Borsada bir düşüş genellikle hoş bir şey değildir, ancak finansal danışmanların, müşterilerinin vergisel portföylerini yükseltmelerinde yardımcı olabilmesi için bir fırsat oluşturabilir.

Alışverişe Git

Müşterilerinizin bu parayı işe koymak için iyi bir fırsat arayan kenarda bekleyen nakit paraları varsa, alışveriş yapmanın vakti aşağı pazardır. Daha düşük bir fiyatla iyi yatırımlar yapmak nihai alımı düşük, yüksek stratejiyi satmaktır. Satın almak için aradığınız yatırımların hala uzun vadeli iyi bahisler olduğundan ve haklı pazar koşulları dışındaki nedenlerden dolayı ucuz olmadığınızdan emin olun. Bu, bireysel hisse senetleri için özellikle geçerlidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Uçucu Piyasalar için Vergi Planlaması İpuçları .)

Vergilendirilebilir bir hesapta sağlanan avantaj, yatırımın en az bir yıl ve bir gün tutulması durumunda, uzun vadeli sermaye kazançlarının tercihli olarak ele alınmasıdır. Bir başka avantaj da, hayırsever olan müşteriler için hayırsever bağışlar yapmak için bir yıl ve bir günde gerçekleştirilen değerli yatırımları kullanma olanağı.

Vergi Zararı Satış

2016 başında ve 2015 yazında zayıf olan vergiye tabi işletmelerin bir kısmının düşmesine neden olduysanız, bu kayıpların bir kısmını veya tamamını yerine getirmenin zamanı olabilir. Vergi kesme hasatının en iyi kullanımı, portföyünüzü normal şekilde yönetme ve yeniden dengeleme sürecinde yapılır. Ek olarak sermaye kayıpları, çeşitli holdinglerin doğrudan satışından veya yatırım fonlarından yapılan dağıtımlardan olsun, portföyünüzün herhangi bir yerindeki sermaye kazançlarını telafi etmek için kullanılabilir. Bu yıl şimdiye kadar kaydedilen kayıplarda dahi olsa, bazı yatırım fonlarının, yıl boyunca hissedarlarına dağıtacakları bazı sermaye kazançları olması muhtemel.

Sermaye kayıplarınız sermaye kazançlarınızı aştığında, diğer gelirleri düşürmek için 3,000 TL kullanabilirsiniz. Herhangi bir fazla kayıp sermaye kazançlarını dengelemek için bir sonraki yıl taşınabilir ve kullanılabilir. Yıllık Vergi Hasar Hasatının Avantaj ve Dezavantajları .

Gelecekte sermaye kayıplarının "banka" nın sermaye kazançlarını telafi edebilmek fikri, işlerin gerçekleştiği gibi kötü bir fikir değildir . Örneğin, Pfizer Inc. (PFE PFEPfizer Inc35.34-0.59% Highstock 4. 2 6 ile oluşturuldu) geçen yıl Allergan, Plc (AGN) ile birleşmeyi düşündüğünü açıkladı. AGNAllergan PLC175, 58 + 0 38% Highstock 4. 2 6 ile kurulmuştur), bir irlandalı ilaç firması, hissedarlar için sermaye kazanımı ve bu kazançları telafi etmek için nakit dağıtımı yapmamalıdır. "Banked" sermaye kayıplarına sahip olanlar bunları nakitsiz sermaye kazançlarını dengelemek için kullanabilirler.

Yıkama Satışlarına Dikkat Edin

Yıkama satımı kuralında, sattığınız paradan 30 gün önce veya sonra bir vergi zayi ettirmek için sattığınıza önemli ölçüde benzeyen bir güvenlik satın alamazsınız satış.Örneğin, Vanguard 500 Index'i (VFIAX) bir fiyata satarsanız ve geri dönüp SPDR S & P 500 ETF'yi (SPY SPYSPDR S & P500 ETF Güven Birimleri258 94 + 0 19% Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuş), bu, aynı indeksin izini sürdüğü için kesinlikle aynı kabul edilecekti.

Alpine Rising Dividend A (AAADX) gibi aktif olarak yönetilen bir büyük karışım fonu sattıysanız ve gelirleri Vanguard 500 Index fonu satın almak için kullandıysanız, bu iki satış fonu esas itibariyle aynı olmadığı için yıkama satışı kurallarını ihlal etmez. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Vergi Zararlarını Gerçekleştirirken Yıkanmış Satış Yıkım Kurallarını Nasıl Engellenir )

Bir IRA'da esas itibariyle aynı olan bir holdingin satın alınması, bunun yapılması halinde yıkama satış kurallarını da ihlal eder penceresi.

