Ne ismi var mı? Hayat sigortası satın almaya gelince, her şey adın içinde. Sürekli hayat sigortası, hayat sigortası satın alma sürecinde duyacağınız bir isim olmakla birlikte, birçoğundan biridir. Ayrıca yaşamın tamamını, dönem ömrünü, evrensel yaşamı, değişken ömrü, garantili evrensel yaşam ve benzeri konular hakkında da bilgi edineceksiniz. Kafa karıştırıcı hızlı olabilir. Bu yazıda, kalıcı hayat sigortacılığının temel tiplerine ve aralarında seçim yaparken nelere dikkat etmeniz gerektiğine bakacağız.

Daimi Hayat Sigortası

Daimi Hayat Sigortası, vade farkı sigortasının aksine, vade bitmeyen tüm hayat sigortası planları için genel bir terimdir. Belirli bir hayat sigortası poliçesine karar vermeden önce hem ölümün öncesi hem de sonrasında ailenizin ihtiyaçlarını analiz etmelisiniz. İki ana kalıcı hayat sigortası türü vardır:

• Tüm hayat sigortası - Tüketicilere tutarlı primler ve garantili nakit değer birikimi sunarak uzun vadeli hedeflere cevap verebilir.
• Evrensel hayat sigortası - Prim ödemelerinde, ölüm yardımlarında ve tasarruf unsurlarında tüketicilere esneklik kazandırır.

Daimi Hayat Politikasının Özellikleri

Temelde, bu tür bir hayat sigortası ömür boyu kapsama alanı sağlar. Genellikle iki kısımdan oluşur: bir tasarruf veya yatırım kısmı ve bir sigorta bölümü.

Tasarruf unsurunun varlığı nedeniyle primler oldukça yüksektir. Burada priminizin bir kısmı (sigorta masraflarını düşündükten sonra) sigorta şirketiniz tarafından yatırılır ve tahakkuk eden faiz, nakit değerinizi artırır. Bu nedenle, daimi hayat sigortası nakit değer sigortası olarak da bilinir.

Kalıcı bir hayat politikasının en önemli özelliği, nakit değerinize borçlanarak bir politika kredisi alabilmenizdir. Kalıcı bir hayat politikasında, katma değeri, nakit değerinden farklı olduğunu unutmayın. Yüzde tutma, satın aldığınız ve lehtarlarınızın ölümünden sonra alacakları sigorta miktarıdır. Nakit değer, gelecekte erişebileceğiniz birikmiş tasarruf değeridir.

Daimi Hayat Politikası Üzerindeki Politika Kredileri

Politikaya karşı borç edebilmek için, poliçenin nominal değeri karşısında borçlayamayacağınızdan dolayı nakit değerinin yüksek olması gerekir. Bu seçenek, sigortacılar tarafından sunulan faiz oranlarının, geçerli piyasa faiz oranlarına göre nispeten daha düşük olması nedeniyle oldukça elverişlidir. Varsayılan olarak, sigorta şirketi ödünç alınan tutarı karşılamak için nakit değerini kullanacaktır. En iyi şey, bu politikayı, nasıl kullanılacağı konusunda herhangi bir kısıtlama olmaksızın alabilmeniz ve kredi çekleriyle ilgili herhangi bir sıkıntı yaşatmadan alabilmenizdir.

Bazen, beklenmedik mali masraflarınız primleri zamanında ödemenize izin vermez. Yeterli nakit değeriniz yoksa, prim ödememesi, poliçenizin iptaline neden olabilir veya daha düşük peşin ödeme politikasına dönüştürülebilir.Kalıcı bir politikanın katı kuralları nedeniyle, burada tek önlem, prim ödemeyi karşılamak için poliçede saklanan nakit değerin kullanılmasıdır. Sigorta kapsamına devam etmek için prim ödemeniz için nakit değerinizi kullanabilirsiniz. Burada da, nakit değerinizin bolca para biriktirdiğinden emin olmalısınız.

