Affordable Care Act uyarınca muhtemelen aşina olduğunuz bronz, gümüş, altın ve platin planlarına ek olarak, 30 yaşından küçükseniz veya beş yaşından küçükseniz beşinci bir sağlık sigortası planı türü vardır zorluk muafiyeti var Devlet yetkilileri, "bu plan tipini" felaket "olarak nitelendirmeye karar verdiler; çünkü" ağır ağır hasta veya yaralanma gibi en kötü senaryolardan kendinizi koruyabilirsiniz ". "Felaketli bir planın sizin için iyi bir seçenek olup olmayacağına bir göz atalım. (Daha fazla bilgi için bkz. Felaketli Sağlık Sigortası Nasıl Çalışır .)

Katastrofik Primler Her Zaman En Ucuz Değildir

Felaketli sağlık sigortası satın almak için temel düşünceniz muhtemelen maliyettir. Geliriniz az olduğu için katastrofik bir teminat alıyorsanız, bronz veya gümüş bir plan satın aldıysanız, hangi vergi kredilerine hak kazandıracağınızı görün. Bu rotaya giderek daha iyi kapsama almak ve / veya primleri düşürebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Ekonomik Sağlık Sigortası Bulma İpuçları .)

Şaşırtıcı bir şekilde, sübvansiyonlar olmaksızın bronz bir planla daha iyi kapsama alabilir ve primleri düşürebilirsiniz. Örneğin, St. Louis'de yaşayan ve aylık primleri 200 $ 'dan düşük ancak sübvansiyona uygun olmayan bir sağlık sigortası planına ihtiyaç duyan 24 yaşındaki bir kadın, yılda 40,000 dolar kazanıldığı için, sekiz seçenek sunmaktadır; Anthem'den aylık 198 $ felaket planı ve Coventry'den ayda 177 $ 'lık bir bronz plan. Planlar, $ 6, 850 indirilemeyen ve cep dışı limiti ve% 0 eş sigortayı da içeren çoğu açıdan aynı olsa da, bronz planın gerçekte doktor ziyaretleri için eş-ücret (25 $ - 40 $) ayda 21 dolar daha ucuz olmak. Felaket planının ilave maliyetinden elde ettiğiniz birkaç şeyden biri, yılda 20 ilave fiziksel veya mesleki tedavi ziyaretidir (bronz planın 20'ye karşı 40). Ancak bronz plan, felaket planı gibi şiroterapi ziyaretlerini kapsamıyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Pazar Yerinde Sağlık Sigortası için Maliyet Kısma.)

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Kişi başı 700, grup başına 27, 400 dolarlık bu plan türü sizin için doğru olmayabilir. Aslında çoğu bronz plan, eşit ya da neredeyse aynı miktarda yoksun olduğu için sizin için de uygun olmayacaktır - ortalama bireysel indirilem 5 dolar, 731 ve ortalama bireysel cepten azami 6, 639 dolardır. HealthPocket. com, sağlık planlarını karşılaştıran ve derecelendiren bir teknoloji şirketi. Acil servise gitmeniz, ameliyat olmanız veya yüksek maliyetli bir hastalık için tedavi altına alınmanız gerekiyorsa, cepten masraflarınızın bedelini nasıl ödeyeceksiniz?Bazı sağlık hizmeti sunucuları, bir ödeme planında sizinle birlikte çalışır, ancak bazıları ön ödemeden size ödeme yapmaz.

Sağlığınız, kesinlikle bir felaket planının sizin için en iyi seçenek olup olmadığına karar vermenizi etkilemelidir. Kısa vadeli planlarınız cerrahi, doğum veya varolan bir tıbbi durum için devam eden bir tedaviyi içeriyorsa, büyük ihtimalle felaket planını atlamanız gerekir. Mevcut tüm planlara bakmalı ve şartlarınıza göre cebinden harcama olasılığınızı göreceksiniz. Daha yüksek primlerine rağmen gümüş veya altın bir planın en iyi değeri sunduğunu bilebilirsiniz.

Bir HSA'ya katkıda bulunma

Felaketli bir sağlık planına sahip olmak bir diğer taraftan, yüksek indirilemeyen bir sağlık planı olarak görülmesi ve bunun sizin bir sağlık tasarruf hesabına (HSA) katkıda bulunmaya uygun. (Daha fazla bilgi için, bkz. HSA'lar nasıl çalışır?) Çalışan, işsiz veya emekli olursanız olun vergi öncesi harcamaları HSA'ya katkıda bulunabilirsiniz. Geliriniz gelir vergisine tabi olduğunuza yetecek kadar yüksekse, ön indirilemeyen masraflarınızı ödemek için bir HSA kullanmak, vergi tasarrufu sayesinde yasaklamayı kolaylaştıracaktır. Ancak, geliriniz çok düşük olduğu için gelir vergisinden muaf olduğunuzdan bir HSA kısa vadede size yardımcı olmayacaktır. Uzun vadede yine size yardımcı olacaktır, ancak yalnızca parayı bir kenara bırakmayı göze alabiliyorsanız. (Daha fazla bilgi için, bkz.

HSA'yı Emeklilik için Nasıl Kullanılır

.) Yine, daha iyi bir seçenek düzenli, katastrofik olmayan, indirilemeyen bir sağlık planı seçmek olabilir. Tek bir planın yalnızca $ 1, 300 indirim yapılabilmesi ve bir aile planının HDHP'ye hak kazanması ve bir HSA'ya katkıda bulunmaya uygun olabilmeniz için sadece 2, 600 dolar indirilebilmesi gerekir. Bu kesintiler, felaket bir planla ödeyeceğiniz miktarın bir kısmıdır. Primlerin felaket planı için olanlardan daha yüksek olmasını bekleyebilirsiniz, ancak HSA katkılarınızı, doğan herhangi bir cepten tıbbi giderleri etkin bir şekilde azaltmak için kullanabilirsiniz. Cezaları Kısıtlama Affordable Care Act kapsamında sigorta yaptırmanız gerektiğinde felaket bir plana sahip olmak, aksi takdirde ödemek istediğiniz 695 $ 'lık cezalardan kaçınmak anlamına gelir. Hayır, birkaç yüz dolar ceza ödememek için prim olarak yılda birkaç bin dolar ödemeyi düşünmeni beklemiyoruz. Fakat bu, sigortalı olmanın "avantajlarından" biridir. Üzerinde olumlu bir gelişme kaydetmek için, daha önce verilen Missouri örneği uyarınca yılda yaklaşık 2 milyon 400 dolarlık felaket planı ödemiş olursunuz. Sigortasız kalırsanız ve cezadan muaf olma hakkına sahip değilseniz, 695 dolar ödersiniz ve karşılığında hiçbir şey almıyorsunuz. İlaveten $ 1, 705 için gökyüzü yüksek sağlık faturalarına karşı koruma elde edersiniz. Alt satır

Yıl boyunca en düşük tıbbi servise ihtiyaç duyarsanız, bu planların düşük primleri paradan tasarruf edebilir, ancak ciddi bir sağlık sorunu yaşarsanız, binlerce dolar kazanırsınız demektir. İronik bir şekilde, felaket bir plana sahip olmak, aslında, mali durumunuz için bir felaket olabilir - sadece sigortalı değilmiş gibi değil.Yine de sigortadan daha felaket bir plana sahip olmak daha iyidir; bu da, hiç tedavi alamayacağınız anlamına gelebilir (acil bir acil sağlık durumu hariç). Sigortasız kalma riskini almayın. (Daha fazla bilgi için,

Kısa Vadeli Sağlık Sigortasına mı?

bakın)