a:

Bir miktar sıvı halde bir kenara koymak iyi bir fikirdir. Çift taraflı bir kılıçtır, çünkü paranız ne kadar çok sıvı olursa, o kadar az kazanır. Asla acil bir durum yaşamazsan önemli kazançlar elde etme şansını kaçırabilirsin. Peki, ne yapmalı?

Acil durum paralarını nereye koyacağınızı düşünürken, paraya ihtiyacınız olduğunda hızlı, kolay ve cezasız olarak erişebileceğinizden emin olun. Çoğu finans uzmanı, hisse senetleri değişken olduğu için acil durum fonunuzu borsa yatırımına önermez. Acil fonunuza erişmek için bir yatırım yapmak zorunda kalmazsınız. Tahviller, benzer nedenlerle genellikle zayıf bir seçimdir, ancak hisse senetlerinden daha az değişken olabilirler. Bir finansal danışmanlık radyo programının uzun süredir ev sahibi olan Dave Ramsey, çeşitli kişisel finans kitaplarının yazarları ve kişilerin borçtan çıkmalarına yardımcı olacak programların tasarımcısı olarak, kişilerin acil bir fonda üç ila altı aylık harcamalara sahip olmalarını önermektedir. bankamatik kartına veya çek yazma ayrıcalıklarına sahip olan çek, çek ya da para piyasası hesabını kullanarak acil bir masraf için hızlı ve kolay bir ödeme yapabilirsiniz.

Sorun, geleneksel bir çek hesabı olan tuğla ve harç bir bankadaki para, günümüzün düşük faiz oranları için çok az veya hiç ilgi kazanmayacak. Faiz kazanmadığınız zaman, aslında her yıl enflasyona para kaybediyorsunuz demektir. İdeal olarak, acil fon en azından enflasyona ayak uydurmak için yılda% 2 ila% 3 kazanacaktır, ancak tasarruf hesapları bile olsa bile herhangi bir faiz ödemiyorsa, bu zor bir iştir. Acil durum fonunuzu oldukça sıvı halde tutarken ve riski atmamak için mümkün olduğunca% 0'dan% 2'ye veya% 3'e mümkün olduğunca nasil geldiniz?

Çek hesabı üzerinde para piyasası hesaplarını tercih etmek yardımcı olabilir. Para piyasası hesapları güvenlidir (çoğu FDIC sigortalıdır ve genellikle bozulmamış kayıtları bulunmayan hesaplardır) ve kontrol ya da konvansiyonel tasarruf hesaplarından daha fazla faiz ödemeye eğilimlidir; Bir lider online banka olan Synchrony, Kasım 2017 itibarıyla para piyasası hesaplarında% 0.85 öder. Para kazanmak için anında erişmenizi sağlayan banka kartı ve / veya çek yazma ayrıcalıkları da vardır.

Yüksek verimli online tasarruf hesabı acil fonunuz için başka bir seçenektir.

Çevrimiçi bankalar, geleneksel bankaların yaptığı genel giderleri olmadığından, genellikle tuğla ve harç hesaplarına göre daha fazla faiz ödüyorlar. Acil durumda paranıza nasıl erişeceğinizden emin olun çünkü banka asisine kadar yürüyüp büyük bir para çekme yapamazsınız.Örneğin, Kasım 2017 itibarıyla online tasarruf hesaplarında% 1.25 ödeyen Ally Bank, paraya bir çevrimiçi para transferi, giden havale, telefon transferi veya çek talepiyle erişebileceğinizi söylüyor. Acil fonunuzu, amaçlanmamış olanlara harcamayacağınıza güvenebilirsiniz, ayrıca bir çek hesabı olan bir bankadaki yüksek verimli bir tasarruf hesabında tutmak, kendisinden anında para aktarmanıza izin vermelidir. Tasarruf için tasarruf, böylece banka kartı veya onlara acil bir durumda erişebilirsiniz. Bir çevrimiçi hesapta acil tasarruflara erişmenin diğer yöntemleri birkaç gün sürebilir ve bu kadar uzun süre bekleyemeyebilirsiniz.

Çevrimiçi tasarruf hesabındaki para FDIC sigortalıdır. Kasım 2017 itibarıyla, Synchrony'de minimum para yatırma yapmadan online tasarruf hesabında% 1.30'a kadar kazanabilirsiniz; Ally,% 1.25 sunuyor. Ancak elbette ne kadar çok para yatırırsanız o kadar çok kazanç elde edersiniz.

