2009 yılında yürürlüğe giren yasalar, 401 (k) planlı işverenlerin, çalışanlarını planlarına otomatik olarak kaydettirmeye ve böylece ülke çapında söz konusu planlara katılım düzeyini önemli ölçüde artırmaya başlamasını kolaylaştırdı. Ancak katılım seviyesi artmış olmasına rağmen, birçok çalışan için mevcut hizmet ve tavsiye seviyesi genellikle yeteri kadar yetersiz kalır.

Birçok işveren, çalışanlarına yatırım yaptıklarını veya plana katılımın uzun vadeli faydalarını anlamalarını sağlamak için çok az veya hiç girişimde bulunmazlar. Gerçekten de, 401 (k) plan yönetimini ele alan bir çok ofis yöneticisi ve insan kaynakları personeli, emeklilik planlamasında neredeyse hiç resmi eğitim almıyorlar. Bu makale, işveren plan yönetiminin ortak eksikliklerini ve bunların nasıl düzeltilebileceğini araştırıyor. (Tam bir rehber için 401 (k) Plan Öğretici Özeti 'nı inceleyin.)

Ev İçindeki Personel Çoğu uyuşturucu ve insan kaynakları personeli, çatışma çözme, işe alma, bunların birçoğu çalışanların emeklilik planlamasında titiz (hatta yeterli) eğitim almışlardır. Bu eksiklik, belki de plan seçimi sürecinde, maliyetler ve ücretler, yatırım seçenekleri ve risk toleransı gibi kritik konularda düşünülmesi gereken en zararlı olabilir.

Hemen hemen tüm 401 (k) sağlayıcılar, planı açıklayan şirkete resmi bir sunum yapmak için bir temsilci gönderecek olsalar da, bir web sitesinin ötesinde çalışanların veya ücretsiz çalışanların desteği neredeyse hiç veya hiç devam etmiyor plan uygulandıktan sonra soru ile arayabilecekleri bir sayı. Bu, az çalışan 50 çalışanı olanlar gibi daha az kaynaktan daha küçük işverenlerin daha doğru olması eğilimindedir. Bazı durumlarda, küçük bir işletmenin hiçbir insan kaynakları departmanı yoktur ve çalışanlar için plan hakkındaki sorulara tek cevap verebilen kişi sahibi veya ofis yöneticisidir. Ne yazık ki, bu kişinin dosyalanması gereken evrak işi, ERISA yönetmelikleri ve şartları konusundaki hiçbir fikri ve plan yönetiminde herhangi bir eğitim verilmemesi konusunda genellikle hiçbir fikri yoktur.

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- plan içindeki yatırım tercihlerinin dökümü, uyan hükümler, mevcut katkı limitleri ve kredi ayrıcalıkları. Bununla birlikte, şirketteki plana ilişkin irtibat kişisi, çalışanlara anlamlı tavsiyeler vermek için gerekli olan, genel finansal veya emeklilik planlamasında gerçek bir eğitim almaz (nadiren de olsa).Plan dahilindeki yatırım seçeneklerinin her biri hakkında temel bilgi sağlayan eğitim materyalleri genellikle her çalışana dağıtılır ancak çoğu, planlarından azami derecede yararlanmak için hâlâ profesyonel yardıma ihtiyaç duyacaktır. (Daha fazla bilgi için

Gönüllü 401 (k) Katkılar: Geçmişin Bir Şeyi ) İşverenler için Olası Çözümler

Çoğu işveren için en belirgin çözüm, bir aracı kurum veya finansal planlayıcı kiralamak olacaktır Çalışanlara sürekli hizmet ve tavsiyeler vermek. Birçok işveren, bu rolü dolduran bir planlayıcı veya tedarikçi ile devam eden bir ilişkiye sahiptir; Bazı durumlarda, danışmanı planı ilk başta kuran kişi, diğerlerinde ise bağımsız bir partidir. Ancak her iki durumda da, tamamen dışarıdan yardıma güvenmek, işverenin kendi planını etkili şekilde yerine getirme kabiliyetini sınırlar. Pazar araştırmacıları kapatıldıktan sonra komisyoncular ve planlamacılara soruları cevaplamak genellikle yetersizdir ve pek çok durumda, çalışanlarla yüz yüze görüşme asgari düzeyde ve hatta mevcut değildir. Bu danışmanların birçoğu yalnızca komisyon veya ücretlerle telafi edilir ve bu nedenle, çalışanların ihtiyaçlarını en fazla, en az ödeyen plan seçeneklerini önerme konusunda motive olurlar. Otomatik çalışan kaydı, brokerların yeni çalışanlara plana katılmak için sürekli satış sahaları yapma gereğini etkin bir şekilde azaltması veya ortadan kaldırması nedeniyle bu sorunun ancak daha da kötüleşmesine neden olabilir.

İşverenlerin, çalışanlarına, özellikle de plan yönetimini ele alacak olanlara daha kapsamlı bir eğitim düzeyi önermek için iyi bir fikir olacaktır. Birçok katılımcı ile birçok işveren, kurum içi olarak çalışanlarla çalışmak için bir danışman kiralamak akıllıca olacaktır. Birçok büyük işveren bunu zaten yapsa da, 1'den az çalışanı olan çok sayıda küçük işletme bu düşünceye de ciddi bir özen göstermelidir. Hatta yarı zamanlı bir finansal danışman bile, planlarını ve durumlarına nasıl uyduğunu kişiselleştirilmiş tavsiyelerle çalışanlara sunabilir. Ancak, işverenlerin kendileri, bir arka uç teslim ücreti çizelgesi olup olmadığı, bir yıllık sözleşmesi içinde barındırılıp tutulmadığı ve çalışanların diğer planlara kıyasla ödemesi gereken ücret düzeyleri gibi planlarının temel yönlerini tamamen bilmelidir. Çalışanlara bir plan sunmayı düşünen işverenler, bir plan seçmeden önce çalışanlarının özel demografik ihtiyaçlarını dikkate alarak dikkatli alışveriş yapmalıdır. (Bu plan en popüler emeklilik seçeneklerinden biri haline geldi. Niçin

4-1-1 On 401 (k) s 'da bulabilirsiniz.) Çalışanlar İçin Çözümler

Çalışanlara verilen özümler Emeklilik planlarıyla çok az veya hiç yardım etmemek, onlara tavsiye ve analiz sağlamak için kendi danışmanını bulmakta tereddüt etmemelidir. Deneyimli bir hisse senedi satıcısı veya finansal planlayıcısı bunu yapabilir ve ücretli bir danışman, bu hizmet için en iyi aday olabilir, çünkü komisyon ödenmesi olasılığı yoktur, çünkü çalışanın varlıkları planda kalmalıdır.Plan yöneticisine doğrudan başvurmak, dağıtımlar, krediler, katkı limitleri ve diğer basit konularda basit soruları ve konuları da çözebilir. Sonuç

Birçok işveren 401 (k) planına gelince insan kaynakları personelini yeteri kadar eğitmez. Kurumsal plan yöneticileri ve özellikle küçük işverenler için minimum yeterlilik standartları veya eğitim standartları, planları için daha iyi kurum içi destek sağlayabilir. Planlarını yönetme ve bunlara katılmaya yardım etme ihtiyacı duyan çalışanlar, bir dış danışman ya da planlayıcıdan bireysel yardım aramaya teşvik edilmektedir. 401 (k) planları hakkında daha fazla bilgi için // www. IRS web sitesini ziyaret edin. irs. Gov / veya mali danışmanınıza danışın.