401 (k) planları, ilk kez 1978'de başlatıldıktan sonra uzun bir yol kat etti. 401 (k) planının oluşturulması, bireylerin kişisel emeklilikleri ile ilgilenme biçiminde dramatik bir değişime işaret etti. yatırımlar. Yatırım performansını seçme ve izleme sorumluluğu da işverenden çalışana kaymıştır. Yıllar geçtikçe, birçok işveren, çalışanların basitleştirilmiş bilgilere erişmesini ve planları tasarlama ve yatırım seçenekleri seçme konusunda onlara yardımcı olabilecek tecrübeli finansal uzmanlara ulaşmasını sağlamıştır.

Bu, mümkün olan en büyük emeklilik planı tasarrufunda profesyonel ve nakit gibi yatırım yapmanıza yardımcı olmak için iyi bir başlangıçtır. (401 (k) planlarının temel kavramlarını öğrenmek için bkz. 4-1-1 On 401 (k) s .

En iyi şekilde nasıl yararlanılabileceği hakkında daha fazla ipucu için okuyun. emeklilik tasarruflarınız.

401 (k) s
Faydaları Bir 401 (k), IRA, SEP IRA veya başka bir bireysel emeklilik planı olsun bireysel bir emeklilik planına katkıda bulunmanın yararlarını bildiren hiçbir bilgi eksikliği yoktur. Faydalar, yıllık vergi faturasını azaltabilecek vergi öncesi katkıları ve geri çekilene kadar yatırımların ertelenmesini sağlar. Birçok işveren, katkılarınızın daha da büyümesine yardımcı olmak için 401 (k) planlarına eşleşen katkılar da sağlamaktadır. Ayrıca, risk toleransınızı ve yatırım ufkunu temel alarak planın içinde kullanmak üzere yatırım türleri üzerinde kişisel kontrole sahip olabilirsiniz. Teori ve uygulama arasında bir kopukluk olabileceği yer burasıdır. Yatırımcılar portföylerini risk yelpazesinin aşırı uçlarına yönlendirebilir ve uzun vadeli perspektif göz önüne alınmadan pazarlara girip çıkmaya cazip olabilirler. (Emeklilik tasarruflarının faydaları hakkında daha fazla bilgi için bkz. Planlı Emekli Zengin .

Temellere dönün
401 (k) öğelerinizi seçmek, profesyonellerin kullandığı yöntemleri izlemek kadar kolay. 401 (k) yatırım yapmadan veya yeniden dengelemeden önce, geri çekilin ve risk toleransınızı ve yatırım süresi ufkunuzu değerlendirin. Birçok işverenin bu parametreleri belirlemenize yardımcı olacak çevrimiçi araçlar vardır.

Sonra, bu parametrelere dayanan uzun vadeli bir varlık tahsisi oluşturun ve aynen profesyoneller gibi onu yazın! Bu tahsis için yeniden dengeleme için yönergeler içeren gayri resmi bir yatırım politikası taslağı hazırlamak isteyebilirsiniz. Bu, piyasalara girip çıkmak için çekici olmamıza veya dramatik varlık tahsisi değişiklikleri yapmanıza yardımcı olacaktır. Uzun vadeli performansınızın çeşitli portföylerin geçmiş aralıklarına dayalı olabileceğini tahmin edebilirsiniz.

İşvereniniz, risk / ödül ilişkilerini tanımanıza yardımcı olacak araçlar sunabilir. Anahtar yine profesyoneller gibi davranmak, tahsisatınızı sadık tutmak ve uzmanların en azından her altı ayda bir yaptığı gibi stratejik varlık dağılımı ayarlamaları yapmaktır.Bu, piyasa değiştiği için varlık dağıtımınızın değişmediği, ancak yalnızca tahsisatınızı oluşturma öncülünün değiştiği anlamına gelir. Fonların İçinde Hafta sonlarını fon yöneticileri tarafından dağıtılan izahname okumaktan keyif alanlar için harcamak gayet güzel (daha fazla bilgi için

