Kolej eğitiminin artan maliyeti enflasyonu aşmaya devam ettiği için 529 üniversite tasarruf planı popülerlik kazanmaktadır. Yaklaşık yirmi yıl önce ilk kez piyasaya sürüldüklerinden ücretleri düşüyor ve özellikleri ve esnekliği artmaktadır. 2014'ün sonunda, kolej için tasarruf ve ödeme yapmak için vergi avantajlı bir yöntem arayanların yaklaşık 250 milyar doları yatırım yapıyor. Kırk sekiz ülke şu anda tüm ABD sakinlerinin kullanabileceği 529 tasarruf planı sunuyor.

Indiana iki plan sunar: CollegeChoice 529 Doğrudan Tasarruf Planı ve CollegeChoice 529 Danışmanı Planı. Her ikisi de aynı özelliklere ve yatırım seçeneklerine sahiptir, ancak bir tanesi doğrudan halka satılmakta, diğeri finansal danışmanlar aracılığıyla satılmaktadır. Her ikisi de, 529 plan idari ve yatırım hizmetinin ulusal sağlayıcısı olan Ascensus, Inc. tarafından yönetilmektedir.

CollegeChoice 529 Danışman Planı Temelleri

CollegeChoice 529 Danışmanlık Planı, 2014 yılında Morningstar tarafından verilen 21 bronz madalyadan birini seçerek beğeniyle karşılandı. Ayrıca, SavingForCollege tarafından beşte 4'lük bir not verildi. 2014 yılının sonunda, planın 1 ABD Doları tutarında bir planı vardı. 156 milyar 262 katılımcı ile 65 milyar aktif varlık (AUM) var. Plan, Eylül 2008'den bu yana JPMorgan'ın yerine geçtiğinde Ascensus tarafından yönetildi.

Bu plan, katkı ve yararlanıcı değişiklikleri için maksimum esnekliğe sahip zengin özelliklere sahiptir. Minimum başlangıç ​​katkısı, sonraki katkılar için sadece 25 $ ve 25 $ 'dır. Hesap bakiyesinin hangi noktada sınırlandırıldığı 298 dolar 770'e ulaşana kadar plana istediğiniz sıklıkta katkıda bulunabilirsiniz. Indiana sakinleri, tüm 529 plan katılımcısının sahip olduğu vergi avantajlarına ek olarak plana katkılardan dolayı 1, 000 $ 'a kadar% 20 vergi kredisi alabilir.

Plan yıllık bir program yönetim ücreti% 0,34 ve idari ücreti% 10 olarak hesaplanmaktadır.

Kayıt Yılı Portföyleri

Yaşa dayalı veya hedef tarihli bir fona benzer şekilde, bir yıllık kayıt portföyü çeşitli zaman dilimlerinden seçim yapmanıza olanak tanır. Öğrencinin tahmini kayıt yılına en yakın şekilde uyuşan portfolyoyu seçersiniz. Daha uzun zaman çerçevelerine sahip portföyler, daha agresif büyüme profilleri için ayrılır ve daha kısa zaman aralıklı portföyler, kayıt öncesi süreye bağlı olarak daha ılımlı ve tutucudur.Zamanla, tahsisatlar agresif duruştan daha muhafazakâr duruşlara geçti. Portföylerin tamamı BlackRock tarafından yönetilen iShares exchange-ticaret fonlarına (ETF) yatırım yapılmaktadır.

Bireysel Portföyler

Kendi varlık dağıtımınızı yönetmeyi tercih ederseniz, üç varlık sınıfında 10 fon arasından seçim yapabilirsiniz: öz sermaye, uluslararası sermaye ve sabit gelir. Fon dizisi, BlackRock, T. Rowe Price ve PIMCO gibi üst düzey sağlayıcıların fonlarını içeriyor. Her fonu yılda 60 kez alabilir veya satabilirsiniz; fonların satıldıktan sonra geri alım için bekleme süresi yoktur. Ortalama gider oranı% 0.63; aktif olarak yönetilen fonlar% 0,93 ve% 1,9 arasında ve ETF'ler ise% 0,15 gibi düşük bir ücret almaktadır.

Tasarruf Portföyü

Herhangi bir risk almak istemiyorsanız, tasarruf portföyünün tüm varlıkları Sallie Mae Yüksek Verim Tasarruf Hesabı'na yatırılıyor. Fonlar Indiana Eğitim Tasarruf Kurumu tarafından güven içinde tutuluyor ve Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) tarafından sigortalıyorlar.

CollegeChoice Danışmanı Nasıl Karşılaştırılır?

CollegeChoice Danışmanı Planı, genel kalite açısından yüksek puan alan diğer 529 planla olumlu bir şekilde karşılaştırıyor, ancak ücretleri üst sınırda olabilir.

Örneğin, Vanguard 529 Kolej Tasarruf Planı, Nevada için Ascensus tarafından yönetilen başka bir plandır. Katılımcılara geniş bir Vanguard endeks fonları sunar, ancak hiçbiri% 0,49'dan yüksek harcama oranlarına sahip değildir. Ayrıca, yaşa dayalı ve bireysel portföyler için daha fazla yatırım seçeneği sunar. Vanguard Planı doğrudan satılırken, CollegeChoice Danışmanı Planı danışman tarafından satılır. CollegeChoice Danışmanı Planı yaparken Vanguard Plan herhangi bir satış yükü talep etmez. Satış yükü miktarı satın alınan hisselerin sınıfına göre değişir.

Indiana'nın diğer planı olan CollegeChoice Direct, satış yükü de yüklemiyor. Kendi yatırım tercihlerini yapmak için daha bilgili ve daha donanımlı katılımcılar CollegeChoice Direct'i seçebilirler, bir finansal danışmanın rehberliğinden memnun olacak katılımcılar College Choosing Danışmanı tercih edebilir.