Daha yüksek faizli bir kredi kartından düşük faizli bir bakiyenin aktarılması para kazanmanın ve borçtan daha hızlı çıkmanın harika bir yolu olabilir. Ayrıca, daha fazla borç almak ve kötü bir mali durumu daha da kötüleştirmek için harika bir yol olabilir. Bunu yapmak için, yeni bir kredi kartı açıp bir promosyon dengesi transfer teklifinden faydalanırsanız, özellikle bu doğru olur.

Yeni, Daha Düşük Oranlı Kart Başvurmadan Önce

Önce kart için onaylananların% 0 oranına sahip olup olmayacağını veya kredinize bağlı olup olmadığını öğrenin. Başvurudan sonra ne kadar hak edeceğinizi bilmediğiniz için ikinci teklif türünü atlamak isteyebilirsiniz. Faiz oranınızı düşürmek için yeni kartı kullanamıyorsanız kendinize neden daha fazla kredi peşindeyiz?

Diyelim ki daha düşük bir faiz oranına sahip yeni bir kart alırsınız veya yalnızca bir bakiyeyi daha düşük bir ücretli karta geçirmek isteyebilirsiniz. Bir bakiye transferi yapmadan önce bu artıları ve eksileri test edin.

Pro: Para Kazanacak mı?

Kredi kartı borcunuzdan daha az faiz öderseniz tabii ki tasarruf edersiniz. Fakat anlaşmaya ve ücretlere bağlı olarak, belaya değecek kadar tasarruf etmeyebilir. Atlamadan önce matematiğini yap.

Diyelim ki% 3'lük faiz oranına sahip 3.000 $ dengeniz var. % 30 Nisan'da, şu anda yılda 900 $ faizle ilgileniyorsunuz.

Bazen denge havalesi ücreti ve% 0 giriş periyodu 4R'lik bir promosyon bulabilirsiniz, ancak genel% 3 bakiye havale ücreti ödemeniz gerektiğini varsayalım. Bu durumda, 3000 TL'lik bakiyenize aktarmak size 90 TL'ye mal olur. Bakiyenizi% 27 Nisan ile bir karta aktarma, bir yılda 810 $ faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir; 90 $ denge havalesi ücreti ekleyin ve bir yıl sonra bile işinizi bitirin.

Sonuç: Bu örnekte, önde gelmek için APR'nin% 27'den az olduğu bir anlaşma aramalısınız. Ancak zamanınızı denklemin içine koymayı unutmayın: Bir dengeyi aktarma, anlamlı bir miktarda para tasarruf etmediğiniz sürece güçlük çekmeyeceğiniz bir şey değildir. Ücretsiz, çevrimiçi bir denge transfer hesaplayıcısı, durumunuza özgü dolarlık tutarlar ve faiz oranları ile matematiği yapmanıza yardımcı olacaktır.

Pro: Borçtan Daha Hızlı Çıkar mı?

Borcunuzu daha hızlı ödemek için daha düşük bir faiz oranı da kullanabilirsiniz. 3000 dolarlık bakiyenizi ödemeye ayda 300 dolar harcayabileceğinizi varsayalım.

Senaryo 1:

Toplam Borç: 3,000 000

Faiz Oranı:% 30

Borç Ödemesi: 300 USD / ay.

Borçsuz aylar: 12

Ödenen toplam faiz: 496 dolar. 01

Senaryo No: 2

Toplam Borç: 3,000 000

Faiz Oranı:% 15

Borç Ödemesi: 300 $ / ay.

Borçsuz aylar: 11

Toplam faiz ödeniyor: 225 dolar. 10

Sonuç: Senaryo No: 2, Bir Numaralı Senaryoya kıyasla bir ay içinde borcunuzdan daha fazla borcu kalacaktır (bu süreçte size 270.90 dolar kazandırıyor). Ücretsiz, çevrimiçi bir kredi kartı borç ödeme hesabı, durumunuza uygulanan aylık ödemeler ve faiz oranlarıyla kredi kartı borcunu almak için ne kadar zaman alacağını anlamanıza yardımcı olabilir.