Portföyünüzün İzinde Kalması
'ı okuyun.) biraz zaman geçti. Bununla birlikte, plan yöneticinizin durum incelemesinde aslanın payını zaten aldığını akılda tutmanız önemlidir. Başka bir deyişle, size sunulan fonlar, ücretler, harcamalar, performans ve yatırım için kapsamlı bir şekilde gözden geçirildi ve değerlendirildi. Bu, yatırımlarınızı seçerken gözlerinizi kapatıp bir dart atabileceğiniz anlamına gelmez, ancak iki büyük para yatırımı arasında seçim yapmanız durumunda, pek çok açıdan benzerlik gösterebilirler. Dahili ücretleri ödemekten başka şansınız olmayacak olsa da, ne olduklarını bilmek önemlidir. Kuşkusuz daha yüksek ücretlerle aykırı sonuçlar doğuracaktır; ücretlerin fona kıyasla daha yüksek olduğunu düşünüyorsanız, daha yüksek ücretlerle fonlardan uzak durmak isteyebilirsiniz. Ayrıca, uluslararası yatırımlar için daha yüksek ücret ödeyebilirsiniz, çünkü bu fonlar daha yüksek ücret talep etme eğilimindedir. Muhtemelen profesyonel bir firma, fonların ücretlerinin makul aralıklarla olduğunu belirlemiştir, ancak emin olmak için yine de kontrol etmeniz gerekir. (Ücretler hakkında daha fazla bilgi için Yüksek Yatırım Fonu Ücretlerini Ödenme başlıklı bölümü okuyun.)

Avantajların Baktığı Nesneler
Bilinmeniz gereken ilk terim getiridir. Her yatırım fonu mevcut getirisini yükleyecek ve yatırımcılar bu rakama ilişkin varsayımlar yapıyor. İşte sır: Uzun vadede size neredeyse hiç anlamazsınız demektir.

Verim gerçekten ne demektir? Belirli bir zamanda toplam portföy üzerindeki toplam getiriyi temsil eder: bu rakamlar en az bir aylık olduğundan, daha da azını ifade eder. Tahvil fonları için, getiri vade uzunluğunun bir göstergesi verebilir, ancak gerçek getiriyi göstermez. (Bir profesyonel gibi varlıkları seçmekle ilgili ipuçları için, bkz. Peter Lynch , Warren Buffett gibi Hisse Senedi Seçme: ve Nasıl Bir Hisse Senedi Piyasası Yüksek Merdivenini Düşünür >.) Bir İsim Nedir?

Kullanabileceğiniz çeşitli fonları incelerken isimler hakkında kafası karışık olabilir. "Stratejik Dengeli Varlık Tahsisi Uluslararası Fonu" ne zaten? Adı unutun - fonun içindekinin çok az göstergesi olabilir. Kendiniz görünmek için daha derin bir göz atın. İşvereniniz büyük olasılıkla bir risk profili çeyreği oluşturacak ve böylece her bir fonun uzun vadeli riskler açısından nerede yer aldığını göreceksiniz; bu nedenle fonun uzun vadeli performansına odaklanın. (Bir şirketi analiz etmek hakkında daha fazla bilgi için
Stil Kutusu'nu Öğrenin 'ı okuyun.) Şirket Stok

401 (k) için işverenin hissesini satın almak ister bir kişinin tercihidir, ancak iki okul vardır konu üzerinde düşünce. Bir teori, fiyat indirgenebilir ve daha az işlem ücreti alacağınızdan 401 (k) stokunuza yüklenir.Ayrıca hedeflerinizi şirketin hedefleriyle uyumlu hale getirebilir. Çok çalışıyorsun, şirket iyi çalışıyor ve stok yükseliyor. Kapak tarafında, kendi şirketinize 401 (k) planınıza yatırım yaparak, portföyünüzdeki riski artıyor olabilirsiniz. Bu risk düzeyine ilişkin iyi örnekler, orada çalışırken Enron stoklarına yatırılıp önemli aktiflerini kaybedenlerdir. (Bununla ilgili daha fazla bilgi için, bkz.
Enron, Emeklilik Planları Hakkında Bize Öğüt Verilen Olanı Zaten halihazırda işveren stoklarınız varsa, İşçi Stoklarından En İyin Seçeneklerini alırsınız.) > Sonuç Yatırım yapabilir ve varlıkları bir profesyonel gibi seçebilirsiniz. 401 (k) 'da yapmak daha kolaydır, çünkü bir profesyonel, katkıda bulunmaya başlamadan önce yatırım tercihlerinizi sunma konusuna büyük bir önem atfediyor olabilir. Çoğu plan, temel fon gruplarını seçmek için yapılan tahmin çalışmalarının çoğunu alır ve iyi kategorilerde olduklarını düşündüklerini sağlar. Göreviniz, varlık dağılımınızla bir profesyonel gibi davranmak ve ona sadık kalmaktır. Süslü isimleri görmezden gelin, sahnelerin arkasına bakın ve mevcut verim üzerine odaklanmayın. En önemlisi,

yazılı
uzun vadeli stratejik varlık tahsis planına sadık kalın ve piyasalardan dışarı atılmak için günaha önlemek için hesabınızı bu plana dayalı olarak ayarlayın. Bu, uzun vadede en iyi getiriyi elde etmenize yardımcı olacaktır.