Ölüm bağlarının kökenleri adları kadar ürkütücüdür. Ölüm bonoları, yeterli sayıda hayat sigortası poliçesi alırsanız, bunları bir araya getirebilir ve onları faiz getiren tahvil haline getirebilirsiniz. Emeklilik fonları, ciddi para kazanmak için ölüm bonolarına ilgi duydu. Bu yazıda, ölüm tahvillerinin geçmişini özetleyip başkaları ölünce para kazandıran bir üründe yatırım yapmanın bazı artılarını ve eksilerini sunuyoruz. ( Hayat Sigortası hakkında daha fazla bilgi> <1099 Hayat Boyu Hayat Sigortası İlkeleri .

Ölüm Tahvillerinin Kökeni Ölüm tahvilleri, hayat sigortası poliçelerini ön ödemeli olarak satmaya karar veren sigorta poliçelerinden gelir. Kökenlerini 1980'lerde yaşamsal yerleşimlere kadar izleyebilirler.

Bu süre zarfında, AIDS ve diğer ölümcül hastaların pahalı ilaçlarını ödemek için para gerektiği için hayat sigortası poliçelerini satmaya başladılar ve ödenen tutarlar ödendi. Poliçe ödemeleri, hastalar vefat edince tamamen ödenen poliçeyi alacak olan alıcılar tarafından devralındı. (Uygarlıkla ilgili yerleşim yerleri hakkında daha fazla bilgi için, Haunting Wall Street: Yatırımın Cadılar Bayramı Terminolojisi'ni okuyun.)

Vatandaşlık yerleşimleri halen devam etmekle birlikte, yerinden olmasa da 65 yaş ve üstü yaşlılar tarafından satılan sigorta poliçelerine bırakılmıştır. Bu davalara genellikle "yaşam yerleşmeleri" adı verilir. Bu satıcıların sigorta poliçelerini satmaya karar vermelerinin sebepleri çeşitlidir. Genellikle artık onlara ihtiyaç duymazlar veya ödemeleri sürdürmek istemezler. Onlara verilecek nakit, poliçe sahibinin poliçesini satması için büyük bir teşviktir.

Genel olarak sigorta poliçeleri satın alan şirketleri geri alacaklarından, hediye fonları yaşam yerleşim alanındaki büyük katılımcılardır.

Yaşam Yerleşimleri Nasıl Çalışır
BusinessWeek 'a göre sigorta poliçelerine 90 milyon Amerikalı aittir. Beklediğiniz gibi, yaşam yerleşimlerinin yükselişi yaşlanan bebek boomers'tan gelmiştir. Temmuz 2005 itibariyle 78,2 milyon bebek boomers vardı ve modern tıbbın yaşlanan bebek boomers sağlıklı, daha uzun yaşamlar yaşamak için devam etti. Ortalama 65 yaşındaki erkek ya da kadın şu anda 95 yaşına kadar üç yaşındasınız. (Eğer bu kitlesel demografik seviyedeyseniz Baby Boomers İçin En İyi 10 Yatırım okuyun. )

Hayat sigortası poliçesini satmaya karar veren bir kişinin genellikle iki seçeneğinden birisi vardır:

1. ödemelere devam etmemeye karar verin ve poliçenin
2. geçmesine izin vermeye karar veren nakit teslimat değerini (genellikle çok düşük) sigorta şirketi

teklifi sunmaktadır. Bir yaşam yerleşimi, bir satıcının poliçenin toplam değerinin% 20-40'ından herhangi bir yerinde nakit ön ödeme yapmasını sağlayan üçüncü bir seçenektir. Prim, satıcının ölene kadar her zamanki gibi ödenmeye devam eder.(İnsanlara neden hayat sigortası poliçelerini satmaya karar verdikleri hakkında daha fazla bilgi için İstenmeyen Hayat Poliçelerini Ortadan Kaldırın .

Hayat sigortası poliçesini satmak isteyen bir kişi genellikle bir broker istiyor; hayat sigortası poliçelerinin alıcılarından gelen rekabetçi teklifler. Komisyoncu, satış bittikten sonra telafi edilir ve en az% 2 komisyon tahsil edilecektir. Satın alınmakta olan politikaların minimum değeri 250 bin dolardır ancak bu rakam, yaşam yerleşimi menkul kıymetlerinin popülerliğinin ortadan kaldırılmasından bu yana aşağıya iniyor.

Ölüm Tahvilleri Kötü ve Kötü
Yaşam yerleşimleri, emeklilik fonlarına ve diğer hedge fonlarına satılan yatırım araçları - ölüm tahvilleri - oluşturmak üzere bir araya getiriliyor.

