Affordable Care Act (ACA) ve sağlık sigortası pazarındaki olumsuz etkileri hakkında çok şey yazılmıştır. Tüketicilerin ve analistlerin ilk yıllarında, sigortacılar tanıdık isimlerle sağlık planları sunduklarını, ancak doktorlara ve hastanelere ciddi derecede erişimi olduğundan keşfettikçe alarm çanları çaldılar. Başlangıçta, bu "dar ağlar", daha büyük, geleneksel ağlara göre daha düşük görünüyordu.

Dar Ağlar: Daha İyi veya Daha Kötü?

Narin şebekelere, sadece alan hekimlerinin nispeten küçük bir yüzdesi plan tarafından kapsanır (genel olarak% 25 ila% 35). Bu planlar, tüketicilerin artık tercih ettikleri doktorlarını ziyaret edememesi gibi istenmeyen sürprizlerle karşı karşıya kaldıklarında ACA'nın uygulanmasından kısa sürede haber değeri haline geldi. Sigortacılar için dar ağlar maliyetleri düşürmenin bir yoludur.

Tüketiciler bir sağlık planı seçerken zaten kafa karıştırıcı ve karmaşık ayrıntılarla uğraşıyorlar. (Bkz. Bronz, Gümüş, Altın ve Platin Sağlık Planları arasından seçme.) Son iki yılda dar ağ planları seçenler çoğunlukla sınırlı ağ boyutunun farkında değiller ve düşük prim nedeniyle planı seçtiler. .

Federal sigorta piyasasında satılan sağlık planlarının yaklaşık yarısı, şebeke dışı hizmetler için hiç bir teminat sağlamadığından, maliyetler dar bir şebeke planına katılan, ancak şebeke dışı bakımı alan tüketiciler için keskin olabilir .

Dar Ağların Dezavantajları

Dar bir ağın en büyük dezavantajı, bir tüketici, ağ dışı bakım maliyetlerine karşı savunmasız bırakabilir, özellikle de tüketici anlamazsa sağlık planını nasıl kullanacaklarını. Şebeke dışı servislerin istemeden veya istemeden kullanılması, büyük mali yükümlülüklere neden olabilir. (Bir hasta ameliyathanede olduğunu bilmediği ağ dışında çalışan bir cerrahtan 117.000 dolarlık bir fatura ile şaşırdı.)

İkincisi, coğrafi yakınlığın olmaması ve eksikliği, dar ağlar için potansiyel dezavantajlardı . Çoğu tüketici, yanlışlıkla evden uzakta bulunan sağlayıcıları ve tesisleri kapsayan bir ağa kaydolmak istemiyor. Bu, çok sayıda küçük ağlar sunan metropol bölgelerinde olabilir. Ancak, araştırmalar, doğru seçildiğinde, dar bir ağdaki coğrafi erişimin, plan tarafından sınırsız erişimle neredeyse aynı olduğunu göstermektedir.

Üçüncü olarak, dar bir şebekedeki bazı tüketiciler, seçtikleri sağlayıcının şebekede olmadığı veya kapsama ayrıntılarının anlaşılması çok karmaşık olduğundan, hiç bakım aramayacaklarını düşünebilir.

ACA'nın yaşam döngüsünün başında mevcut olmakla birlikte, çoğunlukla soluklaşan bir dezavantaj, dar ağların, özel servislere sürekli erişim sağlamamasıydı.Şimdi, her planın tüm tıp uzmanlıkları için hükümleri var. California Sağlık Sigortacılar Birliği'nin kamu işleri başkan yardımcısı Craig Gussin, "Sigorta şirketleri uzmanlık alanlarının olması gerektiğini bilmek için çok zekidir" diyor. "Sadece bu tür bir bakım vermediklerini söyleyemezler. "ACA şimdi ağların bakıma erişimini garanti edecek kadar geniş olmasını zorunlu kılıyor.

Dar Ağların Avantajları

Düşük fiyat dar ağların en büyük avantajıdır. Genel olarak, 2016 yılında karşılaştırma planları için primler 2015'ten% 7,5 daha yüksek; maliyet, sigortayı satın alan kişilerin çoğunu etkileyecek bir değerlendirmedir. Bazı planların ücretleri% 28 veya daha fazla artıyor. Dar ağlar seçici olarak sözleşme yapıyor ve kasıtlı olarak düşük performans gösteren sağlayıcıları hariç tutuyor. Böylece düşük fiyat noktalarında yüksek kaliteli bakım için rekabet ortamını teşvik ederler.

Dar ağlar, tüketicilerin aksi takdirde satışı kolaylaşmayan bir sigortaya sahip olmalarına yardımcı olur. Gussin, "Fiyat doğruysa, [dar bir ağ] birçok tüketici için çalışabilir" diyor. "Büyük olan kişinin sigortası olması. Ödeyebileceğiniz ve daha önce görmediğiniz bir doktora görünmek yerine sigortayı tercih eder misiniz? Ödeyeceğiniz en [takvim yılının cebinden çıktı] 6 dolar, 850 dolar. Sigorta olmadan, fatura milyonlarca olabilir. "

Ayrıca, dar ağların, ticari, işveren sponsorluğundaki planlar tarafından sunulana daha iyi veya daha iyi bakım ve erişim kalitesini sağlayabileceği gösterildi.