Sabit hayat poliçenizi iptal etmek istiyorsanız, nakit değerinizi elden alırsınız ve acil zaman kullanabilirsiniz. Bununla birlikte, kalıcı hayat sigortası poliçelerinin özel olarak sigortalının ömrü boyunca yürürlükte kalması için akılda tutulması gerekir. Beş yıl sonra poliçenizi teslim etmek aptalca olabilir, bu adımı atmadan önce sigorta danışmanınıza danışdığınızdan emin olun. (Hangi politikaların gerekli olduğunu öğrenmek için bkz. Beş Hıfzır Fikrim Politikası.)

Tüm Hayat Sigortası

Tüm hayat sigortası, yaşadığınız sürece sizi kapsar. Ölüm parası almak için belirli bir süre için aynı miktarda prim ödemek zorundasınız. Normalde, bu politika, ne kadar yaşayabileceğinize bakılmaksızın, hayatınızın geri kalanında yürürlükte kalır. Bu tür bir sigorta, bir tasarruf özelliği ile hayat sigortası kapsamı sağlar. Sonuç olarak, dönemsel hayat sigortasına kıyasla başlangıçta daha yüksek prim ödemeye son verebilirsiniz. (Sigorta türleri hakkında daha fazla bilgi için bkz. Hayat Sigortası Satın Alma: Süre ile Kalıcı.)

Burada, sigorta şirketi sigorta paranızın bir bölümünü yüksek faizli bir banka hesabına yatırmaktadır. Her prim ödemesinde nakit değeriniz artar. Politikanızın bu tasarruf unsuru, nakit değerinizi vergi ertelemesine göre oluşturur. Garantili nakit değerlerin varlığı bir şekilde, bu politikayı değerli kılar, çünkü nakit değerinize karşı ödünç verebilir veya nakit değerinizi sabit nakit elde etmek için poliçenizden vazgeçebilirsiniz.

Ayrıca, sigorta şirketinizin fazlalığına katılmayı ve yıllık olarak temettü almayı seçebilirsiniz. Burada yine, temettülerinizi nakit olarak elde etme veya faiz kazanmalarına izin verme seçeneğiniz vardır. Temettü ödemenizi, poliçenizin primlerini azaltmak veya ilave teminat almak için de kullanabilirsiniz. Teminatların her zaman güvencesi olmadığı için belirli bir sigorta şirketinden bir bütün hayat poliçesi almadan önce sigorta danışmanınıza danışın.

Tüm hayat sigortası bir kişinin uzun vadeli hedeflerini yerine getirmek için yapılır ve yaşadığınız sürece geçerliliğini korumanız önemlidir. Uzun vadede bunu ödeyebilmeniz için daha gençken tüm hayat sigortası yaptırmanız önerilir. Dönem sigortasının aksine, prim primleri, sabit ölüm hakları ve cazip yaşama fayda- ları (krediler ve temettü gibi) bu politikayı oldukça pahalı yapar.

Sonuç olarak, hayat boyu pratik olarak prim ödersiniz ve adaylarınız ölüm cezasına çarptırıldıklarından hayatta iken ve ölüm sırasında nakit değer avantajlarından yararlanıyorsunuz demektir. Tüm hayat sigortası, eşin gelir ihtiyaçlarını karşılamak ve ölüm sonrası giderler gibi uzun vadeli sorumluluklar için oldukça uygundur.

Evrensel Hayat Sigortası

Bu politika "ayarlanabilir hayat sigortası" olarak da adlandırılır, çünkü hayat sigortası karşılığında daha fazla esneklik sunar. Ölüm parası azaltma veya artırma özgürlüğüne sahip olduğun gibi, ilk prim ödemeniz yapıldıktan sonra da herhangi bir zamanda ve herhangi bir miktarda (belirli sınırlara tabi olarak) prim ödemeniz mümkündür.

