Yeni robo finansal danışman firmaları (veya dijital danışmanları) henüz duymadıysanız, bu sizin yaptığınız yıldır. Onlar hızla büyüyor ve yönetim altında büyük miktarda varlık kazanıyorlar.

Corporate Insight'ın Nisan 2014'ten Temmuz 2015'e kadar yaptığı bir araştırmaya göre, en çok rop-danışmanlar ya da çoğu kişinin tercih ettiği otomatik yatırım hizmetleri - 11 $ 'dan çıktı. 5 milyar ila 21 milyar dolarlık varlıkların yönetimi altında.

Bu yeni firmalar daha fazla yatırımcı çekiyor ve endüstri büyümeye devam ederken, rop-danışmanlık pazarını etkileyen pek çok değişiklik olacaktır. İşte 2016 ve sonrasında muhtemel olanı görüyoruz. (İlgili okumalar için bkz: Robo-Advisor Uzayı İleri Sıradaki )

Eski Firmalar Robo'ya Git

Robot-danışmanlık endüstrisi büyüdükçe kurulan ilginin ilgisini çekmeye devam edecek finansal hizmetler firmaları. Bu şirketler müşterilerinin istediklerini sunmak ister - kolay para yönetimi - aynı zamanda yönetmek için daha fazla para çekiyor. Şu anda, başlangıç ​​aşamasındaki robo-danışman firmalara yönetim altında dolar kaybediyorlar. Yönetim altında olan para miktarı şirketlerin ne kadar para kazanabileceğini belirlediğinden, neden yeni yatırımlar için dolar kaybedildiğine dikkat edecekler.

Geçen sene Fidelity Investments, Charles Schwab Corp ve The Vanguard Group ya kendi dijital hizmetler birimini kurdu ya da var olan bir pureplay robo firmasıyla ortaklık kurdu. Diğer büyük firmaların trende katılmasını bekleyebilirsiniz.

Artan Yatırım Seçenekleri Türleri

Mevcut robo-tavsiyelerin çoğunluğu için, mevcut teklifler endeks tabanlı olup, çoğu yatırım getirisi olan fonları (ETF) ana yatırım aracı olarak kullanmaktadır. Endeks fonları kullanarak hedefleriniz için doğru kaynak dağılımı sağlamanız sayesinde çalışırlar. Ardından bazıları, vergi iadesi hasatını, geri dönüşü artırmanın bir yolu olarak da kullanıyor.

Artan kalabalık bir pazarda rekabet avantajı elde etmenin bir yolu olarak, robo-danışmanlar orijinal dijital para yönetimi öncüllerinin ötesinde seçenekler sunmaya başlayacak. Teknik analiz ve akıllı beta'yu kullanarak farklı analitik stratejilere dayalı portföyler gibi şeyleri görürsünüz. Şirketler, bu yatırım seçeneklerini, pazarda yenip pazara kapılmak isteyenlere daha cazip hale getirmek için kendi yatırımlarını aktif olarak yönetmek istemiyorlar. Flip Side Muhtemelen robo-danışmanların evrimiyle çakışacak bir eğilim kötü (bkz. yatırım seçenekleri. Yeni başlayanlar görmeyi beklemeliyiz veya mevcut şirketler gerçekten yüksek ücretlerle robo hizmetleri sunmaya başlarlar.Muhtemelen bu eşleşmiş müşterileri, müşterileri sözleşmelere kilitleyecek ek yüksek ücretler ve gizli ince baskılar içeren kötü yatırım seçenekleriyle de görürüz.

Endeks fonlarından% 0,06'dan daha fazla bir ücretle alabileceğinizden farklı değil. İnsanlar agresif satış elemanları tarafından paralarını buraya koymaları için baskı altına alıyor ya da neyin iyi yatırım yapacağını anlamaya zaman ayırmadığı için, bu tür fonlar hala çalışıyor. Bu fonları işleten şirketlerin türü, bir eğilimi trompet ederek ve eğitimsiz tüketiciler üzerinde avlanmak suretiyle başarılı olabilir.

Birleşmeler, Devralmalar ve Kapanışlar

Baktığınız kaynağa bağlı olarak, şu anda pek çok varlık yönetimi altında olmayan çok sayıda rop-danışman firma olduğu tahmin ediliyor. Bu alan kalabalıklaştığında, kapanışlar, satın almalar ve birleşmeler görmeyi bekliyoruz. Piyasadaki ciro hızı, robo-danışmanların ücretlendirdikleri düşük ücretler nedeniyle daha düşük marjlara sahip olma eğilimi nedeniyle hızlı olabilir. Ve en uygun olanın hayatta kalması açısından, bağımsız robo-danışmanların kendi başlarına başarmak için yeterli çekiş sağlamaları zor olabilir.

Konsolidasyon zaten gerçekleşmekte - BlackRock Inc. geçtiğimiz günlerde Future Advisor'ı satın aldı ve Northwestern Mutual Life Insurance, satın aldığınız çevrimiçi para yöneticisi LearnVest'i satın aldı.

Kişisel Danışma için Daha Fazla Seçenek

Robo danışmanları, ufukta büyük yaşam değişiklikleri olmayan müşteriler için iyi çalışıyorlar ve , Schwab Danışmanları için Robo Danışmanını Niçin Başlattı? mülk planlaması gibi ilave hizmetler gerekmeyenlerin. Robos, doğru varlık tahsisi ve yatırımlarından elde edilen tüm stresleri alır; onlar da çok fazla maliyet ödemeden onları korurlar. Ancak, yatırımcılar hayatlarında, kararlar almak için daha fazla kişiselleştirilmiş bir tavsiyeye ihtiyaç duydukları evlerine adım attığında - bir ev satın alırken, üniversiteden tasarruf ederken veya emekli olmak için hazırlandıklarında - yalnızca bir bilgisayar programından daha fazlasına erişmeleri gerekir.

Bu, robo-danışman firmaların daha karmaşık konulara yardımcı olmak için insan danışmanları eklemeye başlayacakları yerdir. Bu, adanmış bir danışmana erişmek için daha yüksek bir ücret anlamına gelebilir veya müşterilerin daha fazla ihtimamlı tavsiyeye ihtiyaç duyması halinde bir ücret ödeyeceği anlamına gelebilir. Pazarın doğal gelişimi, geleneksel insan danışmanlarının, otomatik yatırım hizmetlerini sunmak için bir süre etiketli robo-danışman ile eşleştirerek uygulamalarını geliştirmesine neden olacaktır; Özel bir finansal danışman gerektiren birinci sınıf hizmetler, gerektiğinde sunulabilir.

The Bottom Line

Robo danışmanları burada kalmaya geldiler, ancak hizmetler genç yatırımcıların yaşamları boyunca taleplerini karşılamak için gelişmeye devam edecek. Bu, ihtiyaç duyulduklarında daha fazla hizmet ve daha fazla yatırım seçeneği içermektedir. Rekabet arttıkça, bu şeylerin karışımın büyük bir parçası haline geldiğini göreceksiniz. (İlgili okumalar için bkz:

En İyi Robo-Danışmanı Seçme Kılavuzu

.