Orta yaşlı ya da kıdemli yatırımcılara 20'li yıllarda yatırımcı olarak ne derece iyi performans gösterdiğini sorarsanız, çoğunluk büyük olasılıkla "Çok değil" derdi. "Çünkü 20'li yaşlarınızda algı çok farklı. Sonsuza kadar yaşayacağınızı mı düşünüyorsunuz, ancak acil ihtiyaçlar ve istekler için anında para istiyor musunuz. Çoğu çocuğun gelecekteki masraflarını ve emekliliğini düşünmüyorlar. Neyse ki, nispeten hızlı para üretmenin, aynı zamanda gelecekteki gider ve emeklilik için tasarruf yapmanın yolları var. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yaş İtibarıyla Emekli Yatırım Stratejileri.)

Dotcom balonundan bu yana, oldukça uçucu bir ekonomik ortamda yaşadık. Birçok kişi, pek çok internet girişiminin kar üretmediği 2000 yılındaki dotcom balonunun bugün patlama baskın ekonomisinde önemli bir rol oynadığını fark etmiyor. Basitçe söylemek gerekirse, Internet krizi ve 9 / 11'in ekonomik etkileri ile birlikte, rekor seviyede düşük faiz oranlarına yol açtı. Bu da, gayrimenkul balonuna yol açtı. Bu balon birkaç yıl sonra, hemen ardından borsa tarafından düştü. Sonun sonucu mu? Yeni rekor düşük faiz oranları. (Daha fazla bilgi için, bkz. Teknik Yatırımcıların Dotcom Kazalarından Öğrendikleri. )

Bu, tarih boyunca en büyük borsa kabarcıklarına yol açtı. Faiz oranları düşük olduğunda, borçlanma maliyetleri ucuzdur, bu da borç yakıtlı büyümeye neden olur. Ancak, ücret artışının olmaması nedeniyle pek çok sanayide yeterli talebe sahip değilseniz, bu sürdürülebilir değildir. Sonunda faiz oranları artacak ve bu borçlar daha pahalı hale gelecektir. Bu, gerekli borç geri ödemeleri nedeniyle büyüme için ayrılan nakit akışına indirgenecektir. Ve kısır döngü başlıyor. Bu, yaklaşık% 50 stoklarda bir kazaya neden olabilir. Kursun kalması hakkında istediğiniz tüm ekonomistleri ve uzmanları dinleyebilir, ancak portföyünüze% 50 oranında bir saç kesimi, uzun değilse geri dönmek yıllar alır.

Kulağa korkunç geliyor, değil mi? Bu iyi. Seni korkutması gerekiyordu. Genç yatırımcılar için maddi imkânlarla sonuçlanacak yatırım fikrini ihraç etmeyi değil. Felaketten kaçınma, büyüme potansiyelinden daha önemlidir. Borsa bir süre daha yukarı doğru hareket edebilir, ancak mevcut boğa koşusu sürdürülebilir değildir. Hisse Senedi Almayın

Bu, stoklardan kaçınmanız gerektiği anlamına gelmez. Bugün ve normal bir borsa ortamı arasındaki fark, şu anda son derece seçiciliğe ihtiyaç duymanız. Gelgit ile birlikte yükselen şirketlere yatırım yapmaktan kaçının. Bunun yerine, devrimci teknolojiler sunan firmalara yatırım yapın. Bu şirketlerin hisse senetleri hala ayı pazarında bir darbe alacak, ancak yenilikleri sayesinde sadece geri dönebilecekleri gibi gelişmeyeceklerdir.

Son on yılda bu tür ürünleri veya hizmetleri sunan bazı şirket örnekleri Apple Inc.'dir (AAPL

