Robo danışmanları servet yönetimi sahnesinde büyük bir sıçrama yaptı ve geleneksel finansal danışmanlar için katı rekabet yarattı. Bu platformlar, daha az ücretle aerodinamik portföy yönetimi sunarak onları daha pasif bir yaklaşımla rahat ve çevrimiçi bilgi ve iletişim temelli kararlar alarak yatırımcılara çekici hale getirmektedir.

Kadınlar için, robo-danışman ya da insan danışmanı seçip seçmeme sorunu daima kesilip kurutulmamaktadır. Kadınların erkeklerinkinden çok farklı yatırım hedefleri olabilir ve bazıları yatırım kararlarında çokça destek isterler. Örneğin, Prudential tarafından yapılan bir araştırmada, erkeklerin sadece% 37'sinde finansal kararlar almak için çok iyi donanımlı oldukları görülürken, daha az kadın (% 22) bile yaptı.

Öğretici: Kendi Mali Danışmanınız Olun

Bu farklılıklar, kadın yatırımcıların, rop-danışman ile geleneksel servet yönetimi arasında seçim yaparken her iki tarafı da dikkatle tartmaları açısından özellikle önemlidir. İşte kadınların varlıklarının yönetimini kimin alması gerektiğine karar verirken aklınızda bulundurmaları gereken en önemli artı ve eksilere bir göz atın.

Robo-Danışmanları Kadınlara Çekici Nedir Yatırımcılar

Robo danışmanları çok fazla pozitif değere sahiptirler, kolaylık önceliklidir. Bu hizmetler portföyünüzü, yaşınızı ve genel risk toleransınızı analiz eder ve bu bilgileri bir bilgisayar algoritması kullanarak sizin için en iyi varlık tahsisini belirlemek için kullanır. Robot danışmanları, insan unsurunu alarak varlıklarınızın yönetilme biçimini düzenlerler, bu da sizin için daha az çalışma (ve maliyet) anlamına gelir. (Bir robo-danışman seçimi hakkında daha fazla bilgi için, bkz. Yatırımcıların En İyi 5 Robo-Danışmanı, <201>

Mali konularını yabancı biriyle tartışmayan bir kadın için bu elden çıkarım yaklaşımı çekici olabilir. Fidelity'den bir araştırmaya göre, bir yatırım firmasının hizmetlerini kullanan kadınların% 50'si hiç bir yerde bir temsilci ile konuşmadı - sadece% 17'si, çünkü yatırım stratejileri ve hedefleri hakkında ciddi bir sohbet etmek için çok korkmuş hissettiler. Fakat kadınların yoğun rolleri, çoklu rolleri ile iletişim eksikliklerinde bir faktördür.

Aynı çalışmada, kadınların% 33'ü zaman baskısının bir danışmanla irtibat kurmamak için bir neden olduğunu bildirdi. Bu, robo-danışmanların başa çıkmak için özellikle iyi donanımlı oldukları bir konudur. Bu platformların birçoğu, otomatik olarak yeniden dengeleme ve vergi kaçırma hasat gibi bazı görevleri yerine getirerek portföyünüzü yönetmek için zaman ve güçlük çekmektedir.

Robo danışmanları kadın yatırımcılar için başka bir faktöre de değiniyor: yatırım bilgi birikimlerine olan güvenin azalması.Bir Merrill Lynch teknik raporunda, kadınların% 55,3'ü, ortalama yatırımcının finansal piyasalar hakkında ve genel olarak yatırım yaptıklarından daha az şey bildiklerini belirtti. Erkeklerin sadece% 27,2'si bu açıklamada hemfikir. Rüşvet danışmanlarının, yatırım tercihlerinizi ve risk toleransınızı dikkate alan bir algoritma kullanması, piyasa hakkında yeterince bilmediğiniz endişeleri hafifletmeye yardımcı olabilir. Bireysel yatırımları araştırmak için saatlerce vakit harcamak yerine, portföyünüzün uzman görüşüyle ​​yönlendirildiğine güvenebilirsiniz. Bu, varlık tahsisinde yanlış bir karar vermekle ilgilenen herkes için rahatlatıcı olabilir.

