Hemen hemen her yaşlıyı ilgilendiren nagging düşünce ve çoğu da orta yaşlı bir kişi: Emeklilik tasarruflarımdan daha uzun süre devam edersek ne yapabilirim? Ömür boyu sigortası bu konuda yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Temelde, ertelenmiş emeklilik özel bir türüdür: Şimdi ilkeyi satın alırsınız; belirli bir yaşın üzerinde yaşarsanız ödemeler başlar - tipik olarak 80 veya 85.

Amaç ne kadar yaşarsanız yapın, geliriniz olacağına "güvence" vermektir. İlke hayatta iken öder çünkü tersine hayat sigortası da denir.

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Ancak, hatırlamanız gereken şu genel ilkelerin kesin ve hızlı kuralları yoktur:

Ne kadar erken satın alırsanız, ödemeler o kadar büyük olur

Daha sonra sigortalılığınızı etkinleştirirseniz, gelir akışı ne kadar büyük olur

• Geç, sigortacılar Bu politikaları daha genç ve genç müşterilere pazarlamaktayız. Örneğin, MetLife'ın sağladığı senaryolar, 45 yaşındaki bir erkeğin Uzun Ömürlülük Gelir Garantisi ürününe 50 bin dolar toplu ödeme yapması ve 85 yaşında çekilmeye başlaması durumunda yıllık gelirinde 60,000 doların üstünde gelir elde edeceğini gösteriyor. Aynı ödemeyi yapmak için 55 yaşına kadar beklersek, 85 yaşındaki yıllık yıllık geliri bu tutarın yarısı olur: 30, 619.

Satın Alınacak Türler

Ömür Boyu sigortası genellikle iki çeşit yıllık emeklilik yöntemi ile satın alınır: ertelenmiş gelirli yaşlılık sigortaları (DIAs) ve hayat boyu gelir sağlayan sürücülerle sabit endeksli sigortalar (FIA). Kalifiye Ömür Boyu Ödenen Sözleşme olarak adlandırılan DIA'ya ilişkin bir varyasyon, nitelikli bir emeklilik planında bir ertelenmiş gelir randevu almak isterseniz sizin için bir seçenek sunar.

Ertelenmiş Gelirler Yıllık

, tek bir para birimi ödemesiyle veya uzun bir süre boyunca yatırım yapmanıza izin verir. İkincisini seçerseniz, yatırım veya tasarruf periyodu bir noktada sona erer (çoğunlukla emekliliktir), ancak yıllık ödeme hemen aktif değildir. Bunun yerine, yatırım gelecekte (genellikle 80 ya da 85 yaşlarında) bazen ilerleyene kadar vergi erteliyor. DIA'lar sabit veya değişken olabilir ve lehtarlarınızın siz öldüğünüzde gelir elde etmesini sağlamak için bir ölüm yardımı sürücüsü içerebilir.

Sabit Endeksli

Yıllık Ömür Boyu Gelir Sağlayıcı

, Standard & Poor's 500 gibi bir pazar endeksine dayanarak müdürlüğünüz için risk oluşturmadan büyür. Bu, endeksin performansının düşük olması durumunda orijinal yatırımınızı kaybetmemeniz anlamına gelir. FIA'lar, DİA'lar üzerinde bir miktar esneklik sunar; çünkü para çekme işlemleri, başlangıç ​​mevduatından hemen sonra herhangi bir zamanda başlatılabilir ve kalan primler zamanla yatırım yapabilir. Kalifiye Ömür Boyu Ödenen Sözleşme Seçeneği (QLAC), nitelikli emeklilik planınızda - 401 (k), 403 (b) veya IRA'da uzun ömürlü bir yıllık oluşturur.Bu seçenek, genellikle bu planlardaki fonları etkileyen gerekli minimum dağıtım kuralını ortadan kaldırır, böylece 85 yaşına kadar (70 yaşındaki geleneksel yaş yerine) para çekmeniz gerekmez. Elbette, QLAC'nizin statüsünü korumak için diğer IRS şartlarına uymanız gerekir. Daha fazla bilgi için bkz. Kalifiye Ömür Boyu Öpücük Sözleşmeleri Hakkında Yönetmelikleri Anlama.

Bazı satış noktaları nispeten küçük bir başlangıç ​​yatırımı daha sonraki gelirlerde , erken emeklilik yıllarınızda daha özgürce harcayabilmeniz için çok kazanç sağlar; Mali işlerin yönetimini basitleştirir

Uzun süreli bakım sigortasına (

• göremez
• Bazı Dezavantajlar
• gereklidir) paranın kaybedilmesi - Enflasyon koruması eklemediğiniz sürece, bir ölüme yarayacak veya eş töreni kapsamı dışında fazladan para ödemiyorsanız, yıllık yaşına ulaştığınızda yıllık emeklilik maaşları ödersiniz. En azından ek masrafla ödemeler sabittir. ücretler, fonların büyüme oranına (diğer yatırımlara oranla) yüksek olabilir

Due Diligence Yapmak

• Yatırımcı. ABD'nin Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu tarafından işletilen bir web sitesi, bir sigorta aracısının bulunduğunuz ülkede kayıtlı olduğunu teyit edebileceğiniz bir Ulusal Sigorta Komiserleri sitesine bağlantı da dahil olmak üzere, yıllıklar hakkında ek bilgi sağlar.
• Aslında uzun ömürlü sigortayı araştırırken, uzmanlar istikrar için yüksek puan alan şirketleri aramayı öneriyorlar. İyi kaynaklar şunlardır: A. M. Best'in Derecelendirmeleri ve Analiz Merkezi veya Moody's.
• Bottom Line
• Uzun ömürlü emeklilik maaşları daha sonra hayata başlayacak şekilde tasarlandığından, aile öyküsü uzun ömürlü olmasını öneren insanlar için en uygun seçenektir.

Ayrıca, belki de düzenli emeklilik tasarrufu tükendikten sonra, hayatın ilerleyen bölümünde garantili gelir elde etmek isteyen birisine uygun olabilirler.

Ancak, ömrü boyunca sigortayı satın almadan önce göz önünde bulundurmanız gereken çok şey var - ne tür bir karar vermiş olursanız olun - kesinlikle önemli bir adım atmadan önce güvenilir bir finansal danışmana danışınız.