Kocanızın işvereni, 2005 Form W-2'nin 13. satırındaki emeklilik plan kutusunu, ancak kocanızın 2005 boyunca 401 (k) planına maaş ertelemesi yapmayı seçmesi durumunda kontrol etmelidir. 401 (k) planları için genel kural, birey adına plana herhangi bir katkı ya da zımira yatırılmadıkça, bir kişinin aktif bir katılımcı olarak değerlendirilmemesidir. Bu nedenle, kocanız 2005 yılı için 401 (k) planına katkıda bulunmuyorsa, Geleneksel IRA katkılarınız düşülmez.
2005 IRA katkılarınızın (toplam 9, 000 / $ 4, 500) IRA'lerinizde kalmasını istemiyorsanız, tutarı 'fazlalık primlerinin iadesi' olarak kaldırabilirsiniz. Geri gönderilen katkılar, 2005 yılı vergi beyannamesi verme süreniz (genellikle 15.06.06) ile IRA'larınızdan çıkarılmaları koşuluyla vergiden muaftır. Vergi beyannamesini zamanında gönderirseniz, miktarları aşırılıkların geri dönüşü olarak kaldırmak için altı aylık otomatik uzatma alırsınız. Bunu yapmak için 15 Ekim 2006'ya kadar beklemeliydiniz. IRA'lardan 'fazlalık prim ödemeleri' olarak tutarlar kaldırılırken, uygulanabilir kazanç veya kayıplar kaldırılacak olan ana para tutarına eklenmeli veya bu tutardan çıkartılmalıdır. Kazançları temsil eden tutarlar (geri gönderilen katkı payları) vergi beyannamelerinde vergiye tabi gelir olarak dahil edilmelidir.
Zaten bildiginiz gibi, IRA katkilarinizi düsürmeye uygun degilseniz, oranlari Geleneksel IRA'lerinize indirilmez katkilar olarak muamele edebilirsiniz veya bu tutarlar Roth IRAs'a yeniden karakterize edilebilir.
Ayrıca, eşleşen bir katkı büyük bir teşvik edici olmakla birlikte, eksikliğinden dolayı yalpalamayın. Bu yine de yuva yumurtasını, vergi ertelenen bazda yıl için 14.000 $ 'a kadar fonlamak için bir fırsattır. Bildiğiniz gibi, bu, vergilendirilebilir gelirinizi düşürür ve tutar, vergi ertelenen bazda faiz tahakkuk eder. Bu miktarı kurtarmak zor olabilir, ancak gözünüzü emeklilik topunda tutmak, idare etmeyi kolaylaştırır. 401 (k) planına katkıda bulunmak, emeklilik tarihinizi birkaç yıl daha yakınlaştırabilir. Erken emekli olmak harika olmaz mı?
- Emeklilik planı katkılarıyla ilgili daha fazla bilgi edinmek için, Uygun Olmayan (Fazla) IRA Katkılarını Onaylama , Maaş Ertelenme Katkıları Yapma - Bölüm 1 ve 'u kontrol edin. > Emeklilik Planları Hakkında Sık Sorulan Sorular . ) Bu soru Denise Appleby tarafından
(Temasla İletişime Geçin)
59 (59.5 Değil) ve kocam 65'tir. Şirketimizle iki yıldan fazla bir süre için basit bir IRA'ya katıldık. SIMPLE IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürebilir miyiz? Dönüşebilirsek, Roth'a yerleştirilen SIMPLE IRA parasıyla vergi ödememiz gerekir mi? SIMPLE IRA'nın kurulmasından sonraki ilk iki yıl boyunca t
M>, SIMPLE IRA'da tutulan varlıkların başka bir emeklilik planına devredilmemesi veya devredilmemesi gerekir. İki yıllık gereksinimi karşıladığınızdan, SIMPLE IRA varlıklarınız bir Roth IRA'ya dönüştürülebilir.
% 55 Ceza (IRS 575) olmadan 55 yaşıma girdiğim yılı 401k'ten çekebileceğimi anlıyorum. Aynı şeyi IRA ile% 10 ceza olmadan yapabilir miyim?
Eğer işvereniniz ile hizmet dışında ayrıldıktan sonra nitelikli planınızdaki (401k, kar paylaşımı, para alım planları ve 403b planları dahil) dağıtımların, işvereninizle yapılan ödemelerin% 10'una tabi olmayacağını belirten kurala atıfta bulunuyorsunuz. Erken çekilme cezası, ayrılmanın 55 yaşına geldiğiniz yıldan sonra gerçekleşmesidir. Bu kural, nitelikli planı sunan işverenin hizmetlerinden çıkmanızı temel aldığından, IRA'lara uygulanmaz.
Bir IRA'yı tersine çevirmek mümkün mü? Eski bir kocama bir QDRO aldım ve borcum var. Herhangi bir ceza ödemeden bir CD Geleneksel IRA hesabına konan QDRO'nun tersine çevrilmesi mümkün müdür?
Nitelikli bir iç ilişkiler kararı (QDRO) mahkeme kararı olduğu için, emeklilik planı tarafından kabul edilip işleme konulduktan sonra geri alınamaz. QDRO'yu tersine çevirmeyle ilgili talimatlar orijinal QDRO'nun bir değişikliği olarak mahkeme tarafından verildiyse, emeklilik planının yöneticisi yeni talimatları gözden geçirip takip edilip edilemeyeceğini belirlemelidir. Kocanıza borçluysanız, ödeme alternatif kaynaklarını (emeklilik planınız yerine) dikkate almak isteyebilirsiniz.