İnternet çağında, kendi şirketinizi yaratmak her zamankinden daha kolay. İster gıda blog yazarlığı, mücevher yapımı veya başka bir başlangıç ​​türüne başlamak olsun, girişimcilik milyonlarca insan için çok daha gerçekçi bir seçenek haline geldi. Ancak küçük işletmelerin sahipleri, büyük firmaların sağladıkları avantajlardan kaçıyorlar mı?

Serbest meslek sahibi olmak ve kendi şirketinizi kurmak büyük kişisel memnuniyet ve yerine getirme yol açabilir, ancak emeklilik planlamasını büyük bir baş ağrısı haline getirebilir. Neyse ki, size ve çalışanlarınıza rüyayı takip etmelerine ve hala rahatça emekli olmanıza izin veren seçenekler var. Eşsiz ihtiyaçlarına uyan bir emeklilik planı bulmaya çalışanlar için, SEP ve Keogh'un planları bu rolleri doldurabilir.

İşte ikisi nasıl yığını. Keogh Planı 2001 yılında işverenlerin emeklilik planlarına yaptığı katkıları değiştiren kanunlar 2001 yılında değişmeden önce, Keogh planları işverenler için popüler bir tercihti (bkz. Sağlık Sigortası Giderlerinin Azaltılması için İpuçları

) . SEP'in planları onları popülerlik haline getirdiğinden, şimdi neredeyse kalıntı haline geldi.

Ancak, Keogh planı henüz geçersizleşmedi. Yüksek gelir grubuna giren serbest çalışanlar için hala mükemmel bir seçenek olabilir. Keogh, bu bireylerin başka herhangi bir plana göre daha fazla katkıda bulunmalarını planlıyor.

Keogh planının iki olası seçeneği vardır: para satın alma planı ve kâr paylaşım planı. Gelirleri daha dağınık ve öngörülemeyen işverenler için kar paylaşımı planı daha mantıklı gelir. Bunun nedeni, her sene ne kadar katkıda bulunduğunuzu değiştirebilmenizdir. İyi yıllarda çalışanlarınıza daha yüksek bir yüzdelik verebilirsiniz. Daha zor zamanlarda, verilen miktarı azaltabilirsiniz. Bu, gelirleri yıldan yıla dramatik olarak değişebilen küçük işletmeler için çok önemlidir. (İlgili okumalar için bkz:

Keogh Planları vs. IRAs. )

Para alım planı daha katı standartlara sahiptir. Katkıda bulunacağınız belirli bir yüzde tutarı belirlemeniz ve o yıllık katkıda bulunmanız gerekir. Bu parayı bir kenara bırakmazsan, bir ceza alırsın. Esnekliğin olmaması, satışlar sık ​​sık dalgalanan küçük işletme sahipleri için para satın alma planını daha tehlikeli kılar. Bu strateji, yüksek performans gösteren yöneticileri telafi etmenin bir yolu olarak sıklıkla kullanılır.

Keogh, genellikle planı oluşturup korumak için bir dış uzmana ihtiyaç duyuyor. Bu, küçük İK yardımına sahip küçük işletmeler için cesaretini kırıcı olabilir.

SEP Planı

Basitleştirilmiş çalışanlık aylığı (SEP) planı maaşınızın% 25'ine kadar katkıda bulunmanıza izin verir. Kurulması çok basit olan bu plan, tek hak sahipleri için popülerdir çünkü emeklilik için para biriktirirken emeklerinin faydalarını toplayabilirler.Çalışanlar, SEP'lerine yılda 5, 500 dolara katkıda bulunabilirler.

Katkıda bulunabileceğiniz azami miktar 53, 000 veya çalışanınızın maaşının% 25'idir - hangisi azaldıysa. Bu, 401 (k) planlarının ve IRA'ların, sırasıyla 18, 000 ve 5 $ 500'lük azami katkı limitlerine kıyasla çok büyük bir rakam.

Küçük işletmeleriniz sizden başka çalışanlar içeriyorsa, her biri için bir SEP kurmalısınız. Hesaplara katkıda bulunanların şirketi değil, çalışanlar bunlar. Dahası, her çalışanın aynı yüzdeli katkı payı almalı. Bir başka deyişle, kendiniz için% 25, ​​ancak çalışanlar için% 5 oranında bir şey ayıramazsınız.

Daha geleneksel emeklilik planları gibi, 59 yaşına geldiğiniz zaman da dağıtımları başlatmaya başlayabilirsiniz. 5 ve gerekli minimum para çekme işlemlerini başlamanız gerekmektedir. 5. Hemen hemen tüm emeklilik planlarının bu şartı vardır, çünkü Roth IRA önemli bir istisna teşkil etmektedir. Bir SEP planı oluşturma ve kurma hakkında daha ayrıntılı bilgi için, IRS web sitesinde SEP bilgi sayfasına gidin.

İki

Keogh planını karşılaştırmak, SEP planlarının ötesine geçmek için çok karmaşık olabilir ve bunlardan birkaç yarar sağlayabilir. Ayrıca iki tür Keogh planı vardır. Bir tip SEP'ye çok benzer ve aynı katkı limitlerine sahiptir - 53, 000 ya da çalışanların tazminatının% 25'ine, hangisi daha az ise.

Keogh planının diğer bir türü tanımlanmış bir fayda planına benzer. Bu, kuruluşta ne kadar süre çalıştığınıza bağlı olarak katkı gerektirir. Daha önce de belirtildiği gibi Keogh planı, yüksek gelirli serbest meslek sahibi kişiler için iyi bir seçenek olabilir, çünkü normalde yapabileceklerinden daha fazla katkıda bulunabilirler.

SEP'ler bireyler ve diğer küçük işletmeler için en uygun seçenektir. Örneğin, tek bir mülk sahibiyseniz, SEP için istediğiniz kadarını atayabilirsiniz. Çoğu kez, SEPler bugünkü emeklilik ortamında Keogh planlarını değiştirdi. Kurulması daha kolaydır ve daha az kayıt ve raporlama gerektirirler.

Alt satır

Büyük bir şirkette çok büyük fayda sağlamaz olsanız bile, hala geleneksel emeklilik tasarrufu seçenekleriniz vardır. Küçük işletmeler SEP'in çalışanları için planları hazırlayabilir; daha az popüler bir strateji olan Keog planı, işverenden kurmak ve sürdürmek için daha fazla çalışma gerektiriyor. Daha kişiselleştirilmiş tavsiye veya yardıma ihtiyacınız olursa her zaman olduğu gibi profesyonel bir danışmanla görüşün. İhtiyaçlarınıza ve çalışanlarınıza göre size daha detaylı ve kişiselleştirilmiş rehberlik edebileceklerdir. (İlgili okumalar için bkz:

Yeni Çalışan İsteğinizin Maliyeti

)