2014 yılında emekli bir çift Fidelity Investments tarafından yapılan bir araştırmaya göre, emekli sağlık masraflarını karşılamak için $ 220, 000 ihtiyaç bekleniyor. Bu önemli bir toplam ve finansal planlama aşamasında bir finansal danışman olmasına bakılmaksızın ekstra dikkat gerektiren bir husus.

Emeklilik yaşına yaklaşanlar için normal hayat masraflarının üstünde planlamak için büyük bir harcama. Artan sağlık masrafları emeklileri, sağlık masrafları ve tıbbi kapsamı konusunda eğitimli seçimler yapmaya zorlamaktadır. Sağlık harcamaları, emeklilikte enflasyonun en büyük nedenlerinden biridir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Enflasyonu Yönetme İpuçları .)

Tıbbi Maliyetler İhtiyari Değildir

Emeklilikteki seyahat veya eğlence masraflarının aksine, tıbbi masraflar isteğe bağlı değildir. Hasta veya yaralıysan tedaviye ihtiyacın var. Yeterli rezervleri ve iyi bir sağlık sigortasına sahip olmak, rahat bir emeklilik ile mali zorluklarla dolu bir emeklilik arasındaki fark olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sağlık Hizmetlerinin Yüksek Maliyetiyle Mücadele .

Kapsama Seçeneklerini Öğrenin

200'den fazla çalışanı bulunan firmaların sadece% 28'inde hâlâ emeklilik sağlık sigortası var, Fidelity çalışması bulundu. Emekli tıbbı işvereniniz vasıtasıyla tıbbi olarak sahip olmanız için şanslıysanız, emekliler için aktif çalışanlara kıyasla farklı olabileceği için masrafları ve kapsamı anlamak önemlidir. Ayrıca emekli tıbbi kapsamın zamanla şirket tarafından iptal edilebileceğini veya değiştirilebileceğini de bilmelisiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Medicare Uygunluğu İçin Yaşınız? )

Emekli sağlık sigortası, hak sahibi olduktan sonra genellikle Medicare ile entegredir. Çoğu insan 65 yaşındayken Medicare için uygundur ancak Medicare'in neleri kapsadığını ve neyi kapsamadığını anlamanız gerekir. Bu kendi başına karmaşıktır. Birçok emeklinin kapsamını genişletmek ve boşlukları doldurmak için bir çeşit Medicare ek poliçesi satın alır. (Daha fazla bilgi için, bkz: Medigap Sigortası:? Kim It İhtiyaçları )

Erken Emeklilik Seçenekler

Eğer Medicare için uygundur ve işveren emekli tıbbi kapsama sunmuyor önce emekli olursa orada bir Düşünebileceğiniz birkaç seçenek:

• Eşiniz çalışıyorsa, kendinize kendi kapsamınıza ekleyin.
• Eğer yarı zamanlı çalışıyorsanız, işvereninizin tıbbi yardım sunup sunmadığını ve uygun olup olmadığını öğrenin.
• Daha kalıcı bir çözüm bulana kadar geçerli kapsamınızı geçici bir önlem olarak COBRA aracılığıyla devam ettirin. Ancak bu sıklıkla pahalı bir seçenektir.
• Healthcare aracılığıyla kapsamı bulun. gov veya yerel bir sağlık sigortası aracıcısı aracılığıyla.
• Uygunsa, Medicaid'e kayıt olun.

Bir HSA düşünün> Bir Sağlık Tasarruf Hesabı'na (HSA) para ayırmaya uygun olabilirsiniz.Bunlar yüksek indirilemeyen sağlık sigortası planlarıyla ilişkilidir. Vergi öncesi bazda katkıda bulunur ve plan içindeki para, geçerli veya ileride geçerli sağlık giderleri için kullanılabilir. Mevcut sağlık masraflarını karşılamak için paraya ihtiyacınız yoksa, bu dolarların birikmesine izin verilebilir ve daha sonra emeklilikte sağlık sigortası veya tıbbi masrafların bedelini ödemek için kullanılabilir. HSA'lar Esnek Harcama Hesapları (FSA'lar) gibi planların "kullan veya kaybet" hükümlerine tabi değildir.

Akıllı bir Tüketici Olun Bugünün sağlık sektöründe hepimiz daha sağlıklı olan sağlık hizmeti tüketicileri olmak zorunda kalıyoruz (bkz. Sağlık Tasarruflarını ve Esnek Harcama Hesaplarını Karşılaştırma.

). Bu kesinlikle emeklilere uzanır.

Bunun bir kısmı, gerekirse birincil bakım doktorunu ve yerel bir hastaneyi tanımlamaktır. İdeal olarak her ikisi de, kapsadığınız herhangi bir sigorta ağında olacaktır.

Alternatif tedavi seçenekleri ve benzer sorular varsa, bir doktorun teşhisi, emredilen testlerin veya prosedürlerin faydaları hakkında soru sorma alışkanlığınız olmalıdır. Sağlık hizmetlerinin maliyetini artıran gereksiz test sayısıyla ilgili çok şey yazılmıştır; bu nedenle sağlık hizmetlerinin proaktif bir tüketici olması sizin için maddi imkanlara sahip olabilir.

Sağlık Giderleri Faktörü Birçok emeklilik planlama yazılım araçları, emeklilikte destekleyebileceğiniz harcamaların miktarını belirlemeyi gerektirir (daha fazla bilgi için bkz. Başarısız Sağlık Emeklilik Tasarruflarınızı Boşaltabilir

). tüm kaynaklardan. Hedef emeklilik harcama miktarınızı belirlerken konut, yemek, seyahat ve diğer normal harcamalar gibi öğeler için bir bütçe hazırlamak ve toplamak akıllıca olur. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Bir Danışman Yardımıyla Sağlık Maliyetlerinizi Kesme ). Tıbbi masraflarınızın ne olacağına çok dikkat etmeniz ve bu masrafları emeklilik harcamalarınızın tahminine dahil etmeniz kritik önem taşımaktadır hem de.

Emeklilik yaşınıza yaklaştıkça, devam eden tıbbi gereksinimler açısından sağlık durumunuz hakkında daha iyi bir fikriniz olmalıdır. Açıkçası, kalp krizi ya da inme gibi yaşamı değiştiren bir durumdan acı çekmeniz halinde durum değişebilir. Ayrıca, bu noktaya kadar uygun olabileceğiniz herhangi bir emekli tıbbi yardımı göz önüne almanız gerekir.

Yapabildiğiniz kadar Sağlıklı Kalın

Emeklilikte yükselen tıbbi masraflarla mücadele etmenin bir yolu, mümkün olduğunca sağlıklı kalmanızdır. Egzersiz yapın, iyi yemek yiyin ve meşgul ve aktif kalın. Bunların hepsi bedeninizi ve zihninizi sağlıklı tutmanın yolları olarak gösterilir.

Bottom Line

Sağlık giderleri çoğu emekli için önemli bir masrafdır. Mali açıdan başarılı bir emeklilik planı, uygun sağlık sigortası teminatı planlarını içeren sağlık masrafları hükümlerini içerecektir. Özellikle Medicare uygunluğundan önce emekli olmanız ve işvereninizin emekli tıbbi yardım sunmaması durumunda tüm kapsam seçeneklerine bakmanız önemlidir. Sağlık masraflarını hesaba katmamak ve buna göre plan yapmak, aksine sağlam bir emeklilik planını raydan çıkarabilir.(Daha fazla bilgi için, bkz.

Emekli Çiftlerin Sağlık İhtiyaçları .