Güven fonlarından haberdar oldun, ne olduklarını ya da nasıl çalıştıklarını bilmiyorsan, yalnız değilsin. Birçok kişi, güven fonlarıyla ilgili yalnızca bir önemli gerçeği bilir: ultra-zenginler tarafından, geçtikten sonra önemli miktarda parayı aileye, arkadaşlara veya varlıklara (örneğin hayır kurumları) geçirmeyi koruma yolu olarak kurarlar. Yine de geleneksel bilgeliğin bir kısmı doğrudur. Güvence fonları, bir kişinin parasını, paralarını kaybettikten sonra iyi bir şekilde kullanmaya devam etmesine olanak tanımak için tasarlanmıştır; ancak güvenler yalnızca yüksek düzeyde net varlıklara sahip kişiler için yararlı değildir. Orta sınıf insanlar da güven fonlarını kullanabilir ve bunlardan birinin kurulması tamamen mali açıdan yetersiz değildir.

Güven Fonu Nasıl Çalışır

Bir güven fonunun nasıl çalıştığını anlamak için, bir örneğe bir göz atalım. Hayatınızın her döneminde çok çalıştınız ve rahat bir tasarruf minderi oluşturdunuz. Bundan sonra gelecekte öleceğinizin farkındasınız ve zor kazanılan tasarruflarınızı sevdiğiniz kişilere veya inandıkları hayır kurumlarına veya sebeplere yönlendirmek istiyorsunuz.

Şimdi, sevdiklerinize ne oldu? Kim maddi olarak sizin gibi anlayışlı biri değilsiniz? Onlara bir toplu para hediyesi bırakmaktan endişe ediyor olabilirsiniz çünkü sorumsuzca kullanabilirsiniz. Dahası, gelecek nesillere paranızı devrettiğini görmek bile isteyebilirsiniz. Bu hissettiğiniz yöntem ise, geri dönüşü olmayan bir güven fonu kurmalısınız. Bu tür bir güven, belirli koşullar karşılandığında fon dağılımına başlamak üzere ayarlanabilir. Böyle bir durumda hayatta kalabilmenin şartı yoktur.

Güveninize nakit, hisse senedi, gayrimenkul veya diğer değerli kıymetler yerleştirebilirsiniz. Bir avukatla görüşürsün ve faydalanıcıları kararlaştırırsın ve şartlar koyarsın. Belki siz lehtarların aylık bir ödeme aldıklarını, yalnızca eğitim masraflarını, bir yaralanma veya engellilik nedeniyle yapılan harcamaları veya bir ilk ev satın alımını yapabileceklerini söylüyorsunuz. Bu senin paran, böylece karar vermelisin.

Geri alınamaz olduğu için, daha sonra güven fonunun feshi seçeneğiniz yok. Bir kez varlıkları güvenin içine koyduklarında artık bunlar siz değilsiniz. Bir mütevellinin bakımı altındadırlar. Mütevelli, bu amaçla kurulmuş bir banka, avukat veya başka bir kuruluştur.

Varlıklar artık sizinkinden bu yana, varlıklardan yapılan herhangi bir para için gelir vergisi ödemeniz gerekmez. Ayrıca, uygun planlama ile mal varlığı ve hediye vergilerinden muaf tutulabilir. Bu vergi muafiyeti, bazı kişilerin iptal edilemez bir güven oluşturmalarının başlıca sebeplerinden biridir. Güvenilir kişi (güveni oluşturan kişi) daha yüksek bir gelir vergisi dilinde bulunuyorsa, iptal edilemez güvenin kurulması, bu varlıkları net değerinizden çıkarmanıza ve daha düşük bir vergi matrahına sokmanıza izin verir.

