Robo danışmanları, yatırımcıların portföylerine yaklaşım biçimini yeniden şekillendiriyor ve geleneksel servet yönetimine düşük maliyetli bir alternatif olarak çekiş kazandılar. Yatırım seçeneklerini yönlendiren bir bilgisayar algoritmasına güvenmek, insan hatası olasılığını ortadan kaldırabilirken, yatırımcılar robo-danışmanların kusursuz olmadığını varsaymamalıdır. Aslında, otomatikleştirilmiş yatırım tavsiyesine dayanmanın geri tepebileceği bazı durumlar vardır. (Daha fazla bilgi için Beş Dakikalık Yatırım .)

1. Rahatlık Bölgenizin Dışına Vuruldunuz

Bireysel rop-danışmanları yaklaşımlarında farklılık gösterirken, bunları kullanan yatırımcılar genellikle risk düzeylerine göre değişiklik gösterecek şekilde birden fazla varlık tahsisine sahiptirler. Bir hesap oluşturduğunuzda, robo-danışman, en uygun portföyü seçmek için verdiğiniz bilgileri finansmanınız, yaşınız ve uzun vadeli hedefleriniz hakkında kullanır. Pasif bir yaklaşımı tercih eden yatırımcılar, bir bilgisayarın yatırım kararlarını çekici kılmasına izin verebilir, ancak aynı zamanda sorunlu olabilir. İşte Robo-Danışmanı Kullanma Avantaj ve Eksileri hakkında daha fazlası.

Örneğin, robo-danışman, gelişmekte olan piyasa fonlarında yoğunlaşmış bir portföy seçtiğini varsayalım. Daha yüksek getiri elde etme imkânı olsa da, kendinizi artan bir oynaklık seviyesine maruz bırakıyorsunuz demektir. Risk, tahvil gibi daha güvenli yatırımlarla dengelenmiyorsa, piyasa tankları için büyük kaybetmekten çekinirsiniz.

Geleneksel bir yatırım danışmanıyla, risk açısından rahat olduğunuz ve iletişim kurmanız kolaylaşır. İnsan unsurunun olmaması, robo-danışmanların kısa düşebileceği bir alandır. Ders burada mı Rüşvet danışmanınızın tavsiyeleri, kendinize risk toleransınızın ötesinde gerilmenizi gerektiriyorsa, bağırsağınıza güvenmekten korkmayın. (Daha fazla bilgi için Risk Toleransınız nedir? )

3'ten büyük ->

2. Danışmanınız Çok Güvenli Olarak Oynuyor

Yatırımlarınızla birlikte çok fazla kumar almanız, robo-danışmanınız yanlış alması halinde büyük kayıplara neden olabilir. Aynı şekilde, dikkatli olmanızı çok fazla ertelemenize teşvik ediyormuş gibi görünen robo-danışmanınızın tavsiyelerini de gözden geçirmelisiniz.

Rüşvetçi danışmanlar geniş bir yatırım stratejisi oluşturmak için bir bilgisayar programı kullandıklarından, çoğunlukla hedef tarih fonu gibi davrandıkları yönünde bir eğilim vardır. Bu, portföyünüzün, periyodik olarak yeniden dengelenmesi anlamına gelir; böylece, yaş ilerledikçe risk seviyenizin azalır ve bireysel yatırımları seçme ve seçme imkânınız da kalmaz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Hedef-Tarihe Giriş Fonları .)

Doğru dengeye sahip olduğunuzdan emin olmak için yeniden dengeleme gerekliyken, zamandan önce kârlı varlıklarınızı satmak istemezsiniz.Robot danışmanınız emeklilik için önceden belirlenmiş bir zaman dilimine dayalı belirli bir hisse senedi veya yatırım fonu nakit teklifi yapıyorsa, uzun vadede karınızı kısaltabilirdiniz. Bu hareketi veto etmek konusunda isteksiz davranmayın.

3. Yatırım İadeleri Ücretleri Gerekçelendirmez

Genel olarak, yatırım danışmanları yatırımcılara bir aracı kurum ya da bireysel bir yatırım danışmanıyla çalışmaktan daha az maliyete neden olurlar. Yönetim ücretlerinde yılda% 1-3 arasında ödeme yapmak yerine, robo-danışmanlık hizmetleri genellikle maliyetin bir kısmını oluşturur. Ancak, bu, portföydeki yatırımların düşük maliyetli olacağı anlamına gelmez veya varlıklarınızın daha yüksek getiri elde etmesi anlamına gelir.

Rüşvet danışmanlarının reklamı yaptığı ücretler yalnızca hesabınızı yönetme masraflarını karşılar. Altta yatan yatırımların kendileri için harcama oranını veya diğer yönetim ücretlerini içermezler. Rüşvet danışmanları, genellikle, düşük maliyetli, vergileri verimli, yatırım getirisi olan fonlar (ETF) gibi yatırımlara yönelirken, aktif olarak yönetilen fonları yatırımcı portföylerine dahil eden bazı özellikler vardır. Aktif Yönetim, Robo-Advisor Platforms 'a girer.

Aktif olarak yönetilen fonlar genellikle yatırımcılara piyasayı yenebileceği öncülüne dayanarak satılır ancak bir tutma var: Bunlar daha yüksek ücretler. Performans açısından, 2015 Morningstar çalışması, aktif olarak yönetilen fonların, 2004 ve 2014 yılları arasında hemen hemen her pasif varlık sınıfında geride kaldığını ortaya koydu. Genel olarak, çalışma, fonun daha kötü performans gösterdiğini buldu.

Rüşf-danışmanınız, aktif olarak yönetilen fonları veya diğer pahalı menkul kıymetleri içeren bir varlık tahsisatı önermiyorsa, artan maliyetin portföyünüze daha fazla değer verecek olup olmadığını belirlemek için yatırımın geçmiş geçmiş siciline dikkatle bakın.

The Bottom Line

Robo danışmanları, el ele tutuşma yaklaşımı isteyen ve insan danışmanının sunabileceği avantajlardan ödün vermeden yatırım yapmak isteyenler için mükemmel bir seçim olabilir. Yatırım yapma şeklinizi düzene sokabilmelerine rağmen, bunların hatalı olmadığını unutmamak önemlidir. Yatırım stratejinizin rotadan uzaklaşıldığı anlamını alırsanız, robor danışmanınızın yapmış olduğu hamleleri yeniden düşünmenin zamanı gelmiş olabilir.