Kendi bağımsız kayıtlı yatırım danışmanlarını (DEA'lar) başlatan daha fazla finansal danışmanla birlikte, bunun da işletmeniz için doğru yol olup olmadığını merak etmeye başlayabilirsiniz. Özellikle mevcut uygulamanız yalnızca yatırım ürünleri ve satışlarla ilgiliyse, dikkate almak gerekir. Sektör değişiyor - ve gelecek nesil finansal planlama müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılamak için bunu yapmaya devam etmeli: Gen X ve Gen Y.

Hibrit danışmanların ne olduklarını, yaptıklarını ve endüstrinin eski, bilinen dünyasında bir ayak olan bir DEA yaratmanın olumlu ve olumsuz yönlerine bir göz atalım: ücret ve komisyon tabanlı satışlar hala normaldir ve diğeri daha yeni, hala gelişmekte olan bir kesimdedir ve şampiyon olan ücretli uygulamalar çoğunlukla kapsamlı planlama ilişkileri için telafi edilmiştir. (Daha fazla bilgi için, bkz. DEA'lar için Bağımsız Olma Tuşları .

Hibrit Danışman Nedir?

Melez olarak çalışıp çalışmadığınızı düşünmeden önce kariyerinizde veya işinizde mantıklı görünüyorsa, terimi kullandığımızda ne demek istediğimizi açıkça tanımlamak önemlidir. Danışmanların en az% 19'u kendilerini melez olarak görse de, dönem boyunca hala karışıklık var. Charles Schwab Corp, şirketinin "kayıtlı bir yatırım danışmanlığı firmasının bir yatırım danışmanı temsilcisi olarak vereceği yatırım tavsiyesinin yanı sıra bağımsız bir komisyoncunun kayıtlı bir temsilcisi olarak danışmanlık da dahil olmak üzere aracılık hizmetleri de içeren bir hibrid danışmanı tanımlıyor" satıcısı. "

Avantaj ve Dezavantajları

Cerulli Associates'e göre, hibrid DEA'lar daha fazla gelir üretmekte ve (firma ile kalma ihtimalinin daha yüksek olan) daha yüksek net müşterileri cezbetmektedir. Bir melez olarak, değerli finansal tavsiyeler sunabilir ve kapsamlı planlamaya erişebilirsiniz; bu hizmet için belirli bir ücret yapısı oluşturabilirsiniz. Ücretli modellere bağlı kalmakla sınırlı olmadığınız için, hizmet teklifinizi planlama ve varlıklara dayalı bir ücret ödemeden öteye de genişletebilirsiniz. Ayrıca, daha katı şekilde düzenlenmiş iş modelleri altında satıcının ve markanın mevcut olduğu ile sınırlı olmak yerine, sektördeki diğerleriyle kalite ve maliyet açısından çalışmayı seçebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. RIA'lar için Popüler Teknoloji ).

Bazı müşterilerin varlık yönetiminin ötesinde ihtiyaçları olacaktır. Hibritler müşterilere yıllık sigortalar ve sigorta dahil olmak üzere diğer çözümler sunabilir. Bu türde bir talepte bulunmak, yapmak istediğiniz şeyle ve işletmenizin sunması gerektiğini düşündüğünüz şeylerle hizalamaya devam ediyorsa, karma bir DEA oluşturmak mantıklı olabilir. İş yapınızı değiştirmeden veya kendi işinizi sıfırdan başlatmadan önce, kendi hibrid DEA'nızı başlatmanızın çok daha büyük bir iş yükü alması anlamına geldiğini unutmayın.Daha fazla arka ofis görevleri yönetmek, uygunluğu yönetmek (kayıt ve yıllık güncelleme) ve pazarlama ve iş büyümesi için stratejiler ve planlar oluşturma yollarına ihtiyacınız var.

Müşterileriniz Hakkında Düşünme

Bunların hepsi iyi ve iyidir, ancak kritik bir faktörü dikkate almaz: müşterileriniz. Bu kararı sadece alt satırınız için iyi olup olmamasına dayanmamalısınız. Herhangi bir bağımsız DEA gibi çalışan finansal bir profesyonel olarak, siz de kabul edilen standartlara sahip olursunuz. Bu, müşterinizin her zaman ve kendi çıkarlarınızı da kapsayan diğer tüm çıkarların ötesinde, en iyi çıkarları doğrultusunda hareket etmeniz demektir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler İçin Güvenilir İsimlendirme .)

Suların biraz çamurlaştığı yer. Hibrit danışmanlar hem RIA'lar hem de brokerlarıdır ve broker olarak sadece bir uygunluk standardına sahiptirler. Bu, bir müşteri için "uygun" bir yatırım önermeniz gerektiği anlamına gelir, bu da kendileri için en iyi seçenek olabilir veya olmayabilir. Tüm finansal profesyoneller için kural olarak kabul standartı için daha büyük bir adım olduğu için, bu ileriye taşınan bir konu olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Küçük RIA'lar için En İyi Büyüme Stratejileri )

Bu mantıklı: bir danışmanın müşterilerinin her zaman en iyi çıkarları doğrultusunda hareket edip etmedikleri konusunda hiç soru olmamalı . Parayı yalnızca cebinizde yalnızca olan parayı gerçek müşterinin yararına olduğu zaman bir yatırım tavsiyesi yapmak için tamamen hazır olduğunuzda, hibrid bir model işe yarayabilir. Fakat bu, çözülmesi her zaman kolay olmayan büyük bir çıkar çatışması sunar.

Sanayinin gelişmeye devam etmesi ve tüketicilerin ihtiyaçlarını daha iyi karşılamak için değişimine devam etmesi nedeniyle, hibrid modeli, daha az "kıpır kıpır kıpır kıpır kıpır kıpır her iki kampta da ürün satma ve tavsiye verme imkânı buluyor.

Alt satır

Melez bir danışman olarak yalnızca ücretli finansal planlar sunabilir ve komisyon ödeyen yatırım seçeneklerine ve ürünlerine erişebilirsiniz. Bu, daha fazla karlı bir iş için, daha fazla hizmet sunmak için kapı açıyor. Ancak herhangi bir geçiş yapmadan önce, müşterilerin etkilerini göz önünde bulundurmanın yanı sıra, her şeyin bağımsız bir DEA olarak çalışırken müşteri edinimi ve ilişki yönetiminin ötesinde ne olduğunu anlamak önemlidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Üst Mali Müşavirlerden Yönetim İpuçları .