Serbest meslek sevinci çoktur. İşinizin odağını siz belirlersiniz, kıyafet siparişi size kalmış, boynunuzun altındaki tek üst düzey yönetici kendi vicdanınızdır ve en önemlisi de, mali refahınızın gidişatından bağımsız ve sorumlu olmanızdır. .

Bununla birlikte, sevinçlerle birlikte vurgulamalar geliyor. Bunlardan en önemlisi mali öngörülemezlik ve emeklilik planını kendi başınıza planlamanızdır. Emeklilik sonrası tatmin edici bir yaşam kalitesini yaratmakla görevlisiniz. Ve o hayatı inşa etmeye gelince, ne kadar erken başlamazsan o kadar iyi olur.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- girişimciliğin alkışlanması gerekiyor; daha az övgüye değer, serbest çalışanlardan önemli bir kısmının sadece emeklilik için sadece ara sıra tasarruf sağlaması gerçeğidir; Buna karşılık, geleneksel olarak istihdam edilen çalışanların sadece% 12'si dağınık tasarrufculardır. Daha da korkunç, serbest çalışanların% 28'i, geleneksel olarak istihdam edilen çalışanların% 10'u, emeklilik için hiç tasarruf etmediğini söylüyor.

Emeklilik için tasarruf sağlamamak için verilen nedenler serbest çalışanlar için sürpriz olmayacaktır. En yaygın olanları:

Sabit gelirin olmaması

Büyük borcun ödenmesi

• Sağlık giderleri
• Eğitim giderleri
• İşletme giderleri
• Yine de, geleceğin kendi olduğun zaman, Hâlâ çalışırken daha tutumlu bir şekilde yaşamak anlamına gelse bile, kendinize yatırım yapmak. (Bkz. Öğretici:
• Bütçeleme Esasları

.)

"Serbest meslek sahibi bireyler, tıpkı başkaları gibi emeklilik için de tasarruf etmelidir. Gelirlerinden yeterince tasarruf etmeyerek, emeklilik için hazır olmamak açısından çalışanların karşılaştıkları sorunlara karşı hassastırlar. Aynı kurallar geçerli "diyor Index Fund Advisors, Inc'in kurucusu ve başkanı, Irvine, Kaliforniya'da bulunan ve Index Funds: Aktif Yatırımcılara Yönelik 12 Adım Kurtarma Programının yazarı Mark Hebner. "

Başlamak için serbest meslek sahipleri için en uygun olan çeşitli emeklilik planlarını anlamalısınız.

Bağımsız Çalışanlar İçin Emeklilik Tasarruf Seçenekleri

Bağımsız çalışanların tercih ettiği üç emeklilik tasarruf seçeneği vardır. Bunlar:

Yalnız 401 (k)

SEP IRA

• SIMPLE IRA
• Üçü birlikte katkılarınız vergiden düşülebilir ve yıllar boyunca büyüdükleri için vergileri ödemeyeceksiniz emeklilikte para kazanıyorsun).
• Yalnız 401 (k):

Bu plan, bağımsız bir 401 (k), bir katılımcı 401 (k) veya bireysel 401 (k) olarak da adlandırılır; bu plan geleneksel 401 (k) 'ya benzer, ancak ayrılmıştır işyerinde çalışmakta olan bir eş dışında, çalışanı olmayan tek şahıslar için.Yalnız 401 (k) ile hem çalışan hem de işveren olarak katkıda bulunursunuz, böylece size birçok diğer tasarruf planından daha yüksek bir limit verirsiniz.

Financial Plan, Inc.'in kurucusu ve servet yöneticisi James B. Twining, CFP®, Washing Bellingham'ın "genel olarak 401 (k) önemli muhasebe, yönetim ve dosyalama gereksinimleri olan karmaşık planlar" olduğunu belirtti. Bununla birlikte, bir yalnız 401 (k) oldukça basittir. Varlıklar 250.000 doları aşana kadar hiçbir dosyalama gerekli değildir. Yine de bir solo 401 (k) çoklu katılımcı 401 (k) planının tüm önemli vergi avantajlarına sahiptir: Vergi öncesi katkı limitleri ve vergi muamelesi aynıdır. " Çalışan olarak, 50 yaşın üzerindeyseniz, 18,000 dolara, 24,000 dolara kadar çorap yapabilirsiniz. İşveren olarak, net gelirinizin ek bir% 25'ini en fazla 54, 000 dolara ekleyebilirsiniz 2017 itibarıyla - 50 yaşından büyükseniz 60,000 ABD Doları.