Con: Daha Fazla Borç Için Kendinizi Teşhir Vermiyor musunuz?

Bakiyenizi yüksek faizli karttan düşük faizli karta aktardıktan sonra, yüksek faiz kartınızı kapatmayı şiddetle düşünmelisiniz. Bu ekstra kredi hattını kullanılabilir durumda bırakmayın; onu kullanmak için cazip olabilirsiniz. Orda yoksa, masraflarınızı karşılamak için daha yaratıcı yollar bulmanız ve gerçekten hangi satın alımların gerekli olduğunu daha dikkatli düşünmeniz gerekecektir.

"Peki kredi puanım ne oldu? "Merak ediyor olabilirsiniz. Yeni bir kredi kartı başvurusu yapmak ve eski bir kredi kartını kapatmak kredi puanınızı etkileyecektir. Daha az bir karta sahip olmak toplam kullanılabilir kredinizi düşürebilir ve bu, mevcut kredinizin yüksek bir yüzdesini kullanıyorsanız kredi puanınızı olumsuz yönde etkileyebilir. Yeni bir hesap açmak kısa vadede kredi puanınızı da gösterebilir.

Sonuç: Hedefiniz borçtan çekilmek ise, öncelikli olarak bu amaca ulaşmanıza yardımcı olacak kararlar vermelisiniz. Oraya vardıktan sonra, kredi puanınızı yükseltmek için adımlar atmaya odaklanabilirsiniz.

İstisna: Yakın gelecekte ipotek başvurusunda bulunuyorsanız, yüksek faizli kartı kapatarak puanınızı düşürme riskiyle karşı karşıya kalmayın. Kredi kartı bakiyesi transfer oyununu oynamak yerine daha yüksek ilgi borçlarını düşük faizli borçlardan önce ödemek için borç "kartopu" adı verilen tekniği kullanın.

KONU: Kaybetme Potansiyeliniz Nedir?

Kredi limitinize eklemeden önce dayanabileceğiniz yeni cazibe dikkatlice düşünün. En çok dikkat edilmesi gereken kart yeni kart.

Düşük promosyonlu APR bakiye transferi teklifinden yararlanmak için, bakiyenizi aktardığınız kartı kullanarak yeni satın alma işleminden kaçının. Muhtemelen yeni satın alımlarda herhangi bir yetkisiz kullanım süresi sunmamaktadır (bkz. Kredi Kartı Dengelerini Yeni Bir Karta Aktarma ) ve daha fazla faiz tahakkuk ettirmek istemiyorsunuz.

Sonuç: Dengeyi aktardığınız kartta ve aktardığınız kartta minimum aylık ödemelerinizi zamanında yaptığınızdan emin olun. Geç ücretle vurmak istemezsiniz. Daha da kötüsü, yeni kartınızı geç öderseniz, genellikle APR promosyonunu kaybedersiniz ve% 29,99 gibi yüksek bir ceza ödemeyi unutmuş olursunuz. Güvenli tarafta olmak için, Citi Sadelik veya Keşfetme kartı gibi herhangi bir cezaya maruz kalmayacak bir kart arayın.

Son olarak,% 0 oranının dolduğu tarihi takip edin. Kredi kartı şirketinden bir hatırlatma beklemeyin - bankacılık nedeniyle son tarihinizi kaçıracak ve bakiyenize faiz ödemeniz gerekecek.

Alt satır

Kredi kartı bakiyesinin aktarılması, ödemelerinizi birkaç ay daha küçülterek borç durumunuzun ne kadar kötü olduğunu kendinize inkar etmenin bir yolu değil, borçtan daha hızlı çıkmanıza yardımcı olacak bir araç olmalıdır. Doğru nedenden ötürü bir kredi kartı bakiyesi aktarırsanız, ince baskıları anlayın, başvurmadan önce matematiği yapın ve ileride çıkacağından emin olun ve sopayla kullanabileceğiniz bir geri ödeme planı oluşturun; bir denge transferi dışarı çıkmanıza yardımcı olabilir. daha erken borçlanma ve daha az para harcama faiz.