Yeniden Dengeleme IRA, emeklilik varlıklarını yönetmeye adamış özel bir robo-danışman. Çoğu işçi için emeklilik paraları, en büyük finansal varlığıdır. Akıllı IRA ve emeklilik varlık yönetimi, emeklilik hedeflerinize ulaşıp kalmayacağınızın önemli bir belirleyicisidir.

Robo-danışma alanı birçok otomatik ve otomatik artı-insan-dokunma danışmanı çeşidi ile doludur. Yeniden Dengeleme IRA, kullanmak için zaman harcmaya değmez mi, yoksa daha kapsamlı bir maddi meseleyi ele alan daha genel bir robo-danışman ile gitmeli midir?

Öğrenmek için okumaya devam edin. IRA'nın Yeniden Dengelenmesi: The Lowdown Birçok yatırımcı geleneksel IRA'lardan büyük bir emeklilik havuzu havuzuna sahiptir. Bu emeklilik varlıklarının birçoğu, Roth IRA'lar ve işyeri 401 (k) devralmalar. Yeniden Dengeleme IRA, emeklilik hedeflerinizi karşılamak için tüm bu varlıkları yönetmenin en iyi yolunu sıfırlar. Firma, sizi dinleyen ve risk toleransınızı, emeklilik ve hayat hedeflerinizi değerlendiren bir finansal finansal planlayıcı ile ilk danışma ile başlar.

Dengeleme IRA, daha sonra bu hedefleri gerçekleştirmenize nasıl yardımcı olabileceğinizi ve mevcut stratejinizin başarısız olduğu noktaları belirleyeceklerini belirler. Şirketin üstesinden gelen endişe, belirli risk resim ve kişisel hedeflerinizi göz önünde bulundurarak emeklilik varlıklarınız için en iyi getiriyi elde etmenize yardımcı oluyor. Yeniden başlatma, hisse senedi ve tahvil tipi varlıkların yüzdesinde düşük ücretli Borsa Yatırım Fonlarından (ETF) oluşan sağlam bir yatırım portföyü yaratmayı amaçlıyor. Bir portföy, araştırmaya dayalı olarak inşa edilmiş ve riski azaltmak ve getirileri en üst düzeye çıkarmak için çeşitlendirilmiştir.

Yeniden Dengeleme IRA Fidelity ve Charles Schwab (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp. 44.15-1.% 12

Highstock 4. 2. 6 ile oluşturulmuştur), iki iyi kabul edilen yatırım aracı firmaları. Dengeleme IRA, varlıklarınızı yatırımlarınızı yönetecekleri bu firmalardan birine transfer etmenize yardımcı olacaktır. Hangi şirketi seçerseniz seçin ifadeler alırsınız. Adından da anlaşılacağı üzere, Yeniden Dengeleme IRA, karşılıklı olarak üzerinde anlaşmaya varılan varlık tahsisi doğrultusunda korumak için hesabınızdaki fonları satın alır ve satar. Bu yaygın kabul gören uygulama, riski makul bir seviyede tutmaya yardımcı olur ve artışı biraz da sağlayabilir. Yıllık olarak, planınızı hala başlangıçta tartıştığınızdan emin olduğunuzdan emin olmak için yatırımlarınızı bir insan danışmanıyla tartışırsınız. Planlarınızda, varlık dağılımınızda potansiyel bir değişiklik yapılması çağrısında bulunan değişiklikler varsa, danışman yardımcı olacaktır. (İlgili okumalar için bkz: Robo-Advisor, Varlık Yöneticisi Evlilik Yükselişi

) Buna Değer mi? Raf Değiştirme IRA'yı kullanmak için minimum hesap değeri 100.000 USD olmalıdır.Açıkçası, bu robo-danışman, sadece yeni başlayan yatırımcılar için uygun değildir. Buna ek olarak, yönetim altındaki varlıkların% 0.50'sinde yıllık bakım ücreti vardır.

Yatırım metodolojisi ve yatırım komitesi finansal aydınlar Burton Malkiel, Charles Ellis ve Jay Vivian'dan geliyor. Malkiel ve Ellis

Elements of Investing,

yazdı. Bu kitap büyük yatırım kitapları arasında yer almalıdır. Arka planları göz önüne alındığında, bu finansal uzmanların pasif yatırım yaklaşımının sağlam bir araştırma tarafından desteklendiğini bilirsiniz. Yatırımcıların çoğunun, e-sohbet etmekten veya bir müşteri hizmetleri temsilcisiyle konuşmaktan çok gerçek bir sohbet için daha uygun olan sorularına sahip olması nedeniyle, İyileştirme IRA süreci sırasında gerçek bir finansal danışmanla görüşme fırsatı da faydalıdır. Kişisel Sermaye gibi diğer robo-danışmanlar finansal danışmanlara da erişebilir, ancak yatırım metodolojisi Rebalance IRA'nınkinden çok farklıdır. (İlgili okumalar için, bkz. Robo-Advisor Market için Sonraki Nedir?

) AUM ücretinin% 50'si genel olarak 1. 0'dan fazla ücret alan servet yöneticilerine kıyasla rekabetçidir. % veya daha fazla yatırım yönetimi hizmetleri. Minimum hesap değeri son zamanlarda 100.000'den 25000 $ 'a düşürülmüş olsa da, Kişisel Sermaye'den daha düşük.% 0.50 ücretsiz Wealthfront, Betterment veya diğer robo-danışmanların bazılarını benzer bir yaklaşım ile karşılaştırırsanız ( ancak bu kişisel danışman eksikliği), ücret biraz zengin görünüyor. The Bottom Line

Peki Rafting IRA zaman ve paranıza değer midir? Birçok yatırım sorununun olduğu gibi mükemmel bir cevap da yok. Nispeten büyük bir yatırım portföyünü üstlenecek birini arıyorsanız ve daha yüksek bir ücret karşılığında finansal danışman seçmiş olsanız, Rebalance IRA bir göz atın. Ancak, varlıkları tamamen otomatikleştirilmiş bir platforma döndürdüğünüzde ve robos'un yatırım metodolojisi ile rahat ediyorsanız, daha düşük ücretli bir robo-danışman seçerek biraz para kazanabilirsiniz. (İlgili okumaya bakınız:

2016 Yılı En Üstün Robo-Danışman Trendleri.