Yüksek indirim yapılabilir sağlık planları iki yönlü bir kılıç olabilir: Tüketiciler, göreceli olarak uygun fiyatlı aylık primlerden yararlanırlar, ancak ciddi bir hastalık grevinde bulunulursa kendilerini gerçek bir çimdik bulabilirler. (Masraflar ve kapsam hakkında daha fazla bilgi için Yüksek Ödenen Tedavi Edilebilir Sağlık Planları nı okuyun.)

Son yıllarda endüstri, kritik hastalık sigortası diye bir şey önererek bu korkuları hafifletmeye çalıştı. Temel olarak, aksi halde ağır cebir dışı giderlerle karşı karşıya kalanlar için ek bir koruma katmanı anlamına gelir.

Eğer kanser ya da kalp krizi gibi belirli bir akut hastalık yaşarsanız, taşıyıcı tıbbi faturayı ödemek ister ipotek bakımı yapmakla birlikte, uygun gördüğünüzü ancak kullanabileceğiniz bir çekmeyi kesiyor işiniz bittiğinde ödeme. Kapsama sınırları değişir - politikanıza bağlı olarak birkaç bin dolardan 100 dolara kadar uygun olabilirsiniz.

Bu politikaları çekici kılan şeylerin bir kısmı, özellikle bir işveren vasıtasıyla elde ettiklerinde, çok pahalıya mal olmamasıdır. Bazı daha küçük planlar, tipik, düşük indirimli sağlık sigortası poliçesinin maliyetine kıyasla bir pazarlık gibi görünen, ayda 25 $ gibi az bir ücretle çalışır.

Büyüyen Popülerlik

Danışmanlık firması Willis Towers Watson'a göre, şimdi işverenlerin yüzde kırk dörtü kritik hastalık kapsamı sunuyor ve bu sayı geçtiğimiz birkaç yıl içinde giderek artıyor. 2018 yılına gelindiğinde firma, işletmelerin% 70'inden fazlasının bu planları işgücüne alabileceklerini tahmin ediyor.

Şirketlerin bu planları eklemeye istekli olmalarının nedenlerinden biri, çalışanlardan yüksek cep harçlığı masrafları düşülebilecek bir planla endişe duyduğunu fark etmeleridir. Diğer sağlık yardımlarının aksine, işçiler genelde kritik hastalık planlarının tüm maliyetini üstlenirler. Bu şirketlerin yanı sıra işçiler için para tasarrufu yapar.

Tüketiciler ayrıca bu politikaları bireysel piyasa koşullarında da satın alabilirler, ancak çalışanlara uygulanan iskonto edilmiş "grup oranı" ndan yararlanamazlar. Muhtemelen benzer kapsam için biraz daha fazla para ödemeniz gerekecek ve çoğu işyeri planının aksine, tıbbi tecrübe ile geçinmeniz gerekebilir.

Sınırlı Kapsama

Bu planların düşük fiyat etiketine rağmen bazı sağlık uzmanları tüketiciler için gerçekten iyi olup olmadığı konusunda şüphelidirler. Kaygı verici bir endişe, yalnızca biraz dar hastalıklar için size geri ödeme yapmalarıdır. Bazı planlar sadece kanseri kapsar; diğerleri kalp krizi, organ nakli ve felç gibi ek koşulları içerir. Tanı konduğunuz hastalık, örtülü bir hastalığın tanımına uymuyorsa, şansınız yok demektir.

Planınızda bulunan hastalıklar ne kadar fazla olursa, primler o kadar çok ödeyeceksiniz. Örneğin, Humana'dan kanserden bağımsız bireysel bir plana sahip 45 yaşındaki bir kadın, şirketin web sitesinde yer alan bir numuneye göre, 25.000 dolara ayda yaklaşık 37 dolar ödeyecek. Aynı kadın, koroner hastalıklar, organ nakilleri ve bazı diğer koşulları kapsayacak şekilde kapsama alanını genişletirse yaklaşık 79 dolar ödeyecektir.

Yaşlılar bu politikalar konusunda özellikle dikkatli olmalıdır; bunlardan bazıları "yaş azaltma takvimi" olarak adlandırılmaktadır. "Bu, potansiyel sigorta ödemenizin büyüdükçe küçüldüğü anlamına geliyor.

3 Akıllı Alternatif

İçerdekiler, tüm bu kısıtlamalar olmaksızın alternatif kapsam biçimleri bulunduğuna dikkat çekiyorlar. Örneğin, sakatlık sigortası, tıbbi sebeplerden dolayı çalışamayacağınız zaman gelir sağlar ve maddi koruma dar bir hastalık seti ile sınırlı değildir. Sigortaya Giriş: Özürlülük Sigortası 'dan ek bilgi alın.

Yüksek mahsuplaştırılabilir plana sahip tüketiciler, bir sağlık tasarruf hesabına (HSA) veya esnek harcama hesabına (FSA) katkıda bulunabilir, her ikisi de nitelikli giderler için kullanıldığında vergi avantajı sunmaktadır. (Bkz. Sağlık Tasarruflarını ve Esnek Harcama Hesaplarını Karşılaştırma .) Örneğin, kanseriniz varsa ve işinizden ayrılmanız durumunda ortaya çıkabilecek tıbbi harcamaları karşılamak için ayrı ayrı bir tasarruf hesabı oluşturabilirsiniz. (Konu hakkında daha fazla bilgi için, bkz. Niçin Acil Durumda Bir Fonu Gerekir )

Alt satır

Maliyet sebeplerinden dolayı indirilemeyen bir plan seçtiyseniz, En kötü senaryo. Kritik hastalık kapsamı satın almaya karar vermeden önce kısıtlamalarını göz önünde bulundurun. Bir sağlık tasarrufu ya da esnek harcama hesabı ve / veya kendi yağmurlu gün fonunuz gibi cep dışı maliyetleri karşılamanın daha iyi bir yolu olduğuna karar verebilirsiniz.

Not: Bu sayfa makine çeviri yazılımı için tıklayın İngilizce sürümü almak için tercüme edilmiştir. Ayrıca ilginizi çekebilir Kritik Hastalık Sigortası: Kime İhtiyacı Var? ve Kritik Hastalık Sigortası: Hasta Olursanız Ücretlendirin .