Aradığınız faiz oranını elde etmek için hesabınızı korumayı planladığınızdan daha yüksek bir bakiyeniz olması gerekmediğinden emin olun. Acil fonu koymak için yalnızca 1.000 dolara sahipseniz, 5000 $ 'ın üzerindeki bakiyelerden yüksek faiz ödeyen bir hesap size iyi sonuç vermez. Dikkat ettirilecek bir diğer husus, bazı hesapların yüksek tanıtıcı oranları olması, bu da kısa vadeli olarak acil durum fonunuzdaki faiz kazançlarını artırmanın harika bir yolu olabilir ancak oranın geri döndüğü zaman o bankada nakit tutmak isteyeceksiniz normal mi? Düzenli oranı ne kadar rekabetçi?

Potansiyel olarak daha fazla ilgi kazanmak için para yatırma belgesini düşünün.

Acil bir fonun bir CD'de tutulması sorunu, bir CD'nin olgunlaşması öncesinde nakit para cezası vermek için bir ceza ödemeniz gerektiği ve en yüksek oranları ödeyen CD'lerin en uzun vadeye, genellikle beş yıl (60 ay) sahip olmasıdır. Örneğin, beş yıllık bir CD'deki erken çekilme cezası altı aylık bir ilgi olabilir. CD'yi, altı aylık bir faiz bile kazanmadan önce nakit edin ve banka cezanızın müdürlüğünüzden alınabilir. Ancak para harcamak zorunda kalmadan üç yıl önce CD'nizi CD'ye koyun ve her bir hesap için verilen oranlara bağlı olarak, bir çevrimiçi tasarruf ya da para piyasası hesabına kıyasla daha çok ceza ödeyeceksiniz. ödeyerek. Bazı bankalar kazanmış olduğunuz ilgiden ödün vermeden para çekme imkânı veren no-penaltı CD'leri sunuyorlar. Normal bir CD'den daha düşük bir faiz oranı kazanabilirsiniz, ancak para cezası uygulanmayan bir CD, fonunuzun likidini korurken faiz elde etmenizi sağlar. CD'ler de FDIC sigortalıdır. Büyük bir CD yerine farklı aralıklarla olgunlaşan birkaç küçük CD satın aldığınız bir CD merdiveni oluşturmak, erken çekilme cezalarını önlemenize veya en aza indirmenize yardımcı olabilir. (

Ladderli bir CD Portföyü Nasıl Oluşturulur ve Faiz Oranları Düşükken CD'lerden En Çok Kazanılanlar) Kasım 2017 itibarıyla en yüksek getiri sağlayan 5- yıl CD'leri 2.40% APY ödüyor.Makul bir minimum para yatırımı olan 500 dolarla en yüksek getiriyi sağlayan bir aylık CD, sadece% 0,01 ödüyor. Aynı minimum depozito için, bir yıllık CD'de% 1,65 kazanabilirsiniz.

Daha yüksek kazanç elde etmeye çalışmak için acil durum fonunuzu hisse senedi ve tahvillere yatırabilirsiniz, ancak paranız daha az sıvı ve önemli risk altındadır. Bir satışın gerçekleşmesi birkaç gün sürebilir ve nakit para harcayabileceğiniz çek hesabınıza aktarılır. Ayrıca, satmanız gerektiğinde piyasanın yükselip yükselmeyeceğini asla bilemezsiniz. Acil fonunuzun bir kısmını daha az likit, yüksek riskli bir yere koymak, ancak çok büyük bir acil fonunuz varsa ve aynı anda tüm paraya erişmek zorunda kalmamanız mantıklı olabilir. (Daha fazla bilgi için bkz.

Roth IRA'yı Acil Durum Fonu ve Vergi Bratziniz için Uygun Acil Yardım Fonu olarak Nasıl Kullanacaksınız?) Başka bir düşünce: Acil durum hesabınız Ramsey'in önerdiği gibi, birkaç aylık harcamalara sahip olduğu için, tasarruflarınızın (muhtemelen mezun bir zaman çizelgesinde) erişilebilir olmasını sağlamak için birçok farklı malzemeyi karıştırıp eşleştirmeyi düşünebilirsiniz, çekilme cezalarını önlemek ve mevcut büyüme fırsatlarını en üst düzeye çıkarırsınız.