Ölüm tahvillerinin birkaç avantajı vardır:

• Aktif Tahsisi: Çeşitlendirme, portföyünde her yeni ve deneyimli her yatırımcının aradığı şeydir. Ölüm tahvilleri, piyasa ile ilgisi olmayan, insanların borsa veya ekonominin sağlığına bakılmaksızın her zaman ölmesi nedeniyle bir yatırım aracıdır. Özkaynak ötesi çeşitlendirme .
• Yüksek Verim: Ekonomik kuvvetler tarafından etkilenmeyen yüksek bir verime sahiptirler. Ödeme geliyor; an meselesi. Ayrıca, eğer hayat sigortası poliçesinin satıcısı, daha sonra değil de er ya da geç ölürse, alıcı aslında yararlanır.
• Vergisiz gelir: Son olarak, vergisiz gelir sunuyorlar. Hayat sigortası poliçeleri, genelde ölenlerin cenaze masraflarını karşılamak için kullanıldığından, ne sermaye kazancı vergisi ne de düzenli vergiler taşımaz. (Daha fazla okumak için, bkz. Hayat Sigortası Sahipliğini Değiştirme .

Bu tahviller bir yatırımcının dikkatle incelemesi gereken dezavantajlarla birlikte gelir. Bunlar arasında:

• Dolandırıcılık: Bu endüstride bir sürü scammer olabilir. Moody's, bir fonun yaratıcıları dolandırıcılık suçlamasıyla ölüp götürü fonundan bir derece çekti. En büyük dolandırıcılık, insanları sonuçlarını bilmeden politikalarını satmak için baskı taktikleri kullanan gölgeli brokerlerden gelir. Yanlış kazanç: Yabancı menşeli hayat sigortası (STOLI), bir kişinin bir hayat satın alması halinde konuşulduğudur. sigorta poliçesi, bir sigorta poliçesini istemediği için değil, poliçe açmak için ödenir. Bu politikalar genellikle sahte kazanç sayıları ve poliçe sahibinin net değeri ile doludur.
  

• Küçük Bilgiler: Yaşamın uzlaşı şirketlerinin çoğunluğu özel olarak tutulmaktadır ve potansiyel yatırımcılara bilgi kolayca erişilebilir değildir. Bu şirketler hakkında bilgi almak, yatırımcılar için zor ve zor bir görevdir.
  

• Yönetmeliklerin Yetersizliği: Şu anda yaşam yerleşmelerine ve bunların artan kullanımına ilişkin düzenlemeler bulunmamaktadır. popülaritesi nihayetinde yönetmelik yürürlüğe girecek. NASD, yaşam yerleşmeleri konusunda bir takım düzenlemelerin yapılması gerektiğini söyleyen bir uyarı yayınladı.(NASD hakkında daha fazla bilgi için, Menkul Kıymetler Polisini İnceleme
  

• başlıklı bölümü okuyun.) Değişen Vergi Yasaları: Vergi avantajları, Kongre tarafından sonsuza kadar farkedilmeyecektir. Sonunda Kongre, bu politikaların yatırımcılara vergisiz olarak ödenmekte olduğunu ve eylemlerin parçalarını isteyeceklerini göreceksiniz. Ölümle Anlaşma:
  

• Yatırımcılar, bu yatırımların insanların ölmesini gerektirdiğini hatırlamalıdır. Yatırımcıların başkalarının ölümünden kazançlı olduklarını bilmek çok zor olabilir. Sonuç
  

• Düzenlenmeyen tüm yatırımlar gibi, yatırımcının ihraçcının itibarına değil, yalnızca ödev de yapması gerekir. Endüstri için herhangi bir düzenleme veya gereksinim bulunmadığından neredeyse herkes kapılarına bir işaret koyabilir ve yaşam yerleşiminde bulunabilir. Bu, yatırımcıların portföyleri için ölüm bonosu gibi bir yatırım aracının uygun olacağı konusunda yeterli bilgi edinmesini zorlaştırıyor. Ölüm tahvillerine yatırım yapmak için gerekli olan sermaye miktarı hala yüksek. Her yatırıma erken başlamak birçok avantaja sahiptir ve ölüm tahvilleri farklı değildir. Bununla birlikte, potansiyel yatırımcılar, ölüm tahvillerinin başka bir yere ihtiyaç duyabilecekleri para bağlayabileceğini göz önünde bulundurmalıdır.

Ölüm tahvili ile ilgilenen yatırımcılar, bu tür bir yatırım aracının olumsuzluklarını ve ters yönlerini tartmamalı ve ayrıca bir kişinin ölümünün sonucunda kârın ürkütücü doğasını hesaba katmalıdır.

Hayat Sigortası Poliçeniz

içerisinde Nakit İle Sigorta poliçenizi nakit için alternatif yollar hakkında okuyun.