Robo danışmanları son birkaç yıldır haberlerde sürekli olarak yer alıyor. Rüşvet danışmanları son birkaç yıldır kayda değer varlıkları toplamış olmakla birlikte, toplam Varlıkları Yönetimi Altında (AUM) geleneksel finansal danışmanlara kıyasla oldukça küçüktür.

Bu önlemle, robo-danışmanlar veya dijital danışmanlar başarı olarak değerlendirilmeyebilir. Bununla birlikte, maddi yardım dünyasında robo-danışmanların tahrip edici bir güç olduğu yönündeki tahminleri gerçekleşti. Geleneksel danışmanlar için robo-danışmanların her türlü ölüme neden olduğunu sanmıyorum, sanırım endüstriyi değiştiriyorlar. Aslında kişisel inancım, robo-danışmanların, geleneksel finansal danışmanlara ve büyük finansal hizmet firmalarına, birçok açıdan işleri nasıl yaptıklarını gözden geçirmelerine neden oldu ki bu hem finansal danışmanlara hem de müşterilerine çok olumlu bir şey. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo danışmanları bir FA'nın En Kötü Kabusu mu?

Büyük Finansal Hizmetler Oyuncuları

Finansal hizmetler endüstrisi kesinlikle robo-danışmanlara dikkat çekti ve bazıları kendi ya da satın aldıkları robo-firmaları başlattı.

Vanguard Grubunun Kişisel Danışman hizmeti çılgınca başarılı ve Wealthfront ve Betterment gibi saf robo-danışmanların aksine, Vanguard'ın servisi müşterileri olarak birçok Baby Boomers'u cezbetiyor. Hizmet, otomatik tahsis tahsisi ve portföy yeniden dengeleme gibi alanlarda robo-danışman teknolojisini telefon veya video konferans yoluyla bir insan mali danışmanına erişimle birleştiriyor.

Firmanın danışmanlık hizmeti aracılığıyla çektiği yeni varlıklar ve hizmet için alınan ücretlerden 30 baz puan arasında olan bu teklif, Vanguard için başarılı olmuştur. Ayrıca, robot teknolojisi ve insan tavsiyesinin başarıyla entegrasyonunun mükemmel bir örneği.

Vanguard'ın Robo-Danışmanı 'a bakın.) Akıllı Portföylerdeki robo-danışman hizmetini, 2015 yılının başında, aşırı yutturmaca ve tanıtım ortamında başlattı. Yatırım Haber Akıllı Portföylerine göre kurumsal versiyonda 4 dolar vardı. 2015 yılının üçüncü çeyreğinin sonunda varlıklarında 1 milyar dolar kazanarak 1 dolar kazandı. Önceki çeyreğin sonundan bu yana 1 milyar. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Schwab, Neden Danışmanlar için Robo-Danışmanını Başlattı .)

Fidelity Investments daha önce rop-danışman Betterment ile bir anlaşma yapmıştı. Fidelity'nin kurumsal hizmetler grubunda müşteri varlıklarını saklama alanındaki finansal danışmanlar, Betterment'in teknoloji ve hizmetlerini müşterileri ile kullanmak için kullanabilir.

Kasım ayında Wall Street Journal, Fidelity'in geliştiğini ve kendi robo-danışman servisini test ettiğini bildirdi.Rapora göre, Fidelity programı test periyodu süresince ücretsiz ve başlangıçta en az 5,000 ABD doları varlıklar gerektirdi. Sonuç olarak, Fidelity, program yaygınlaştırıldığında ücretlerin ne olacağına karar vermedi.

Önemli Kazanımlar

Benim fikrime göre, 2015 yılında ropo- danışmanları içeren üç önemli anlaşma yapıldı.

Northwestern Mutual (NML) Learnvest

satın aldı. Hayat sigortası devi, bin yıldır ve Gen X müşterileri hakkındaki bilgileri için rober-advisor Learnvest'i 2015 yılının başında (bazı raporlara göre) satın aldı. Learnvest, 2009'da başlatıldı ve pek çok Robo danışmanının aksine, saf yatırım önerisinden çok finansal planlamaya odaklandı. NML, Learvest'i en azından başlangıçta ayrı bir birim olarak çalıştıracak ve NML'in sigorta veya yatırım ürünlerinden herhangi birini satmalarını istemeyecektir. Bazıları, Learnvest'in finansal planlama yazılımının ve metodolojisinin NML tarafından önemli bir varlık olarak gördüğünü düşünüyorlar. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Northwestern'ın LearnVest'in Edinimi Nasılı Anla . BlackRock, FutureAdvisor'ı satın alıyor.