Güven Fonu Dezavantajı: Ücretler

Bir güven tesis etmek için bazı dezavantajlar vardır.En büyük dezavantaj avukat ücretidir. Vergi hukukunun gözünde bir insan olarak bir güven düşünün. Bu yeni kişi vergi ödemek zorundadır ve güvenin mekaniği olağanüstü bir ayrıntıyla yazılmalıdır. Mümkün olduğunca vergi verimli hale getirmek için, uzmanlaşmış yasal ve mali bilgiye sahip birisi tarafından hazırlanmalıdır. Güven avukatları pahalıdır. Geleneksel geri alınamaz bir güven muhtemelen en azından birkaç bin dolara mal olacak ve çok daha pahalıya malolabilecektir.

Diğer Seçenekler

Bir güven fonu kurmak istemiyorsanız, başka seçenekler de vardır, ancak bunlardan hiçbiri güvenirsiniz ve varlıklarınızı güven olarak kontrol etmenizi sağlar.

Will : Bir vaaz yazmak çok daha az paraya mal olur, ancak mülkünüz daha fazla veriye tabidir ve koşullar, vasiyet adında bir süreçte kolayca itiraz edilebilir. Ayrıca, varlıklarınızın nasıl kullanıldığı üzerinde fazla kontrol sahibi olamazsınız. Vasiyet itiraz edilirse, avukatlık ücretleri, başkalarına fayda sağlayacak şekilde kullanılmak üzere görmek istediğiniz paranın büyük kısmını yiyebilir.

UGMA / UTMA Saklamalı Hesaplar : 529 üniversite tasarruf planına benzer şekilde, bu tür hesaplar, bir kişinin eğitimle ilgili masraflar için fonları kullanmasına izin veren gözetim altındaki hesaplara yerleştirilmesi için tasarlanmıştır. Bunun gibi bir hesabı, maksimum hediye vergisine kadar belirli bir miktarda hediye etmek için kullanabilir veya sadece eğitimle ilgili masraflar için kullanılabilen paraları bir kenara bırakırken vergi yükümlülüğünüzü azaltmak için en fazla fon kullanabilirsiniz.

UGMA / UTMA Saklama Muhasebesi ve 529 planın dezavantajları, faydalanıcının kolejde bulunabileceği, ancak bu fonları kontrolünüz dışındaki diğer masraflar için kullanması olabilir. Ayrıca, minörün emanet hesabındaki para miktarı bir varlık olarak kabul edilir ve bu da kendisine ihtiyaç odaklı mali yardım almaya uygun olmayabilir.

Ekonomik Olanaklı Bir Güven Seçeneği

Geleneksel emeklilik fonları, yüksek ailelere ait aileler tarafından uzun zamandır kullanılmaktadır, ancak çok az para alanlar bile kolayca geri alınamaz bir güven oluşturabilir. Kiss Güven, daha düşük net değerli bireyleri hedefleyen bir seçenektir. Geleneksel bir güvenin tüm avantajlarına sahiptir, kurulması ucuzdur ve bir tüp deposu satın almak için gereken kadar çok para ile güvenmeye başlayabilirsiniz. Birikimli para yatırma yapabilir veya düzenli miktarlarda para yatırabilirsiniz. Güvene ödeme yaparken, bu belirli haklar geri alınamaz olduğundan bu paralar artık sizindir.

Güvene geri dönülmez nitelikte olmasına rağmen, para alan kişinin mülkiyeti değildir. Bu nedenle, mali yardım için başvuran bir çocuk bu fonları varlık olarak talep etmeyecektir. Sonuç olarak, ihtiyaç odaklı mali yardım için uygunluk üzerinde bir etkisi olmayacaktır. Güvenici, gelecek kuşaklara güven imkânı da verebilir; bu güven kuşkusuz nesiller boyu kalıcı miras olur.

Alt satır

Yüksek bir net değere sahip olmayan fakat çocuklara veya torunlara para yatırmak ve o paranın nasıl kullanıldığına karar vermek isteyenler için bir güven doğru olabilir; sadece yüksek net değerli bireyler için mevcut değildir ve güvenirlikçinin varlıklarını geçtikten sonra uzun süre korumak için bir yol sunmaktadır.