırımcının vergi kaçırma hasatına daha fazla fırsat vermesi anlamına geliyor. Bütçe Hattı

Son olarak, orta gelirli yatırımcılar, kaliteli finansal tavsiyeler için zenginlerle rekabet etme şansına sahiptir (daha fazla bilgi için, bkz.

Yıllık Vergi İndirimi Hasatının Avantaj ve Dezavantajları. ) . Vanguard, düşük ücretli endüstri lideri olarak tüketicilerin firmaya olan güveninden yararlanmaktadır. Vanguard Personal Advisor Services, Mart 2015'ten itibaren 7 milyar dolarlık net giriş gördü ve şirketin eski finansal planlama servislerinden zaten 10 milyar dolar vardı. Özetle, Vanguard'ın hızla genişleyen robo-danışma dünyasına girişi, finansal danışmanlık alanındaki rekabetin artmasıyla tüketicilerin nasıl faydalandığının bir örneğidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Advisors'un Geleceği: Gelecekteki Danışman

.)