Varlıkları bir yatırım veya emeklilik firmasıyla elinde tutarsanız, aylık veya üç aylık hesap özetiniz, o dönemdeki hesaplarınızda meydana gelen tüm işlemleri listeler. Bununla birlikte, belirli bir kişisel broker veya danışman kullansanız bile, eskiden olduğu gibi bu esnafların bir kısmını veya tamamını manuel olarak yerleştirmemiş olabilir.

Çok sayıdaki karmaşık ticaret araç ve programları on yıllardır yatırımcılar tarafından kullanılabilir olmasına rağmen, bu platformlar şimdi insan etkileşimi olmaksızın birçok rutin yatırım yönetimi görevlerini otomatik olarak gerçekleştirdikleri noktaya gelmiştir. Bu yeni yatırım programları, medya tarafından robo-danışman olarak adlandırıldı ve para yönetimi endüstrisini hızla fırtınaya çekiyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Advisors, İlk Pazar Downturn Testi 'ya karşı.)

Yapabilecekleriniz

Robo danışmanları veya otomatik online finansal hizmetler, gelecek nesil finansal yazılım programlarını temsil eder. Bunlar, menkul kıymetlerin veya piyasa koşullarının fiyatlarındaki değişiklikleri tanımalarını ve bunlara tepki göstermelerini sağlayan karmaşık bir algoritma setiyle programlanmıştır. Bunlar, menkul kıymetleri, agresif büyüme veya sermaye korunması gibi özel bir hedefi karşılayacak şekilde satın almak ve satmak üzere tasarlanmıştır.

Çoğu durumda, programcı veya operatör, bunları uygun parametrelerle atayacak ve giriş ya da satma zamanlarını ve birimlerin veya paylaşımların sayısını belirlemek için kullanılan tetikleyicileri girdirecektir. Dolayısıyla bu platformlar, çoğu durumda kendileri için düşünmek için sınırlı bir yeteneğe sahiptir ve portföy dengeleme, vergi kaçakçılığı hasat etme ve bir kişinin her işlem yetkilendirmesine gerek duymadan dolar-maliyet ortalamaları gibi rutin yatırım işlerini yapmak için kullanılabilir.

Avantaj ve Dezavantajları

Robo danışmanları yatırımcılara ve profesyonellere açık avantajlar sunar. En cazip özelliklerden biri, genellikle insan para yöneticilerinin çoğundan daha az ücretlendirilmesidir. Yönetim altında varlıkların bir yüzdesini şarj edenler için endüstri normu yaklaşık% 1 iken, pek çok otomatik program aynı ticaret işlevlerinin çoğunu yarıdan daha azı gerçekleştirebilir. Bazıları, basit ve orta dereceli portföy yönetim stratejilerini sürdürmek için 25 veya 35 baz puan kadar az ücret almaktadır. Robo-Danışmanlar Nasıl Farkediyor?

Komisyoncular ve plancılar ayrıca, daha düşük seviyeli portföy bakımı görevlerini robotlara devrettirebilirler; bu da, insanları, işletmelerin daha kişiselleştirilmiş ve sofistike öğeleri, ağ oluşturma, emlak planlama ve pazarlama gibi.

Elbette, bu programların bazıları oldukça belirgin sınırlamalara sahiptir, en belirgin olanı piyasadaki olası senaryoları tahmin edebilmelerinin ve herhangi bir bilgisayar programı gibi programcı tasarımlarıyla sınırlı olmasıdır.Robo danışmanları aynı zamanda orta ve düşük seviyeli para yönetimi hedeflerinin kesin hedeflerini daima aynı şekilde yerine getiremezler. Bu, piyasa koşullarının tasarımcı tarafından tahmin edilmediğinde ortaya çıkması ve programın eksik veya yanlış varsayımlara dayanılarak değerlendirilecek bir dizi seçenek bırakması olarak açıkça görülebilir.

Bu programlar, aynı zamanda, insanların önemli miktarda girdisi olmaksızın son derece karmaşık para yönetimi sağlamazlar. Bununla birlikte, bu programları kullanan çoğu danışman ve firma, bu eksiklikleri en aza indirgemek için insan hizmetleri üzerine yerleştirmektedir. Hedef Pazarlar Robo danışmanları uzaktan erişilebilen artan çevrimiçi yatırım yönetimi hizmetlerine olan talebin bir kısmına yanıt olarak kısmen ortaya atıldı (daha fazla bilgi için bkz.