Burada, sigorta kapsamınızın yüz değerini artırabilirsiniz. Fakat, bu fayda için hak kazanmak için sağlık muayenesinden geçmeniz gerekiyor. Benzer şekilde, politikanızı teslim etmeden kapsamınızı en düşük seviyeye düşürebilirsiniz. Bununla birlikte, teslim ücretleri poliçenizin nakit değerine karşı uygulanabilir.

Ölüm fayda söz konusuysa, iki seçeneğiniz vardır - sabit miktarda ölüm fonu ya da poliçenizin yüz değerine eşit artan bir ölüm parası ve ayrıca nakit değer miktarı.

Ayrıca, prim ödemelerinin miktarını ve sıklığını değiştirebilme şansına sahipsiniz. Bu nedenle, priminizi artırabilir veya poliçedeki belirtilen limite göre toplu ödeme yapabilirsiniz. Bildiğiniz gibi, priminizin bir kısmı eksi sigorta bedelinden bir yatırım hesabı içine alınır ve buradaki faiz hesabınıza yansıtılır. Bu şekilde, faiz, vergi ertelenen bazda büyür ve nakit değerinizi yükseltir.

Mali sıkıntı durumunda, primlerinizi azaltabilir veya durdurabilir ve prim ödemeniz için nakit değerinizi kullanabilirsiniz. Bununla birlikte, prim ödemelerini karşılamak için nakit değer hesabınızda biriken yeterli para olmalıdır. Primleri durdurmadan önce nakit değer fonu durumunuzu sigorta danışmanınızla tartıştığınızdan emin olun. Politikanız ancak sigorta masraflarını karşılamak için prim ödemekten vazgeçerseniz ve nakit değerinde yetersiz kalırsanız zaman geçebilir.

Politika kredisinin alternatifi, evrensel hayat sigortasında ek bir avantajdır. Birikmiş fondan tekrar tekrar para çekme işlemini yapmamanız önemlidir. Bu, nakit değer tutarını azaltabilir ve orijinal ihtiyaç duyulduğunda size çaresiz kalacaktır. Evrensel hayat sigortası hakkında bir diğer iyi şey, sigorta şirketinizin size sigorta bedelinin tamamını ifşa etmesidir. Bu, politikanızın nasıl yürüdüğü hakkında bir fikir verir.

Evrensel bir hayat sigortasının dezavantajı faiz oranıdır. Eğer politika iyi performans gösteriyorsa, tasarruf fonu potansiyel büyüme şansınız var. Öte yandan, politikanızın kötü performansı, tahmini getirilerin elde edilmediği anlamına gelir. Dolayısıyla, nakit değer hesabınızın gitmesini sağlamak için daha yüksek prim ödemeye karar verdiniz. İkincisi, iade ücretleri, politikanızın sonlandırılması veya hesabınızdan para çekilmesi sırasında alınabilir.

Evrensel hayat sigortası, güvenlik, esneklik ve çeşitli yatırım seçenekleriyle sevdiklerinize kapsamlı bir koruma sunar. Düşük likidite zamanlarında prim ödemenizi değiştirebilir veya nakit değer fonunuzdan çekebilirsiniz. Buna ek olarak, koşullarınıza göre sigortanın yüz değerini artırabilir veya azaltabilirsiniz.

Alt satır

Belirli bir hayat sigortası poliçesi satın alırken ailenizin acil ihtiyacı için en öncelikli öncelik verilmelidir. Daimi hayat sigortası, size ve ailenize hayat boyu güvenliği sağlamak için tasarlanmıştır. Tüm hayat sigortası, yokluğunuzda hak sahiplerini korur ve varlık biriktirici bir araç gibi davranır; buna karşılık evrensel hayat sigortası, mevcut durumunuza uygun olarak sigorta kapsamınızı düzenleme şansı verir. Tabii ki, sigorta danışmanınız her zaman bir politika seçmenize yardımcı olmak için orada, ancak sonuçta size ve sevdiklerinize neyin uygun olduğuna karar vermeniz gereken sizsiniz.