Yakın tarihli borsa oynaklığı, bu tür ortamlarda robo-danışmanların ilk testidir. Son birkaç yıldır robo-danışmanların büyümesi önemli olmuştur. 2011'in düzeltilmesi sırasında dahi yaygın değildi. Robo-danışmanlar hakkındaki bilinmeyenlerden biri, portföylerinin bir ayı piyasasında nasıl bir seyir izleyeceği ve müşterilerinin onlarla daha sadık kalacağıydı. Mevcut ortam kesin bir testi temsil etmemektedir ve müşterilerin belirgin bir şekilde ayrılmasına ilişkin raporlar bulunmamaktadır. Bununla birlikte, bir noktada, uzun süren bir ayı pazarı olacağız ve bu, müşterilerle ropo danışmanları arasındaki ilişkilerin ne kadar yapışkan olduğunun çok daha iyi bir barometresi sağlayacaktır.

İletişim

Wealthfront, Twitter, Inc.'de (TWTR TWTRTwitter Inc 19.65 + 1.39% Highstock 4. 2 6 ile oluşturuldu) aktifti. ve diğer sosyal medya platformlarında son krizin en kötü günlerinde. Hızlı piyasa düşüşünün ardından hesaplarıyla ilgili endişelerini dile getiren müşterilerle etkileşime girdi. Servet öncüsü kurucusu ve CEO'su Adam Nash, müşterileri ile sosyal medya aracılığıyla iletişimde belirtti ve e-posta pazarların yükseldiğini ve aşağı ineceğini güçlendirdi. (Daha fazla bilgi için, bkz. Servet Versus Betterment .

Yakın zamanda BlackRock, Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473 37-0.% 47 tarafından satın alınması kabul edilen FutureAdvisor, Highstock 4. 2 6 ile oluşturuldu) ). , müşterilere kişiselleştirilmiş e-postalar gönderdi ve gerektiğinde telefon görüşmesi yapmaya hazır personel konusunda danışmanları vardı.

Genç Müşteriler

Pek çok roportal danışman müşterisi finansal kriz sırasında büyüyen ve ebeveynlerinin elindeki pazar kargaşasını en iyi şekilde kontrol ettiklerini binlerce yıldır sürdürüyor. Bazıları panik örnekleri gördü, bazıları ise daha sakin ve uzun vadeli bir yaklaşım izledi. Bence bu genç yatırımcıların borsadaki düşüşe nasıl tepki gösterdiğini çok iyi anlatacağız. Bu nesil çevrimiçi iş yapmakta kullanılır, ancak bu yatırımlarına devam edecek mi? Finansal danışmanlarıyla iletişim kurmak için e-postalar veya sosyal medya ile iletişim kurmak için uygun mu olacak? Yatırım planında kursa devam edecekler mi? Bu Baby Boomer ancak spekülasyon yapabilir ancak bu robo-danışman firmaların, gerçek bir pazar veya ekonomik kriz sırasında sosyal medya ve e-posta yoluyla müşteriyle iletişim kurmaktan daha iyi sonuç almasını umuyorum. (Daha fazla bilgi için bkz: Bir Robo-Danışman Seçerken Sorulacak En Önemli Sorular )

Geleneksel Danışmanlar İçin Etkiler

En son piyasa düşüşü bize pek fazla bilgi vermese de, robo - Bu ve daha sonraki durgunluk olaylarını pazarlamak için müşterilerimiz söylüyorum. Geleneksel finansal danışmanlar, piyasa düşüşlerinde gerçek bir gerçek kişiden el ele tutuş sağlarlar.

