Gelirinize bağlı olarak, 401 (k) ya katkıda bulunma, bireysel emeklilik hesabına (IRA) katkıda bulunma kabiliyetinizi sınırlandırabilir. "Aktif katılımcı" olarak adlandırılan iseniz, IRA katkıları yapıp oluşturamayacağınızı belirlemek için bir formül izlemeniz gerekir. 401 (k) 'ya katılımınız Roth IRA katkıları yapma imkânınızı etkilemez, bu nedenle geliriniz izin verilen aralıkta ise bu alternatifi düşünebilirsiniz.
IRS'den yayın 590, IRA katkılarının indirilebilirliğini açıklar; 401 (k) plan katkılarınızın IRA katkıları yapma kabiliyetinizi nasıl etkilediğini hesaplamanız gereken formülü sağlar. Bekârsanız katkılarınızı hesaplamak zorundasınız, ancak evlisiyseniz, eşinizin işveren planına katılımını ve eşinizin IRA'ya yaptığı katkı paylarını dikkate almanız gerekir. IRS web sitesinde bulunan çalışma sayfasını kullanarak IRA katkılarınızı ve eşinizin katkılarını ayrı ayrı hesaplayın.
Çalışma sayfasını tamamlar ve IRA katkılarından hiçbirinin sözü edilemez olduğunu keşfederseniz, fazladan katkı yaptığınız miktarı çıkarmak için fazladan katkının kaldırılmasını işlemeniz gerekir. Fazla katkıyı kaldırmak için, verginin yapıldığı yıl için vergilerinizi dosyalamadan önce böyle bir vergi veya ceza ödemeniz gerekmez. Vergi başvurunuzun son teslim tarihinden önce katkıyı kaldırmazsan, IRA'da kalan miktar, kaldırılmadığı her yıl için% 6 oranında bir vergi uygulanır. Katkının anapara tutarının kaldırılması üzerine gelir vergisi ödememenize rağmen, katkı payınıza atfedilebilir kazançla karşılaşabilirsiniz, bu durumda bu tutarı kaldırmanız gerekecektir. Katkıda bulunmuş olduğunuz herhangi bir kazanç ya da gelir de yıl boyunca brüt gelirinize eklenmelidir ve 59 yaşından küçükseniz,% 10 oranında erken para çekme cezasına tabidir. 5. Bu nedenlerden dolayı, uygunluğunuzu belirlemek akıllıca olur. IRA katkıları için bunları yapmadan önce.
IRA'ya veya eşinizin IRA'sına fazladan katkı riski olmadan katkıda bulunup bulunamayacağınıza karar vermenize yardımcı olması için, IRS'den değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir (MAGI ) 2013'ten itibaren:
Evliyseniz veya ev başkanıysanız, 401 (k) katılımınız ne olursa olsun, MAGI'nız $ 59,000'ın altındaysa, tüm indirimli IRA katkısı yapabilirsiniz. Tek bir kişi MAGI ile 59.000 $ ile 69.000 $ arasında bir katkı payı düşürebilir.Birlikte ortaklaşa evlenen çiftler, MAGI ile 95.000 dolardan daha az katkı yapabilir ve 115.000 dolardan fazla gelirle katkı paylarını düşürebilir. Geliriniz bu parantezlerin içine girerse, IRA katkıda bulunup bulunamayacağınızı kolayca ölçebilirsiniz. 401 (k) katkı payı.
Hem bir 529 planına hem de Coverdell eğitim tasarruf hesabına katkıda bulunabilir miyim?
Her ikisine de katkıda bulunabilirsiniz ve çocuğunuz üniversiteye devam etmeye hazır olduğunda, kolejler her ikisinden de ödeme kabul ederler. Bir hesabı diğerinden daha olumlu hale getirebilecek bazı özellikler ve avantajlar vardır. Örneğin, Coverdell eğitim tasarruf hesabı (eski Eğitim IRA), özel okulun, anaokulundan 12. sınıfa kadar ve yüksek öğrenim için eğitim masrafları için kullanılabilir.
Eğer companyâ € ™ SIMPLE IRA planına katılırsam, daha büyük bir vergi indirimi almak için başka bir IRA'ya katkıda bulunabilir miyim?
SIMPLE IRA katkı limitleri 401 (k) limitlerinden çok daha düşük olduğu için, başlangıçta ek bir IRA katkısı ile daha büyük bir vergi indirimi alamayacağınız haksız görünebilir. Bununla birlikte, IRA indirilemeyle ilgili kurallar aslında 401 (k) planları ve SIMPLE IRA'lar için benzerdir; Bu nedenle, Geleneksel IRA'ya katkıda bulunmak için tazminat şartını yerine getirseniz bile, aktif katılımcı statünüz, Geleneksel IRA katkınızdan düşme hakkınızı etkileyebilir.
Ben birkaç işim var. Maksimuma birden fazla işveren emeklilik planına katkıda bulunabilir miyim?
Bağlıdır. Bunun gibi bir soruya, yararlı bir yanıt vermek için ayrıntılı bilgi gerekiyor. İşte size yardımcı olabilecek genel bir cevap. Sorular: Bu şirketler, ilişkili veya bağlı mısınız? Mesela, aynı insanlara mı ait? Herhangi bir şirkete sahipsiniz mi? Şirketlerin herhangi biri ana şirketin bir parçası mı? Şirketlerden herhangi biri kaynaklar, personel vb. Paylaşıyor mu? Eğer cevabınız bu soruların herhangi birine evet ise, cevap aşağıda verilenlerden değişebilir.