Doğru Planın Seçilmesi

SAĞLAYICILAR: Halihazırda tıbbi bir durum için tedavi gören ya da başka sebeplerden ötürü bazı sağlayıcılardan ve tesislerden bakım almayı sürdürmek isteyen tüketiciler bu sağlayıcıların adlarıyla başlamalıdır . Katıltıkları ağları öğrenmek için sağlayıcılarla doğrudan iletişime geçin veya katılmak istediğiniz ağa başvurun ve katılan sağlayıcıların bir listesini isteyin.

MALİYET: Diğer tüketiciler için birincil bedel maliyettir. Etiket fiyatı dikkat edin. Primler oldukça görünür ancak her planla ilişkili cep dışı maliyetlerin en iyi tahmincisi olmayabilir. (Yıllık maliyet, indirilemeyen bir planla düşük olsa bile, pek çok tüketici bunun yerine daha yüksek bir prim planı seçer.

Gerçekten maliyeti karşılaştırmanın en iyi yolu önümüzdeki yılda ihtiyacınız olan bakımı tahmin etmek ve hesaplamaktır tahmini tutarın doğru olduğu varsayıldığında primlerin toplamı ve birlikte ödemeler ve tahmini cepten yapılan harcamalardan oluşmaktadır. $ 600 primli bir platin planı, 10 $ ofis ziyaretiyle birlikte gelebilir ancak daha genç ve sağlıklı olan bir tüketici, 300 $ prim ve yüksek indirilemeyen bronz bir planla giderek uzun vadede tasarruf sağlayacaktır. Primleri kurtaran para, masraf düşülmeden önce tam fiyatlı doktor ziyaretleri için nakit harcamayı telafi etmekten daha fazla. Tıbbi bir acil durum söz konusu olduğunda, tüketicinin hangi planı seçerseniz gidin, cepten yapılan cep harçlığı (prim dahil değil) 6, 850 doları geçemez.

Yüksek vergiden düşülebilir unsurun ters yüzü, bazı tüketicilerin bakım talep etmesini önleyecek olmasıdır. Bu tüketiciler, her ay yüksek prim ile düşük prim (veya herhangi bir miktarı) arasındaki farkı gelecek sağlık giderleri için saklayabilecekleri bir sağlık tasarruf hesabı için başlıca adaylardır.

UYGULANABİLİRLİK: Bir diğer önemli değişken, coğrafik erişilebilirliktir. Pek çok planın diğer planlara benzer isimler var, ancak çok farklı sağlayıcılar ve ağ içi hastane listeleri. Kaydolmadan önce bu listeleri bir kez daha kontrol edin.

Sonuç

Milyonlarca Amerikalı, sağlık sigortası planlarını anladığına inandıklarına inanıyorlar; aslında, yapmadıkları ve başka bir seçenekle para biriktirdikleri anlamına geliyor. Bir çalışma, tüketicilerin üçte birinden azının planları ve kapsamı hakkındaki soruları doğru bir şekilde cevaplandırabildiğini buldu.

Geçen yıl planını otomatik olarak yenilemeden önce plan seçeneklerini araştırmak için zaman harcayın. Bazı sigortacılar zaman içinde onları yetiştirme niyetiyle pazara çok düşük fiyatlarla bilerek girmektedirler. "Yatırım, sonra hasat" olarak bilinen bu strateji, sigortacının lehine çalışır, çünkü tüketicilerin en kolay seçime (geçen yıl aldığımız plana ya da seçim listesinin en üstünde görünen plana) doğru çekildiğini biliyorlarsa, . Değişiminiz bir maliyet tahmincisi sunuyorsa, gelecek yıl ortaya çıkabilecek olası çeşitli sağlık senaryolarının sayılarıyla oynamak için kullanın.

Dar bir ağ sağlık planına kaydolmaktan korkmayın. Planlar değişiyor ve doktorlar ağlara girip çıkıyor. İhtiyaçlarınız için en uygun olan planı belirlemek için gayret gösterin. Gussin, "Çoğu insan tatil planlarını sağlık planlarını seçmekten daha çok zaman harcıyor" diyor.

PPO'lar veya tercih edilen sağlayıcı kuruluşları, dar bir ağ (her zaman HMO veya EPO) tarafından getirilen sınırlamaları istemeyen tüketiciler için geçerli bir alternatif olarak kalmaktadır. Primler daha yüksek olacaktır, ancak sağlayıcıların seçimi genellikle daha fazladır.

Bir sağlık planı seçmekle ilgili daha fazla bilgi için bkz. Sağlık Sigortası Piyasası İpuçları / Döviz.