Devasa para yöneticisi BlackRock, roportal danışman FutureAdvisor'ı satın aldı. Birçok hesapta BlackRock, işletmedeki 600 milyon ABD doları tutarındaki varlıkları ilgilendiren bir şey değildi. FutureAdvisor'ın mevcut ve muhtemelen gelecekteki müşterilerin varlıklarını yönetmek açısından tek başına kalacağını belirttiler. BlackRock'un gerçek ödülü FutureAdvisor'ın teknolojisi. Raporlar, BlackRock'un bu teknolojiyi kullanmayı ve kullanımını, firmanın büyümek istediği dağıtım kanallarındaki geleneksel finansal danışmanlara dağıtmayı planladığını gösteriyor. Onların umudunu, geleneksel ikincil danışmanlarla paylaşmak ve iShares ETF'leri de dahil olmak üzere daha fazla BlackRock ürününü kullanmalarını umuyoruz. BlackRock'un bu geleneksel finansal danışmanlara sunacağı teknoloji, müşterilerine robo teknolojisi sunarken kendileri ile kişisel bir düzeyde çalışmalarını sağlayacaktır.

BlackRock'un Roboadvisor Girişi Nedir 'ı.) NML ve BlackRock anlaşmaları, teknoloji ve bilgileri için robo-danışmanlar edinen kurulu finansal hizmetler örnekleri idi. Ayrıca, bir tuğla ve harç finansal danışmanlık firması edinen bir rop-firması da dahil bir anlaşma yapıldı.

Finansal Motorlar Yatırım Fonu Satıcısı

satın alıyor olacak. Financial Engines, Inc, robo-danışmanlar konusundaki görüşmelerde tipik olarak yer almamakla birlikte, çoğu kişi tarafından orijinal robo-danışman olduğu düşünülmektedir. Financial Engines, 401 (k) plan sponsorları tarafından işe alınır ve katılımcıları çoğunlukla çevrimiçi olarak planlamak için tavsiyeler sunar. Yatırım Fonu Mağazasını satın almadan önce Financial Engines, plan katılımcıları için daha fazla insan etkileşimi sağlamak için katılımcılara mevcut danışmanların personelini artırdıklarını bildirmişti. Yatırım Fonu Mağazasının satın alınması, ülke genelindeki fiziksel konumlarına girmelerini tavsiye ettikleri planlara katılacaktır.Bu, katılımcılara insan danışmanlarına daha fazla erişmelerini sağlamalı ve muhtemelen iki firma arasında çapraz satış imkânı sağlayacaktı.

Robo teknolojisi insani tavsiyeyi geliştiriyor

Robot danışmanları ve teknolojileri konusundaki kişisel görüşüm, bunun, herhangi bir tehdit olmaktan ziyade finansal danışmanlık dünyasına ve insan mali danışmanlarına yönelik bir geliştirmedir. Birçok büyük aracı kurum firması, daha küçük yatırımcıların zarar göreceğini söyleyerek teklif edilen müteselsil kurallara güveniyor; yalnızca ücretli danışmanlar ve RIA'lar, müşterilere ve danışmanlara maliyet etkin bir şekilde küçük yatırımcılara hizmet etmenin yollarını sunuyor. Ek olarak, bir çok geleneksel finansal danışmanın "gri" olmasıyla, eski finansal danışmanların emekli oldukları gibi insan mali danışmanlarında algılanan bir eksikliği telafi etmenin harika bir yoludur. (Daha fazla bilgi için, bkz: Robo-Danışmanlar ve İnsan Danışmanları: Nasıl birlikte çalışacaklar.)

Bottom Line

Robo danışmanları, planda bir flaş daha olduğu kanıtlandı ve mali tavsiye. Büyük finansal hizmetler firmaları ve mali müşavirler de bu hususa dikkat ettiler ve bu alana girdiler. Robo-teknolojisi potansiyel müşterilere daha fazla seçenek sunar ve daha fazla müşteriye hizmet edebilmek için mali danışmanların erişimini genişletir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Robo-Danışmanlar, Size ve Portföyünüze Nasıl Yardım Edebilir.)