İlk ev satın alma

Özürlülük

• Eğitim masrafları
• SEP
• : Cezaları önlemek için, tasarruflarınızı 59,5 yaşına kadar hesapta bırakmanız gerekecek. IRA:

Basitleştirilmiş Çalışan Emekliliği için bir SEP IRA'nın kurulması ve işletilmesi kolaydır. Herhangi bir banka veya aracı firma hakkında açabilirsiniz. Hem bireysel girişimcilere hem de çalışanlara uygun işletmeler için uygun olan her çalışanın gelirinin% 25'ine kadar katkıda bulunabilir, 2017 yılı için en fazla 54, 000 ABD doları tutarında katkıda bulunabilirsiniz. "SEP IRA'ya yalnız 401 (k) 'dan daha fazla katkıda bulunabilirsiniz; kar paylaşımı, ancak karın yüzdesine dayandığı için yeterli para kazanmalısın "diyor, SEP IRA'da (San Diego, California) bulunan Saf Finansal Danışmanlar, Inc Başkanı, Joseph Anderson, CFP® , işveren fonlara katkıda bulunur, çalışanlara değil. Her yıl plana katkıda bulunmanıza gerek kalmasa da, katkıda bulunursanız, uygun çalışanlarınızın tamamına katkıda bulunmanız gerekecektir. Bu, tek kişilik işletmeler için planın en cazip hale getirilmesini sağlar. 59 yaşından önce SEP IRA'nızdan para çekerseniz, vergilerle birlikte% 10 ceza alacağınızı unutmayın.

SIMPLE IRA: Çalışanlar İçin Tasarruf Teşvik Maçı Planı (SIMPLE) IRA'lar SEP IRAs'a benzer ancak SIMPLE ile çalışanlar işverenlerle birlikte katkıda bulunabilirler. Bununla birlikte, işveren olarak, çalışanların fonun katkıda bulunduğu her yıl, her uygun çalışanın gelirinin% 3'üne kadar dolar karşılığında plana katkıda bulunmanız gerekmektedir; ve o yıla katkıda bulunmaması halinde uygun çalışanın gelirinin% 2'sini ödeyemezsiniz. SIMPLE IRA'nın kurulması ve işletilmesi kolaydır, ancak yıllık katkı payı 12, 500 (15 dolardan 500 dolarsa) ve çalışanların katkılarıyla eşleştirme gereksinimi, SIMPLE IRA'yı hayır olanlara en iyi hale getirir Çalışanlara ve yıllık geliri 45.000 dolardan düşük bir tutara sahiptir. 59½ yaşın altındaysanız para çekme işlemi için% 10 ceza uygulanır.

Bağımsız sınırlamalar, her üç kişiye de katılarak katkı limitinizi üç katına çıkarmayacağınız anlamına gelse de, serbest meslek sahibi kişiler için mevcut emeklilik tasarruf seçeneklerinden birden fazlasına katılmanıza izin verildiğini belirtmek önemlidir.Emeklilik planlarına ne kadar katkıda bulunabileceğinizi belirlemek için dikkate alabileceğiniz yıllık tazminat miktarının sınırı 2017'de 270.000 $ (2016'da 265.000 $) sınırıdır. Bunun için IRS kuralları karmaşıktır; katkıda bulunmadan önce bir vergi müşaviriyle görüşün, izin verilen fazla katkıda bulunmak için cezalar vardır. Bottom Line

Kendi işlerinizi yürütürken, kendi kararlarınızı verme özgürlüğü, kendi dersinizi takip etme ve kişisel mali önceliklerinizi belirleme özgürlüğü de dahil birçok fayda sağlar; aynı zamanda kendi başınıza gelmeniz anlamına gelir emeklilik için tasarruf etmek. Birçok serbest meslek sahibi Amerikalı emeklilik için çok az paradan tasarruf sağladığını bildirmesine rağmen, bu pahalı mali hatadan kaçınabilirsiniz. En kısa sürede tasarruf etmeye başlıyorsanız, serbest çalışanlar için mevcut ortak tasarruf planlarını anlayın ve ihtiyaçlarınıza en uygun olanı seçin, mutlu ve iyi finanse edilen bir emekliliğe gidiyorsunuz demektir. (Daha fazla bilgi için,

Uzun Vadede

Emeklilik Tasarruf Maliyetleri Gecikmesini kontrol edin.)