Hayat sigortasının en önemli yararı, hayatta kalanlara yardım edebilecek veya yardım için bir şeyler bırakabilecek bir mülk yaratmak için fonlardan istifade etmektir. Tekli prim ömrü (SPL), hayatınızı kaybedinceye kadar ödenmesine karar verilen ölüm parası karşılığında poliçeye bir miktar para ödenen bir tür hayat sigortasıdır. Burada, geniş bir yelpazede yatırım seçenekleri ve para çekme hükümleri sunan mevcut SPL'nin farklı sürümlerinden bazılarına bakıyoruz.

Tek primli hayat sigortası ile, poliçenin tamamı finanse edildiğinden, yatırım yapılan nakit hızla artar. Ölüm parasının boyutu, yatırılan tutara ve sigortalının yaşına ve sağlığına bağlıdır. Sigorta şirketi perspektifinden bakıldığında, daha genç bir kişinin ömür boyu ömrünün uzatılması hesaplanmakta ve prim ödenen fonların ölüm parasının ödenmesi beklenmeden büyümesine daha fazla zaman tanınmaktadır. Ve doğal olarak, başlangıçta politikanıza katkıda bulunan sermayenin miktarı ne kadar büyük olursa, ölüm parası o kadar artacaktır. Örneğin, 60 yaşındaki bir kadın 50 yaşındaki bir erkek 100, 000 dolarlık tek prim ödemeyi sağlayabilirken, 60 yaşındaki bir kadın yararlanıcılarına 50, 000 dolarlık bir gelir vergisinden muaf ölüm fayda sağlamak için 25.000 $ tek prim kullanabilir 400 dolar, ölüm parası. (İlgili okumada, Yaşayan ve Ölüm Yararları Binicileri'ni inceleyin: Nasıl Çalışırlar )

Yaşayan Faydalar
Sigorta poliçelerinin ölüm yardımı, bağımlılarınızı temin etmek için etkili bir araç sağlarken, aynı zamanda yaşlılık döneminde ortaya çıkabilecek beklenmedik harcamaları da dikkate almanız gerekir. Uzun süreli bakım genellikle sık sık öngörülebilir olduğundan, muhtemelen uzun süreli bakım sigortasının önemini anlarsınız. Ancak, yıllık prim ödemeye kendinizi getiremediğiniz için bu önemli kapsama alanını kapattığınızı varsayıyor musunuz? SPL'ler bir çözüm önerebilir. (Daha fazla bilgi için bkz. Bakınız: ve Uzun Süreli Bakımı Sürpriz Alarak .

Bazı SPL politikaları, size uzun vadeli bakım giderleri için ödenen ölüm fayda- sına vergi-kaçabilmenizi sağlar. Bu özellik diğer varlıklarınızı potansiyel olarak uzun süreli bakım masraflarından korumanıza yardımcı olabilir. Ölürken poliçede kalan ölüm parası, gelir vergisini lehtarlarınızdan ücretsiz geçirecektir. Ve bunlardan hiçbirini kullanmazsan, para planladığın gibi sevdiklerine gidecek. Bu nedenle, SPL planınız, uzun vadeli bakım ihtiyaçlarınızı gerektiği gibi karşılamanızı sağlar, ancak yine de bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler için mümkün olan en yüksek miktarda ölüm yardımınızı bırakır.

Bir dizi hastalık önleme planı, aynı zamanda, bir terminal hastalığa yakalanırsanız ve ömrü 12 ay veya daha az olan ölüm yardımının bir kısmını geri çekmenizi sağlayacak bir özellik içerir.Bu esneklik, büyük bir tek primli ödemeyi bazı insanlar için daha az yıldırıcı bir SPL politikasına batırma kararını verebilir ve SPL'nizin dışında sınırlı finansal varlıklarınız olup olmadığını göz önüne almak önemlidir.

Yatırım Seçenekleri

Farklı yatırım seçenekleri sunan iki popüler tek prim politikası vardır.
1. Tekli prim ömrü
, sigorta şirketinin yatırım tecrübesine ve mevcut ekonomik koşullara dayanarak sabit faiz oranını öder. 2. Tekli değişken değişkenlik süresi

, politika sahiplerinin profesyonelce yönetilen hisse senedi, tahvil ve para piyasası alt hesaplarından ve sabit bir hesaptan seçim yapmasına izin verir. Seçiminiz, pazar değişiklikleri, portföyünüzdeki diğer varlıkların oluşumu ve bu politikanın nakit değerini nasıl kullanmayı planladığınız konulara nasıl cevap vereceğinizin özelliklerine bağlı olmalıdır. Sabit bir faiz oranı ile, politikanızdaki sabit büyüme oranının güvenliğine ve istikrarına güvenebilirsiniz, ancak mali piyasaların iyi bir şekilde işletilmesi durumunda potansiyel kazançları kaçırırsınız.

