Emeklilik için tasarruf ederken, bir yatırımcı endüstrisinde baskın olan ve sağlam mali metriklere sahip bir şirketin hissesini satın almalıdır. Şirket, sağlam, istikrarlı bir büyüme ve genel borsa daha az hareketli bir hisse senedi fiyatının uzun bir geçmişe sahip olmalıdır. Kâr payı, gelir ve portföy büyümesi için kilit önemdedir. Şirketin mevcut temettüsünü koruyacak ve gelecekteki artış potansiyeline sahip olması gerekir.

Yatırımcılar istikrar, büyüme ve gelir istiyor. Bu titiz standartları Altria Group Inc'e uygulayan (NYSE: MO MOAltria Group Inc64.30 + 1.33% Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuştur), bunun için mükemmel bir stok olduğunu göstermektedir. ya bir IRA ya da bir Roth IRA.

The Business

Altria, tütün ürünlerinin dünyadaki en büyük üreticisi ve dağıtıcısıdır. Popüler markaları arasında Skoal dumansız tütün ve Marlboro sigaraları bulunur. Modaya uygun elektronik sigara pazarında güçlü bir ürün gamı ​​var, ayrıca aslında nane ve tütünden türetilen nikotin ile üretilen sakız olan yeni bir ürün hattı var.

Altria'nın sahibi Ste. 30 maddenin şişelenmiş şarap etiketinden oluşan bir koleksiyon olan Michelle Wine Estates ve bira üreticisi SABMiller'in% 27 hissesi. SABMiller şu anda Anheuser-Busch InBev ile birleşme görüşmelerinde. Altria kombine şirkette% 10,5 hisseye sahip olacaktı.

Tütün ve alkol çok kararlı işletmelerdir. Ekonomik kriz dönemlerinde genellikle gelirler düşmez ve refah dönemlerinde istikrarlı bir şekilde artar.

Mali Ölçütler

Altria, net geliri 5 milyar doları aşan 25 milyar dolarlık satışa sahiptir. Kazanç fiyatı (P / E) oranı 21, hisse başına kazanç (EPS) 2 dolar. 66. Kar payları şu anda 2 dolardır. Her hisse için yıllık bazda 26. Geçerli yatırımdaki temettü verimi sağlıklı% 4'tür. Beta 0'dır. 78.

Metrics ne demektir?

Altria, uzun bir satış geçmişi ve kazanç artışı olan büyük, kararlı bir şirkettir. Analistler, kazançların büyüme oranının en az% 6 ve muhtemelen% 10 olacağına inanıyor. Hisse fiyat artışı kazançların büyümesini takip etmelidir.

2 Dolar temettü ödemesi. Hisse başına 26 $ 2 EPS'nin% 85'ine eşittir. 66. Kazançlar arttıkça temettü da ödenmelidir. Altria temettü ödemelerini artırmayı sever. Son 46 yıldır her yıl temettü artırdı. Temettü arttıkça hisse fiyatları da artmaktadır.

0,7'lik bir beta, genel piyasa% 10 düşerse, Altria'nın sadece% 7,8 oranında düşmesi gerektiği anlamına gelir. Bunun tersi, yükselen bir pazarda doğrudur. Bu düşük oynaklık hisse senedidir.

IRA yatırımcısının bu konuda endişelenmesi gerekmiyor çünkü piyasanın yükseliş ya da aşağı olmasına bakılmaksızın Altria nakit parayla dolaşmaya devam edecektir.Altria'da, bir yatırımcı, hem ilk yatırımın değeri hem de enflasyon oranından daha hızlı bir şekilde artan gelir akışı ile gerçekçi bir şekilde% 10'luk veya daha fazla uzun vadeli bir toplam getiri sağlayabilecek bir hisse senedine bakıyor.

Dezavantajlı Riskler

Tüm yatırımların bazı risk seviyeleri vardır. Altria, finansal risk ışığı düzenleyici ve yasal risk konusunda güçlüdür.

Altria yıllardır sigarayı sattı. Sigaraların kansere neden olduğu bilinmektedir. Tütün şirketlerine karşı açılan davaların çoğunun çözülmesine rağmen, sistemde halen birkaç milyar dolarlık dava var. Altria, yasal konularla uğraşan uzman bir ekiple çalışıyor ve risk, daha önce analist konsensüs finansal projeksiyonlarına yerleştirilmiş durumda. Bununla birlikte, her zaman kararların veya yerleşimlerin beklenenden daha fazla olacağı ve bu da hisse fiyatını olumsuz etkileyeceği ihtimali vardır.