Yükseltme Vergiye Tabi H 보유 Değerleri

İster vergi zayiatı toplama veya diğer yöntemlerle olsun, piyasa kapandığında vergiye tabi portföyünüzün yükseltilmesine bakmanız mantıklıdır. Elbette bu yükseltme, portföyünüzün vergi ertelenmiş emeklilik hesapları gibi diğer bir bölümüne de yayılmalıdır.

Vergi kayıp konusuna devam eden kereste GYO'ları şimdiye kadar 2016 yılında çok zorlandı. Rayonier Inc. (RYN RYNRayonier Inc30.92 + 0,52% Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuştur), son 12 ay içinde% 16'nın altına düştü. GYO'yu ne zaman satın aldığınıza bağlı olarak, büyük bir kayıp olabilir. Eğer hala GYO'lara yatırım yapmak isterseniz, ancak biraz daha az uzmanlaşmak istiyorsanız, Vanguard REIT'in döviz ticareti fonu (ETF) (VNQ VNQVanguard REIT83. 69 + 0) gibi geniş tabanlı bir endeks GYO'ya yükseltebilirsiniz. % 72 Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6 ). Portföye Makyaj Yapın Hisse senedi ve diğer yatırımların genellikle baskı altında olan fiyatları, siz olmayacağınız halde bazı portföy değişiklikleri yapmanıza izin verir (Daha fazla bilgi için bkz.

En İyi Vanguard GYO ETF

). hisse senetlerini bir zararda satmak. En kötü ihtimalle, farkettiğiniz kazançlar, pazarlar daha yüksek olduğunda bu stratejiyi üstlenmenizden daha düşük olacaktır. Bir makyaj, varlık yeri ilkesini gerektirir. Örneğin, bireysel hisse senetleri ve endeks ETF'leri genellikle oldukça vergiden etkindir ve genellikle vergiye tabi bir hesapta tutulmak için iyi bir adaydır.

Vergiden muaf faiz ve vergi ile yönetilen yatırım fonlarıyla belediye tahvilleri, vergiye tabi hesaplar için de iyi bir adaydır. GYO'lar ve diğer alternatif yatırımlar genelde vergi verimsiz olarak kabul edilir ve bir IRA veya bir Roth IRA gibi vergisiz bir vergi ertelenmiş hesabı için daha iyi aday olabilir.

Dikkate alınacak başka faktörler olsa da, bu fırsatı kullanarak varlıklarınızın varlık konumunu gözden geçirip fiyatlar ve muhtemelen vergi sonuçları daha düşük olduğunda mantıklı olmasını ayarlayabilirsiniz. Dolar Maliyet Ortalamasını Dolar maliyet ortalamaları, aklınıza gelebildiğim kadarıyla sansasyonel olmayan bir yatırım stratejisi olarak alakalıdır. (Daha fazla bilgi için bkz.

Müşterilere Portföy Yeniden Dengeleme Açıklaması

. Bununla birlikte, yatırım fonu ya da belki bir bireysel hisse senedi ile bir DRIP programı aracılığıyla vergilendirilebilir hesaplarınıza düzenli olarak yatırım yapan biriyseniz, kesinlikle durdurmanın vakti değil.Tıpkı bir 401 (k) gibi bir vergi ertelenmiş hesabınızda dolar-maliyet ortalamasının yapıldığı gibi, vergiye tabi bir hesapta dolar-maliyet ortalamaları daha düşük bir maliyetle daha fazla hisse satın almanızı sağlar. Sermaye kazançlarınız yol boyunca daha da büyük olsanız bile, yatırımdan değil de yatırım yapmaktan daha iyidir.

Vergilendirilebilir tüm yatırımlarla, özellikle de dolarlık ortalamalar yoluyla satın alınan yatırımlar için, maliyet kayıtları bazında iyi kayıt tutmak önemlidir. Bu, yeniden dengeleme veya başka amaçlar için sahip olduğunuz ürünlerin bir kısmını satma zamanı geldiğinde yolda maksimum esneklik sağlar. Doğru seçimler yaptığınızı farz ederseniz, nakit yerine hisse ile yapılan yardım katkısı durumunda satmak ya da bağış yapmak için hangi hisse senetlerini belirleyebilirsiniz.

Bottom Line

Borsada bir düşüş, yatırımcıların portföylerinin vergiye tabi bölümünü asgari vergi sonuçlarıyla yükseltme fırsatı sunabilir. Mali müşavirler, bu fırsatı uygun olduğunda bu fırsattan yararlanmak için müşteri hesaplarını incelemelidirler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Uçucu Piyasalar İçin Yatırım Stratejileri .)