asgari ölüm yardımı, poliçeyi satın alırken oluşturulur; ancak poliçenin hesap değeri belli bir miktarın üzerine çıkarsa, ölüm parası da artabilir. Öte yandan, sabit bir faiz oranının kesinliği üzerinde düşük performans olasılığını tercih ederseniz, hisse senedi ve tahvillere alt hesaplar getiren değişken bir hayat sigortası poliçesi sizin için daha mantıklı olabilir.

Para Çekme Opsiyonları

SPL politikaları, acil durumlar, emeklilik veya diğer fırsatlar için nakit değerine erişebilmenizi sağlayarak, yatırımınızı kontrol etmenizi sağlar. Politikada nakit girmenin bir yolu bir kredi ile yapılır.
Genellikle, politikanın nakit teslimat değerinin% 90'ına eşit bir kredi alırsınız. Bu, elbette, poliçenin nakit teslim değerini ve ölüm fayda oranını azaltacaktır, ancak krediyi geri ödeme ve fayda yeniden kurma seçeneğiniz vardır.

Şirketler, ayrıca, para çekme ve poliçenin nakit teslimat değerinden para çekme işlemini düşürebilir. Genellikle kaldırabileceğiniz minimum miktarı vardır. Her yıl teslim masrafı ödemeden alabileceğiniz tutar, ödenen primin% 10'u veya poliçenin kazancının% 100'ü olabilir (hangisi daha büyükse).

Bununla birlikte, SPL politikaları genellikle değiştirilmiş ödenek sözleşmeleri olarak kabul edildiğinden, SPL'den çekilme veya kredilerden ek bir maliyet ortaya çıkabilir. Bu, 59 yaşından önce çekilen veya ödünç alınan tüm kazançlarda% 10'luk bir IRS cezası olduğu anlamına gelir. 5. Ayrıca, bu kazanclar üzerinden gelir vergisi de ödersiniz. Artı eğer poliçe nakit, sigorta şirketi teslim bir ücret ile size vurabilir.

Vergi İdaresi

Yatırımlarınız poliçede vergi ertelenir. Yukarıda belirtildiği gibi, yalnızca poliçeyi geri çekerseniz veya ödünç aldığınızda kazancınıza vergi ödersiniz. Ancak, sizin yararınıza olan adaylarınız, vergi kaçak zamanı ve gecikmesi olmaksızın gelir vergisinden muaf olan faydaları alacaklardır. Bu, önemli bir yararıdır, zira bağımlılarınız için ölüm cezası vermeye harcadığınız gayret ve harcamayı, aşırı zaman gecikmeleri ve muayene masrafları tarafından susturulmasını istemezsiniz.
Dezavantajlar

Bir SPL politikasına yatırım yapabileceğiniz minimum tutar genelde 5,000 ABD dolarıdır, bu da bir çok yatırımcı için maliyeti yüksek tutabilir. İlaveler, eklemelere izin verilmez. Sadece, gelecek kuşağa aktarmak ya da emeklilik gibi uzun vadeli bir hedefe para yatırmayı planladığınız kaynakları kullanmalısınız. Ayrıca, SPL'ye hak kazanmak için sigorta şirketinin tıbbi müteahhitlik standartlarını karşılamanız gerekir.
Sonuç

Eğer şu anda ihtiyacınız olmayan birikmiş toplam nakitiniz varsa ve aileniz ya da en sevdiğiniz sadaka için garantili bir hayat sigortası koruması istiyorsanız, tek primli hayat sigortası sizin için ideal bir ürün olabilir . Aynı zamanda bir çocuğun hayat sigortası programına başlamanın mükemmel bir yoludur.
Örneğin, sigortalı olarak bir çocuk veya torun belirtebilir ve bu politikayı adınıza uydurabilirsiniz. Böylelikle nakit değerini hala kontrol edersiniz. Veya, politikasını mülkünüzden kaldırmanın bir yolu olarak ona veya sahibine karar verebilirsiniz. Bununla birlikte, tek bir prim hayat sigortası poliçesi kullanmayı seçerseniz, kendi kişisel durumunuzu ve zaten kullanımda olan diğer emeklilik araçlarını göz önünde bulundurmayı unutmayın; böylece ihtiyaçlarınızı en iyi uyacak şekilde seçip şekillendirebilirsiniz.