Bu, şaşırtıcı derecede karmaşık bir sorudur; çünkü geleneksel ve Roth IRA'lar arasındaki farklara ve "nitelikli eğitim giderleri" ne değinmektedir. [999] Roth IRA katkıları vergi sonrası kazançlarla yapılırsa, kişi istediği zaman, doğrudan ödemelerini, hangi tutarda ve ne amaçla olursa olsun geri çekebilir. Aksine, katkı paylarındaki kazanç, gelir vergisi ve ceza ödemeden, 59 yaşından önce veya beş yıllık baharat döneminden (hangisi daha sonra olmak üzere) geri çekilemez.
Bu soruda, kızınız, geçmiş Roth IRA katkılarının% 100'ünü (krediler dahil) herhangi bir amaçla kullanabilir. Ayrıca, bu Roth IRA katkılarına ilişkin kazançlarını cezasız olarak geri çekebilir, yalnızca mevcut öğretim ücretleri, kitapları vb. Için ödeme yapabilir.
Olmadan bir Milyoner Emekli Nasıl 401 (k) olmadan Bir Milyoner Emekli için
401 (K) planı olmadan milyoner olarak emekli olabiliyor musunuz? Kolay olmayabilir, ancak paranızı nereye yatıracağınızı biliyorsanız imkansız değildir.
% 55 Ceza (IRS 575) olmadan 55 yaşıma girdiğim yılı 401k'ten çekebileceğimi anlıyorum. Aynı şeyi IRA ile% 10 ceza olmadan yapabilir miyim?
Eğer işvereniniz ile hizmet dışında ayrıldıktan sonra nitelikli planınızdaki (401k, kar paylaşımı, para alım planları ve 403b planları dahil) dağıtımların, işvereninizle yapılan ödemelerin% 10'una tabi olmayacağını belirten kurala atıfta bulunuyorsunuz. Erken çekilme cezası, ayrılmanın 55 yaşına geldiğiniz yıldan sonra gerçekleşmesidir. Bu kural, nitelikli planı sunan işverenin hizmetlerinden çıkmanızı temel aldığından, IRA'lara uygulanmaz.
Mevcut Roth IRA'yı kapatabilir ve vergi cezası olmaksızın farklı bir finansal kuruluşta yeni bir Roth IRA'ya yatırım yapabilir miyim?
Eğer Roth IRA katkınızdan çekerseniz, miktar vergi ve ceza bedelinden muaftır. İlk katkınız Roth IRA'da iken tahakkuk eden kazançlar ve kazançlarınızı geri çekerseniz, kazançlar gelir vergisine tabidir. Dahası, eğer ceza istisnasına uymadığınız sürece 59. 5 yaşın altındaysanız para çekme erken bir dağıtım cezasına tabi olacaktır.