AAPLapple Inc174.81 + 0 .32% Highstock 4. ile oluşturulmuştur. 2. 6 >), Netflix, Inc. (NFLX NFLXNetflix Inc 195. 89-2.% 12 Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuştur) ve son zamanlarda Tesla Motors, Inc. (TSLA > TSLATesla Inc306. 05 +% 1 08% Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6 ). Bireysel hisse senedi fikirlerine girmeden, gelecekteki iki büyüme endüstrisi muhtemelen siber güvenlik ve alternatif enerji olacaktır. (Daha fazla bilgi için bkz: ABD Ekonomisini Sürükleyen 5 Sektörler. ) Bir sonraki Apple, Netflix veya Tesla olarak gördüğünüz küçük bir kasaya yatırım yapmayı seçerseniz, o zaman güçlü bir şekilde Dolar maliyet ortalamasını düşünün. Bu, riski azaltacak ve daha ucuz fiyatlarla daha fazla hisse satın alacağınız için uzun vadede mükemmel getiri potansiyeline sahip olacaksınız. Zenginlik oluşturma konusundaki bir diğer uzun vadeli yaklaşım, sürdürülebilir temettü ödeyen ve ayı pazarları için daha fazla esneklik sağlayan büyük ölçekli hisse senetlerine temettü yeniden yatırım planı uygulamaktır. Bu kanıtlanmış strateji, temettü ödeme tarihlerinde ek hisse satın alarak nakit temettülerini yeniden yatırım yapmanıza izin verir. Daha da iyisi, DRIP'lerin çoğunda, komisyonsuz hisse senetleri ve mevcut piyasa fiyatından önemli bir indirimle satın almanızı sağlar. Gayrimenkul söz konusu olduğu sürece, mülkünüzün gerçek olmasına gerek yoktur. Özellikle kötü bir kiracınız ve / veya bakım probleminiz varsa sahip olunan özellikler baş ağrılarına neden olabilir. Bunun yerine, GYO'lara ve gayrimenkul yatırım ortaklıklarına bakın. GYO ile, gayrimenkulü çalıştırmak için aslında bir yönetim ekibine yatırım yapıyorsunuz demektir. Bir kalite yönetim ekibine ek olarak, mevcut ve gelecekteki eğilimlerle uyumlu bir yatırım yapmak da istemektedir. Örneğin, sağlık tesisleri, kentsel alışveriş ve apartman daireleri şu anda bulunması gereken iyi yerler ve önümüzdeki birkaç yıl içinde bu durum devam edecek gibi görünüyor. Banliyölere bağlı herhangi bir GYO türünden kaçınmak isteyebilirsiniz. GYO'lar aynı zamanda birçok yatırımcıya cazip geliyor çünkü yüksek temettü verimleri sunuyorlar. (GYO'larla ilgili daha fazla fikir edinmek için, bkz.

GYO'lara

ve

En İyi 10 GYO'ya Yatırım Yapmak İçin Önemli İpuçları. ) Fonları Müthiş Dağılım korktuğunuzda, son yıllarda çöküşleri gören pazarlarla ilgili bilgileri neden dahil ettiğimi kendinize soruyor olabilirsiniz. Tarihsel olarak konuşursak, hiçbir yatırım türü, enflasyon oranından, ortak hisse senedi ve gayrimenkullerden daha hızlı büyümedi. Hisse senedi ve GYO yatırımlarınız geçmişe oranla daha dikkatli olmanız gerekmektedir. Bir sonraki adım sermayenizi buna göre ayırmaktır. Çoğu danışman, daha erken bir yaşta daha fazla risk almayı önerecektir. Bu doğru, ancak belli bir dereceye kadar. Bu, küçük kapaklı bir biyoteknoloji stokunda all-in'e gitmeniz gerektiği anlamına gelmiyor. Bunun yerine, portföyünüzü çeşitlendirmek istiyorsunuz, ancak orta yaşlı ya da kıdemli yatırımcılara göre daha fazla sermaye tahsisiyle risk altındasınız. Döküm, mevcut mali durumunuza ve gelecekteki hedeflerinize bağlıdır, ancak çoğu yatırımcı spekülatif yatırımları% 5 civarında tutmayı sever.20'li yaşlarındaysanız ve riske kapılıysanız, o zaman sermayenizin% 10'unu spekülatif yatırımlara tahsis edebilirsiniz. Potansiyel ödül yüksek olacak ve yanılıyorsan, gelir getirmekle geri kazanmak için bol zamanın olacak. Daha önce belirtildiği gibi, dolar-maliyet ortalaması dikkate alınmalıdır. Ayrıca sabit sermayeye bir miktar sermaye tahsis edebilirsiniz, ancak gelir elde ettiğiniz için bu yaşta bu önemli değildir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emniyet ve Gelir Yatırımları İçin Yatırım: Tutorial.

)

Marjla satın almak yalnızca son derece yüksek riskli yatırımcılar tarafından düşünülmesi gereken bir konudur. Marjı satın aldığınızda, kazançları büyütme girişiminde kaldıraç kullanıyorsunuz, ancak olumsuz riskler aşırı. Burada asıl risk 20'li yaşların çoğunun yatırım yapmak için yeterli deneyime sahip olmamaları, ancak daha iyi bildiklerinden emin olduklarıdır. Bu tehlikeli bir durum. Tahminlerinizle ilgili yanlışsanız, bir marj çağrısı ile karşılaşacaksınız - daha fazla para yatırmanız veya bazı varlıklarınızı, potansiyel olarak bir arabanızı veya bir evi satmanız gerekecek. Başka bir deyişle, kenar boşluğundan kaçının. Bunu yaparak, gereksiz borçtan kaçınırsınız. (Daha fazla bilgi için, bkz.

SEC Marjın Alınmasını Nasıl Düzenliyor. ) Marjla ilgili büyük problem, tahminleriniz doğru olsa bile, piyasa sizden daha uzun süre irrasyonel kalabiliyor. Para ile (kenar boşluğuna karşı) satın aldığınızda, bir yatırımın geri gelmesi için sonsuza kadar bekleyebilirsiniz. Kimse aksini yapmaya zorlayamaz. Marjı satın aldığınızda, zaman sınırı vardır.