Altria, tütün ürünlerinin kansere neden olduğu kanıtlandığından, artan hükümet düzenlemesi tehdidi altındadır ve nikotine dayalı ürünler bağımlılık yapabilir. Bu bilgiler tüketiciler tarafından kolayca elde edilebilir olsa da, pek çok kişi hala tütün ürünlerini kullanmayı seçmektedir. Hükümet, bu kullanımı ve buna bağlı sağlık masraflarını azaltmak için sürekli olarak yeni düzenlemeler yapmaktadır. Yeni düzenlemeler satışlarda bir sürtüşme olabilir.

Şirketin, düzenleyici konularda ve lobicilerde yeni yönetmeliklerin şirket lehine çarpık olduğundan emin olmak için ayrılmış büyük bir şirket içi ekibi var. Bütün bu bilgiler şirket yöneticilerine iletilir ve iş modeline girer. Finansal analistler, tahminlerini yaparken bu riski göz önüne almışlardır.

IRA Uygunluğu

Altria, her durumda iyi bir IRA yatırımı için tüm standartları yerine getirir. Sağlam bir büyüme potansiyeli ve sabit bir temettü ile düşük riskli, düşük oynaklıklı bir yatırımdır. IRA yatırımının her aşamasında müşterilere uygun olduğu gibi portföy yöneticilerinin sevdiği türden bir yatırımdır.

Birikim safhasındaki yatırımcılar yüksek bir temettü getirisi ile sağlam bir büyüme yaşıyorlar. Hisse senedi piyasasında uzun vadeli yüksek getirilerde temettü yeniden yatırım yapılması en önemli faktörlerden biridir. Kâr payı ya daha fazla Altria hissesi biriktirme yönünde ilerleyebilir ya da diğer yatırımlara çeşitlenebilir.

Emeklilik yaşına yaklaşan yatırımcıların genellikle varlıklarının daha yüksek bir oranını tutucu stoklara veya tahvillere koymaları önerilir. Altria, muhafazakar bir hisse senedi olarak düşünülür. Temettüleri tahvillere yeniden yatırarak yatırımcı, her iki dünyanın da en iyisini alır; aynı zamanda düşük riskli gelir yatırımlarına dönüştürülmüş, enflasyonun üzerinde kalacak bir büyüme gösteren bir portföy.

Emeklilikteki yatırımcılar% 4 oranında harcama getiriyorlar. Şirket kâr payını arttırırken, yatırımcılar enflasyona ayak uydurmak için sürekli artan bir nakit akışı elde ediyorlar. Durağan hisse senedi fiyat artışı, hesap değerinde bir düşüş olmadan sermaye çıkarma seçeneği sunar.

Birçok yatırım danışmanı, bireysel hisse senedi portföyüne sahip olmanın yatırım fonu yatırımından daha iyi olduğuna inanmaktadır.Daha az çeşitlilik var, ancak bilgili bir yatırımcı karşılıklı fon ücretleri ve masrafları ödemeden daha iyi bir getiri elde edebilir. Altria, emeklilik hesabı portföyünün temelini oluşturmak için mükemmel bir hisse senedidir.

Roth IRA Uygunluğu

Bir IRA'da Altria hakkında söylenen her şey bir ekstra açı ile bir Roth IRA'ya uygulanır.

Standart IRA katkıları kazançlardan tamamen düşülebilir ve bir Roth IRA'ya yapılan katkılar vergilerin kazanç üzerinden ödenmesinden sonra yapılır. Standart bir IRA'dan yapılan dağıtımlar tamamen vergilendirilir, ancak bir Roth IRA'dan nitelikli dağıtımlar vergiden muaftır. Altria'nın% 4'lük getirisi, Roth IRA yatırımcılarına vergisiz büyük nakit akış getirisi getiriyor. Birikmiş temettüler üzerindeki tüm kazançlar da vergiden muaftır.

IRA ya da Roth IRA'ya katkıda bulunmak arasında karar vermek, şu andaki ve gelecekteki vergi yükümlülükleri ile ilgili bazı önlemler ve tahminler gerektirir. Bir seçim yapmadan önce bir finansal danışmanla görüşün.