Birçok işveren, çalışanların alıkonulmasını teşvik etmek ve emeklilik için tasarruf etmelerine yardımcı olmak için çalışanlarına 401 (k) plan önermektedir. Aynı zamanda şirketlerin kaliteli yeteneklerini iş gücünden almalarına ve şirketin bilançosunda bir varlık haline gelmesine yardımcı olabilir. Ancak bazı şirketler, bu emeklilik planlarını ERISA yönetmelikleri tarafından tasarlanmayan bir şekilde kendi menfaatleri için kullanıyor ve Hanson McClain Advisors'un eş-CEO'su Scott Hanson, CNBC'de yazdığı gibi, çalışanlar faturanın bir sonuca varmasına neden olabiliyor. İşte size şirketinizin 401 (k) planının sizi kandırdığını öğrenmek için bilmeniz gerekenler.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Wells Fargo'daki çalışanlar, düşük fiyatlı bir rakibe kıyasla üç kat fazla ücret tahsil eden fonları hedefledi. Bu fon tarafından tahsil edilen aşırı ücretler doğrudan Wells Fargo'ya geri döndü. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Yüksek 401 (k) Emekli Sandığı Koyuluyor mu?

)

Bu dava, birçok finansal firmanın 401 (k) plan yönetiminde kucaklamış olduğu daha geniş bir uygulamayı yansıtıyor. Bu planlar, başlangıç, uygunluk ve katılımcıların hesaplarını yönetmekle ilişkili süregelen masraflar da dahil olmak üzere işverene birçok maliyet getirmektedir. Birçok firma, Wells Fargo'nun yaptıklarını yapmış ve planlarını, bu masrafları karşılamak için katılımcılardan yeterli ücret tahsil edecek yüksek maliyetli tescilli fonlarla doldurmuştur.

Katılımcılar ne yapabilirsiniz?

Öyleyse işvereniniz 401 (k) planınızda sizi kandırıyor mu öğrenmek için ne yapabilirsiniz? Alabileceğiniz birkaç adım var. Öncelikle, herhangi bir yatırım veya yatırım fonu şirketi için çalışıyorsanız, planınızdaki yatırım tekliflerini inceleyip, kendi fonlarından veya diğer yatırım alternatiflerini çalışanlara sunduklarından emin olun. Eğer öyleyse, bu fonların giderlerini dikkatlice inceleyin ve bunları Vanguard gibi düşük maliyetli fon şirketlerinde bulunan diğer benzer fonlarla karşılaştırın. Fonunuzun ücretleri rakibinizden önemli ölçüde yüksekse veya bir ön uç satış yüklemesi getiriyorsa, muhtemelen ondan uzak durmanız ve daha düşük ücretle ücret tahsil edecek daha düşük maliyetli bir alternatif yatırım yapmanız akıllıca olacaktır.

Ve herhangi bir şirket için çalışan çalışanlar, planda sunulan fonların değişken bir yıllık sözleşme kapsamında sunulup sunulmadığını görmek için planlarını kontrol etmelidir. Bu araçlar, içine yerleştirilen parayla çeşitli sigorta koruması formlarının karşılığında karışıklığa ek bir katman katmaktadır. Fakat bu ücretler, fonlarınızın sağladığı getirilere yetecek ve sizi zamanla daha düşük getiri oranına sahip olacak.(İlgili okumalar için bkz:

401 (k) Plan Ücretleri Çok Yüksekse Nasıl Bilinir

) İşvereninizin planının iyi yatırım seçenekleri sunmadığını keşfederseniz, tereddüt etmeyin Onlara bunu işaret etmek. İşvereniniz planınızı rekabetçi yatırım seçenekleri ile sağlamak için mütalaa bir sorumluluğa sahiptir ve bunlar, bu konuda başarısız olursa, düzenleyicilerden bir dava veya disiplin işlemi ile vurulabilir. Bir sonraki hareketiniz, işvereninizin planı hizmetiçi dağıtımlar yapmaya izin veriyorsa, planın içerisindeki paranızı bir IRA'ya taşımak olmalıdır. Bu size paranın kontrolünü sağlayacak ve zaman içinde daha iyi bir getiri oranı sağlayacak düşük maliyetli alternatiflere yönlendirmenize izin verecektir. Son olarak, plan katkılarınızı, işvereninizin eşleşen katkılarının tam olarak yararlanmak için yeterli katkıda bulunduğunuz seviyeye düşürmek mantıklı olabilir. Parayı nasıl yatırım yapacağınıza karar verdiğiniz geleneksel veya Roth IRA'ya fazladan katkıları yönlendirin.

Bottom Line

401 (k) planlarındaki katılımcıların, planlarını uygun maliyetle yönetmelerinin yasal bir hakkı vardır. Kabuklarından kopuk olmadıklarından emin olmak için yukarıdaki noktaları akılda tutmalıdırlar. (Daha fazla bilgi için, bkz.

401 (k) s

'da Gizli Ücretler.)