"Robo danışmanları, disiplinli bir süreçle yatırım yaptıkları ve sıkı bir kurallar seti uyguladıkları için harika. Kentucky Louisville'deki Pillar Danışmanlarıyla ücret sadece finansal danışmanı olan Greg Curry, insan müşterileri bu kuralları atladıklarında ve Robo'nun tavsiyelerinden farklılaştığında sorunlar ortaya çıktı "dedi. Aşağı pazarda birçok müşteri el ele tutmaya ve bir insan mali danışmanı ile etkileşim, onlarla iyi tasarlanmış bir finansal plan ve yatırım stratejisi arasında yapışkanlık yaratmanın farkları olabilir ve maddi imkânları için korku içinde olumsuz gelişmeler yaratabilir "dedi. Mali Müşavirler Robo Danışmanlara Nasıl Ayarlayabilirler? Bazı uzmanların öngörülerinin aksine, robo-danışmanlar müşterilerin bir sonraki büyük Piyasaya çıkarsa, geleneksel finansal danışmanlar tehdit altında hissedebilirler. Birçok yatırımcının insan dokunuşuna duyulan ihtiyacı hissetmediği veya en azından bunun için ek ücret ödemeye gerek olmadığını hissetmiş olabilir. Ayrıca, ihtiyaç duydukları tavsiye ve hizmet türleri de dahil olmak üzere, spesifik yatırımcının ihtiyaçlarına bağlı olacaktır. Vergi planlaması ve emeklilik gelir planlaması gibi alanlarda karmaşıklığın her seviyesi, rop-danışman ilişkisi yoluyla hizmet etmek zor olacaktır.

Geleneksel Danışmanlara Bağlı Robo-Danışmanlar

BlackRock'tan Future Advisor'ı satın alarak ve Northwestern Mutual Life'ın Learnvest'i 2015'ten önce satın alarak, teknolojileri için robo-danışmanlar satın alan daha geleneksel finansal hizmetler firmalarının eğilimi ve / veya binyıllar ve gelişmekte olan diğer yatırımcılar hakkındaki bilgileri gelişmekte gibi görünüyor. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Northwestern'ın LearnVest'in Edinimi anlamına gelir.) Vanguard'ın Kişisel Finansal Danışmanlık Hizmetleri birimi, robo-danışman teknolojisi ile canlı bir finansal danışmana erişim olanağı sunar. Son kriz sırasında bir danışmanla istişarelerde bulunmak için taleplerinin yaklaşık% 9 civarında olduğunu belirtti.

Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp., 44. 15-1.% 12 Created with Highstock 4. 2. 6 ), Intelligent Portfolios robo-danışmanının danışman versiyonu sunmaktadır. Schwab Kurumsal birimi. Schwab Institutional ile gözaltında tutulan finansal danışmanlar, müşterilere istedikleri takdirde özelleştirme yaparak platform sunabilirler. Betterment ve Fidelity Investments, Fidelity'nin kurumsal platformunda gözetim altına alınmış danışmanlara Betterment'in müşterileri ile birlikte kullanmak için sunduğu teknoloji ve araçlara erişim olanağı sağlayan bir anlaşmaya varmışlardır. ( Robo-Danışmanlar ve İnsan Dokunuşları: Daha İyi Birlikte? ) Schwab ve Fidelity gibi danışman düzenlemeleri ile ilgili soru, bu bağımsız mali danışmanların istekli oldukları ne kadar el tutmanın seviyesidir Bu platformlar altında çalışan müşterilere vermek? Bu teknolojiyi kullanmanın amacı, danışmanın hizmet verenlerinin "hafif" bir versiyonunu ne olursa olsun isteyen müşterilerin yatırım ihtiyaçlarını karşılamasına izin vermektir.Biraz el ele tutmayı isteyen bu küçük müşterilerden gelen aramaları cevaplayacak mı? İletişimleri e-postayla sınırlayacak mı? Bir robo-danışman servisinin bir versiyonunu sunma fikri, geleneksel danışmanlara, hedef müşteri olarak yetiştirirken genç, daha az varlıklı müşterilere hizmet etmenin bir yolu olarak daha düşük bir dokunma teklifi sunmanın bir yolu olarak gücünü arttırıyor gibi gözüküyor gibi gözüküyor kariyerlerinde ilerledikçe ve Bebek Boomer ebeveynlerinden zenginlik miras alacaklardır.

Bottom Line

Röntgen danışmanlarına ilişkin bilinmeyenlerden biri, müşterilerinin uzun süren bir piyasa çöküşü sırasında nasıl tepki vereceği yönündedir. (999 numaralı Schwab'in Yeni Robo-Danışman Hizmeti Açıklaması ) Son zamanlarda bir pazar düşüşü sırasında bu firmaların iletişim çabalarının bir örneğini gördük. Bu firmaların iletişim cephesinde ne kadar başarılı olduklarını ve bu konunun müşteri tutma açısından ne kadar büyük olduğunu sadece zaman gösterecek. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo Danışman Boşluğu İçin Sonraki Neler?

)