Robo-danışmanlarla ilişkili daha düşük maliyet, lehine bir başka işarettir. Seçtiğiniz hizmete bağlı olarak, yıllık bir ücret, geleneksel bir insan danışmanı ücretlerinde% 2 ila% 3 iken,% 0,15 ila% 0,5 arasında değişebilir. Bazı robo-danışmanlarla, belirli bir tutara kadar hiçbir ücret ödememek mümkündür. Örneğin, Wealthfront ile, yönetim altındaki varlıkların ilk 10 bin doları ücretsizdir. (Danışma ücretleri hakkında daha fazla bilgi için bkz:

Mali Müşavirler Ücretlendirmeleri Anlama . Neden Kadınlar Geleneksel Mali Müşavirleri İndirmemeli

-Ayarlar, onların kusurları var. En büyük sorunlardan biri, nasıl yatırım yapmanız gerektiğini belirlerken belirli yaşam değişikliklerini rutin olarak dikkate almamasıdır. Bu, özellikle eşin ölümünden sonra emeklilik planlaması veya finansal planlama gibi şeyler söz konusu olduğunda kadınlar için sorun yaratabilir.

Örneğin, Russell Investments'dan yapılan bir ankette Gen X kadınlarının (32-47 yaş arası)% 57'si ve Silent Generation kadınlarının (% 67-80 yaşları arasında)% 61'i Baby Boomers, gizemli bir şekilde rapordan çıkmış gibi görünüyor ) eşlerinin geçip gitmek zorunda kaldıklarını bir finansal danışmandan büyük bir destek almalarına ihtiyaç duyacaklarını söyledi. Robb danışmanları yatırım tavsiyelerini bir dereceye kadar uyarlayabiliyorlarsa da, belirli senaryolarda paha biçilemez olabilecek bir insan danışmanının yaptığı gibi büyük finansal karışıklıkların üstesinden gelecek kadar donanımlı değiller.

Aynı araştırmada, önemli miktarda kadın yatırımcının finansal danışmanlarıyla derin bir ilişki kurmasını istedikleri bulundu. X Üreticileri yatırımcıları arasında% 44'ü danışmanlarının kaygılarını aktif olarak dinlediğini bilmek için son derece önemli olduğunu söylerken, Sessiz Kuşak'taki kadınların% 46'sı aynı şeyi söyledi. Anket, her iki grubun da kişiselleştirilmiş hizmet ve iyi iletişim üzerine yüksek bir değer verdiğini ortaya koydu. Bunlar, bir insan yatırım danışmanının robo-danışmanlara kıyasla üstün olduğu iki alandır.

Bütçe Hattı Hem robo-danışmanlar hem de geleneksel finansal danışmanlar kadın yatırımcılara avantajlar sunar, ancak her kadın için de mükemmel değildir. En iyi seçeneği seçmenin anahtarı, tercih ettiğiniz yatırım stilini, hangi seviyede riske girdiğinizi ve yatırımlarınızın nasıl işlendiği konusunda kendinizi güvende hissetmesi için bir finansal danışman tarafından neye ihtiyacınız olduğunu anlamanızın temelidir.Robb danışmanları daha düşük ücretli olma eğilimindeyken, bir insan danışmanı, bire bir etkileşimi tercih eden kadınlar için ve yatırım kararlarını vermek için işbirlikçi bir yaklaşım getirmek için ek bir maliyet değerinde olabilir. Daha fazla bilgi için bkz.

SheCapital: Kadın Odaklı Robo Danışmanı

ve

Ellevest: Bu Kadın Odaklı Robo Danışmanı Hakkında Bilmeniz Gerekenler.