En İyi Robo-Danışman Nedir? herhangi bir yerden istediğiniz zaman. Açıkça herkese uymuyor olsa da, muhtemelen teknolojiye razı olanlar için en cazip olan ve halihazırda nasıl yatırım yapacakları konusunda fikir sahibi olabilirler. Bu nedenle, genellikle en az bir temel düzeyde mali bilgiye sahip olan ve varlıklarına sınırsız dijital erişim talep eden Y / Milenyum yatırımcıları ile popülerdirler.

Otomatikleştirilmiş bir hizmetten ihtiyaç duyduklarını alabileceklerini düşünen daha tecrübeli yatırımcılar, geleneksel para yönetimi yöntemlerine daha ucuz bir alternatif olarak bu programlara bakmaktadır. Bununla birlikte, muhtemelen hala kendi yatırım hedeflerini veya zaman ufkunu belirleyemeyen yeni yatırımcılar için hala uygun değildirler.

Robo-Advisors'un Geleceği

Robot danışmanı hareketi henüz emekleme aşamasındaysa da piyasa analistleri önümüzdeki birkaç yıl içinde robotların kullanımının kat kat artacağı öngörüsünde bulunuyorlar. Robo-danışmanlar şu anda müşteriler için birkaç milyar dolar değerinde varlıklarını yönetirken, araştırma şirketi MyPrivateBanking tarafından yakın tarihli bir araştırma, bu miktarın 2020'ye kadar 450 milyar dolara gelebileceğini gösteriyor. Charles Schwab gibi büyük ve kurulu firmalar dahi şu anda otomatik platformlar sunuyorlar: diğer servislere ek olarak, ve diğer birçok çevrimiçi şirket de bu hizmeti işlerinin temel dayanağı olarak görüyor. Wealthfront gibi web siteleri. com, Personalcapital. com, Betterment. com ve FutureAdvisor. com, bu sektöre giren daha tanınmış oyuncular arasındadır ve bu şirketlerin birçoğu diğer planlama firmaları tarafından da kullanılmaktadır.

Niçin Robo-Danışmanlar Büyümek Gerekiyor? Ve bu firmaların çoğu programlarını ek piyasa verileri ile geliştirmeye çalışıyor ve sonsuza dek performans göstermelerini sağlıyor, işlevsellik seviyelerinin artmasıyla, birçok eleştirmen robo-danışmanların uzun vadeli geleceği hakkında hâlâ kuşkuludur. Başlıca endişelerinden biri, bu platformların çoğunun ciddi bir ayı pazarı deneyimlemesine rağmen diğerleri müşterilerin varlıklarını idare etmek için bilgisayarlara bağımlılık duyacaklarını düşünüyor. Ve elbette hiçbir bilgisayar programı, finansal bir sorunla mücadele eden bir müşteriye sempati veya empati sunma kabiliyetine sahip değildir. Ayrıca, finansal hedeflerine ulaşmaya çalışan müşteriler için gerçek bir teşvik sunamıyor.

Bottom Line

Robo-danışmanları muhtemelen büyüme oranlarına bakılmaksızın para yönetim endüstrisinde kalıcı bir unsur olacaklar. Toplum giderek daha da otomatik hale geldiğinde, bu programlar en azından pazarın teknoloji odaklı bölümüne hitap etmeye devam edecektir. Bu programların nihai olarak elde edebileceği gerçek yeteneklerin ortaya çıkması ancak zaman gösterecektir ancak pazar payı, yakın gelecekte hiçbir zaman insan para yöneticilerinin tutamayacağı ihtimal dahilindedir. (Aslında, Hartford tarafından yürütülen yakın tarihli bir araştırmada, katılımcılarının yalnızca yüzde onunun bu terimden bile daha önce haberdar oldukları belirtildi.) Rüşvet danışmanları ve sizin için doğru olup olmadıkları hakkında daha fazla bilgi için www. Web sitesinde Mali Planlama web sitesini ziyaret edin. fpanet. org. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Aboneliğe Dayalı Mali Tavsiyelerin Yükselişi

)