Fed, geçen yıl asal fiyatı yükseltmiş olabilir, ancak genel olarak faiz oranları oldukça düşük kalmaktadır. Araba veya ev alıcılar için harika (30 yıllık bir konut kredisi için% 4, bebek!), Ancak emekliler için ya da kazanılan gelirden ziyade yatırım gelirlerine (kazanılan gelirden) çok fazla kimseye nazik değil. ABD'yi henüz etkilemeyen negatif faiz oranları hakkındaki son vızıltı ( Negatif Faiz Oranları nasıl işliyor?) Tüm bunları daha da sinir bozucu hale getiriyor.

Eğer varlıklarınızın ürettiği faizle yaşıyorsanız, düşük faizli bir çevre açıkça yaşamak için daha az gelir demektir. Peki, gelir odaklı araçlarla alışveriş yapmak için planınız nedir?

Hazineler İçin Teknikler

Birçok emekliye geleneksel olarak girmek, düşük riskli, istikrarlı, güvenilir bir gelir akışı sağlayan Hazine tahvilleri ve Hazine notlarıdır (bkz. Emeklilik için hazine tahviline iyi bir yatırım mı? ? ). Ancak "federal hükümetin tam imanı ve kredisi ile desteklenen" bir belgenin güvenliğini ödemek için bir fiyat var: T-Bonds ve T-notları en düşük verimi ve düşük faiz oranlı bir fiyat sunmuyor İklim, çok fazla gelir sağlayamayabilirler.

Ne yapmalı? Şu anda sahip olduğunuz tahvilleri nakde çevirmeye çalışabilir ve (tabii ki gelecekteki herhangi bir faiz geliri kazancını engelleyen) anaparayı yaşayabilir veya kurumsal ya da belediye tahvilleri gibi biraz daha yüksek riskli borçlanma araçlarına yatırım yapmayı tercih edebilirsiniz. Bir başka fikir de, bir yatırımcının tek bir uzun vadeli tahvil yerine para aktarmak yerine, farklı vadelere sahip ayrı menkul kıymetleri satın aldığı bağ-merdivenleme. Yeniden yatırım zamanı geldiğinde oranlar düşerse, portföyün daha azı daha düşük getirili tahvillere girmek zorundadır; Oranlar yükseliyorsa, daha hızlı getirileri daha hızlı bulabilirsin. Devamını oku Bond Merdivenleri: Emeklilerin Kötü Fikri Nedir?

Yıllıklık Açıları

Merdivenle kaldırma ayrıca emekliler için başka bir bekleme olan emeklilik aylığı ile de yapılabilir. Yıllıklıklar, yüz yıllık bir olgu olsanız bile belirli bir süre boyunca ya da ölümünüze dek düzenli ödemeleri (sabit ya da değişken oranla) garanti eden bir tür sigorta ürünüdür. Yıllıklar, huzur sağlayabilir, ancak zihninizi değiştirirseniz yüksek ücretler ve katı teslim ücretleri şeklinde sıklıkla ağır bir fiyat etiketi ile gelirler. Buna göre, düşük faiz oranlı bir ortamda sundukları gelir maliyet değerinde olmayabilir.

Şu anda emeklilik alanına girmek yerine, merdiven tekniğini deneyebilirsiniz; veya oranlar tekrar yükselmeye başlayınca fayda sağlayacak değişken oranlı bir ürün seçin. Bkz. Faiz Oranları Düşükken Emeklilikler Nasıl Satın Alınır.

Emeklilik Planı Yapbozları

Özellikle özel sektörde daha az ilgi görmesine rağmen, işverene dayalı emeklilik planları (resmen tanımlanmış fayda planları) halen mevcuttur: Emekliliklere benzer şekilde, düzenli aylık gelir sağlayabilirler emekli işçinin maaş geçmişi ve kariyer süresi üzerine.Bu emeklilik fonları, varlıklarının emeklilere karşı yükümlülüklerini karşılamak için gereken miktarı üreteceği fikrine yatırım yapmaktadır. Faiz oranları düştüğünde, emeklilik fonlarının "bordrolarını" yapamayacağı riski her zaman vardır - böyle bir durumda, yasal olarak tanımlanmış bir sınıra kadar çıkarları garanti eden Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) (tür emeklilik sektörü için FDIC gibi), aylık ödemenizin bir kısmını karşılayabilir.

Bu tip emeklilik planları işveren tarafından hemen hemen kontrol altına alındığından, bireylerin seçenekleri sınırlıdır. Elbette, emeklilik gelirinizin tek kaynağı olarak emekli maaşına güvenmemelisiniz (büyükbabanız bugünün finansal dünyasında başarabilmişti, ancak sizin için değil). Bir emekli maaşı beklemek isteyenler derhal para ödemek yerine biriktirmeyi düşünebilir ve daha iyi bir ödeme yapan enstrümanlara yatırım yapabilir (ya da faiz oranlarını iyileştirene kadar para biriktirir). Ayrıca bkz. Emeklilik Planı Emeklilikten Sonra Nasıl Çalışır?

Stodgy ama Güvenli Tasarruflar

Emeklilik yaşına geldiğinizde, o meşhur yağışlı gün için bir tasarruf hesabına bir miktar para ayırmanız gerekir. Mevcut düşük faizli iklim oldukça ıslak gibi görünse de, daha fazla gelir elde etmeye çalışmak için bu fonları taşımamak önemlidir. Elbette cazip geliyor: Sonuçta, tasarruf hesaplarında kazanılan faiz T Bononlar'da kazanılan orandan bile daha düşük görünüyor. Ancak acil fonlar, yüksek bir yatırım getirisi elde etmek için tasarlanmamıştır; beklenmedik bir şekilde ortaya çıkarsa borcunuza girmemenizi (ya da daha kötüsü) garanti altına alabilirsiniz. Stratejiniz, tasarruf hesabı varlıklarını yeniden yatırım yapmak ve daha sonra büyük acil durum maliyetlerini karşılamak için bir kredi kartı kullanmaksa, bunu göz önünde bulundurun: Bu yüksek APR'leri plastikle yapılan alışverişlerde ödemek, tasarruf hesabınızdaki en düşük oranları bile elde etmekten daha kötüdür .

Alt satır

Düşük faiz oranları genelde emekliler için büyük değildir: Ne tür bir strateji uygularsanız yapın, gelir odaklı yatırımlar acıyı hissedecektir. Ancak bekleyin, tasarrufları yok etmemeye ya da sermayeye çok fazla yatmaya çalışmayın. Şansla faiz oranları bir noktada toparlanacaktır. Bu arada plan, kendinizi olabildiğince az hasar olarak görmek.