Marjinal olarak satın almak, önlemek için yüksek riskli yatırım değildir. Kaldıraçlı ETFler Ortalama yatırımcıya, kaldıraçlı ETF'ler cazip görünüyor. Neden yapmamalı? Kazançlarınız, standart bir ETF

ETFAberd EmMk SmCo14 ile olanların üç katı olabilir. 40-0. 28%

Highstock ile oluşturuldu. 4. 2. 6

. Ve gözyaşı döküp kısa sürede önemli bir getiri sağlayan kaldıraçlı bir ETF'ye yatırım yapmak kesinlikle mümkündür. (Daha fazla bilgi için:

En İyi 6 S & P 500 Kaldıraçlı ETF ) Sorun, kaldıraçlı ETF'lerin her zaman masrafları yüksek olmasıdır. Bir ETF'deki ortalama gider oranı% 0,46'dır. Bir kaldıraçlı ETF'deki ortalama gider oranı% 0,89'dur. Bu kârınızı keser ve kayıplarınızı şiddetlendirir. Ayrıca, bu 3 kat fazla potansiyel getiri her yıl değil - her yıl değil, harç ve harcamalar öncesi. İki yıldan fazla süredir kötü performans gösteren kaldıraçlı ETF'ye bakarsanız hemen hemen hepsi% 95'in üzerinde değer kaybına uğradı. Bu korkunç ve her ne pahasına kaçınılmalıdır. Kaldıraçlı ETF'ler, yakın gelecekte bir endeks, emtia veya para biriminin nereye gideceği konusunda iyi bir fikre sahip tecrübeli tüccarlar ve yatırımcılar içindir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kaldıraçlı ETFler: Sana Uygun mudur?

Diğer Yatırımlar Dos

Yapabileceğiniz en iyi yatırımlardan biri: üniversite. 20'li yaşlarındaysanız ve üniversiteye gitmediyseniz, duymak istediğiniz şey bu değil: Bir üniversite derecesi değerlidir.Maliyetten endişeleniyorsanız, ilk iki yıl boyunca bir topluluk kolejine gidin. Aktarırken para kazanmak için aynı anda çalışabilirsiniz. Ayrıca, üniversite dersleri lise sınıflarından çok farklıdır. Üniversitede, geniş bir yelpazede ders almak zorunda değilsiniz. Bunun yerine, ilgilendiğiniz kursları alırsınız; bu da öğrenmeyi eğlenceli hale getirir. Aynı zamanda, belirli bir alanda uzmanlaşmaya yol açmakta ve özellikle de yüksek vasıflı işçiler geçmişte olduğundan daha fazla talep görmeleri nedeniyle işyerinde değerinizi arttırmaktadır. Düşük yetenekli işçiler için de aynı şey söylenemez. (Daha fazla bilgi için, bkz. Bir Kolej Eğitimine Fon Giderme Yolları )

En kısa sürede emeklilik için tasarruf etmeye başlayın. Gelecekte vergisiz çekimler için bir Roth IRA'ya bakın. Geri çekilmek için Roth IRA'ya en az beş yıl sahip olmanız ve 59.5 yaşında olmanız gerekir.

Çok etkili ve risksiz zenginlik yaratmanın başka bir basit sırrı var. Kazandığınız her maaş kontrolünün% 10'unu yapın. sigorta şirketleri, kamu hizmetleri şirketleri vb. Dahil olmak üzere başkalarından önce kendinize ödemek zorundadır. Bu yaklaşımı sürekli olarak izlerseniz servetiniz şaşırtıcı bir oranda gelişecektir. Çok fazla ses gelmiyor, ama hızlı bir şekilde tamamlıyor. Diyelim ki 27 yaşındasınız ve iki haftalık haftalık maaşınız yaklaşık 1, 350 dolardır. İki haftada bir tasarruflarınızın ayda 270 dolara, yılda 3, 240 dolara 135 dolarlık bir para yatırması. Doğru zihnindeki her 20 şey, yılda 3, 240 dolar garantili bir geri ödeme alacaktır.

Bottom Line

Şu anda tehlikeli bir ekonomik ortamda yaşıyoruz. Ancak, sermayenizin çoğunu büyük-cap / dirençli hisse senedi ile bir DRIP'ye ve geri kalanını (-10%) küçük-büyüklükteki hisse senetlerine dağıtırken, dolar-maliyet ortalamasını uygularsanız, potansiyelini sağlamak için büyük ölçüde risk azaltacaktır. etkileyici uzun vadeli getiriler. GYO'lar ayrıca gayrimenkul yatırımlarında başımızı boşa çıkarmamak için iyi bir yoldur. Marj ve kaldıraçlı ETF'lerden kaçının. Bir Roth IRA ile emeklilik için erken ayrılmaya başlayın. Ve her maaş kontrolünün en az% 10'unu tasarruf etmeye başlayın. (Daha fazla bilgi için, 30 Something'lar için Emeklilik Planlaması okuyun) Dan Moskowitz'in AAPL, NFLX veya TSLA'da herhangi bir yeri yoktur.