On yıllarca sıkı çalışma ve özenle tasarruf ettikten sonra düzenli bir yuva yumurtası topladınız ve emekli olmaya hazırsınız. Karşılaştığınız zorluk, yuva yumurtasını yaptığınız sürece son haline getirmektir. Paranızı kaybetmek en büyük mali korkunuzsa, ömür boyu gelir vergisi sizin ihtiyacınız olan şey olabilir.

Nasıl Çalışır Ani emeklilik olarak da bilinen ömür boyu emeklilik, basit bir önermeyle başlar. Yatırımcı, hayat için garantili bir ödeme karşılığında toplu para miktarını verir. Temel olarak, hikaye kısaca özetlenebilir. Anlaşmayı özelleştirmek isteyen yatırımcılar, seçim yapabilecekleri çok çeşitli seçenekler içeriyor.

Temel senaryoda, yatırımcının ilk yatırımı yatırımcının ölümü üzerine sigorta şirketine gider. Yatırımcı evli ise ödemeler, yatırımcının ömrü boyunca ve tek bir ömrün yerine eş olarak planlanabilir. Eş ödemeler, yatırımcının gelecekteki nakit akış ihtiyacına ilişkin varsayımlarına dayanarak müşterek ödemeler düzeyinde veya tahsis edilen yüzdesi ile azaltılabilir. (Vergilendirilebilir mülkünüzün değerini düşürün ve vergi mükellefinin sizi son bir defaya mahsus bırakmasını önleyin;

Hayat Sigortası Sahiplerine Dönme 'ı okuyun.

Gayrimenkul planlaması büyük bir endişeyse, sözleşmeyi hazırlamanın yolları vardır, böylece orijinal yatırımın belirli bir yüzdesini mirasçılar devralır. Buradaki seçenekler arasında, orijinal yatırım tutarının iadesi, orijinal yatırımın belirli bir yüzdesinin geri dönüşü, orijinal yatırımın getirisinin eksi herhangi bir ödenen miktarı ve benzeri diğer varyasyonları bulunur.

Enflasyona karşı koruma başka bir seçenektir. Zamanla artan yapılandırılmış ödemeler, politikanın faiz oranındaki düzeltmeler ve ödeme boyutunu ayarlama becerisi, sabit gelir ödemeleri yerine kullanılabilen stratejilerdir. Enflasyonun ortak bir barometresi olan Tüketici Fiyat Endeksi'ndeki değişikliklerle bağlantılı ödemeler de mevcuttur.

Seçenekler listesi çok uzun ve çok iyi senaryo hazırlamak için biraz çaba gerektiriyor. Bu seçeneklerin her birinin, düşen bir ödeme şekli ile yapılan yatırımdan çekilen paraya mal olduğunu unutmayın. Hemen emeklilik masraflarının ve temel yapısının bir sonucu olarak, genellikle yatırımcılara hisse senedi veya tahvil seçildikten sonra elde edilebileceklerinden daha düşük bir ödeme yapmaları önerilir. (

20 Investments Tutorial .) Bu daha düşük ödeme genellikle büyük bir eleştiri olarak gösterilir, ancak herhangi bir ayı pazarı bu argümanı büyük ölçüde köreltiyor. Örneğin, 2007'de başlayan durgunluk döneminde borsa yatırımcıları% 40 veya daha fazla azalma gördüler ve bazı bondholders yatırımlarını dolar karşılığı pennies'e indirdiklerini gördü.Yıllık yatırımcılar, reklamı yapıldığı ve beklendiği gibi, tam olarak ödenmiştir. Hisse senedi ve tahvil piyasalarının pie-in-the-sky potansiyeline karşı garantili ödeme yaparsanız emeklilerin önemli bir kısmı gerçekten çok mutlu oldu.

Uyarılar

Hisse senetleri, tahviller ve emeklilikler arasındaki kazanç farkı bir yana, ömür boyu yıllık yatırımcılar kendi zorluklarıyla karşı karşıyalar. Bu emeklilik seçenekleri etkileyici bir dizi sunuyor olsa da, bu seçimler kafa karıştırıcı olabilir, çünkü yapılması gereken önemli kararlar vardır ve her biri, yatırımcının ve mirasçının alacağı para miktarıyla ilgili imkânlara sahiptir. geleceği. Kararların çoğunun geri alınamaz olması nedeniyle dikkatle yapılmalıdır. Bu durum, mevcut koşullara ve gelecekle ilgili en iyi tahminlere dayanan kararların zaman testine karşı dayanamayacağına işaret etti. Gelecekte ihtiyaç duyulan gelir miktarı, dramatik bir yaşam tarzı ve gelir vergisi etkisine sahip olabilecek planlanan tutardan daha fazla veya daha düşük olabilir. Sigorta şirketi sağlığı başka bir endişe kaynağıdır. Dünyanın en büyük sigortacısı olan American International Group'un (AIG) çöküşünün gösterdiği gibi, en çok tercih edilen sigortacılar bile paranızı koymak için her zaman güvenli bir yer değildir. Firmanın başarısızlığı, yatırımcı topluluğu aracılığıyla şok dalgaları gönderdi. . Birleşik Devletler hükümetine basmazsa ve vergi mükellefleri için firma sağlamak için para kullandıysa, AIG'nin sigorta poliçeleri değersiz olurdu. (ABD hükümetinin neden kurtarma hizmetini onayladığı hakkında daha fazla bilgi edinmek için

Düşen Dev'i okuyun: AIG >'ın Vaka Analizi) Likidite eksikliği başka bir endişe kaynağıdır. Bir hisse senedi, tahvil ya da yatırım fonu yatırımından farklı olarak, anlık yatırıma başlandıktan sonra para kazanmak kolay ya da kolay değildir. Parayı bir kere kilitledikten sonra, finansal ihtiyaçlarınız değiştiğinde geri almak mümkün olmayabilir. (Bu meydan okumayı öğrenmek ister misiniz? Annuity Hapishanesinden Ayrıl 'u okuyun.) Meraklı mı? Hisse senedi piyasasındaki oynaklık, kredi piyasasındaki karışıklık ya da gelir akışındaki değişiklikler hakkındaki endişelerden ömür boyu sürecek bir gelir kaynağı size iyi geliyorsa, internet ömür boyu gelir vergisinin potansiyel yararlarını keşfetmeyi kolaylaştırdı. Yaşınızı, ikamet durumunuzu, eşinizin ortak ikamet edip etmediğini ve yapmayı düşündüğünüz miktarı ya da aylık olarak almak istediğiniz tutarı ve saniyeler içinde cevapları olan birkaç basit soruyu yanıtlayın sorularınıza. Örneğin, 65 yaşındaki bir erkeğin aylık $ 1, 000 kazanması için yaklaşık 155.000 $ tutarında bir başlangıç ​​yatırımı gerekir. Herhangi bir arama motoruna gidin ve bir anlık erişim için "ömür boyu gelir yıllık hesap makinası" yazınız. bilgi hazinesi.