Emeklilik hesaplarının en önemli avantajlarından biri, sermaye kazançları ve temettü gelirleri üzerindeki vergilerin ertelenmesidir. Yatırım fonunda tahvil ya da hisse senedi tarafından üretilen yatırım gelirlerine, alınanlar vergilendirilmemektedir. 401 (k) planlar ya da bireysel emeklilik hesaplarında gerçekleştirilen sermaye kazançları, temettü veya faiz ödemeleri, yatırım fonu tarafından gerçekleştirildiği ve hissedarlarına dağıtıldığı şekilde vergilendirilmemektedir. İdeal olarak, bir yatırımcı emeklilik dağılımı gerekene kadar vergileri erteler. Emeklilik sonrası emekli gelir vergisi genelde çalışma yıllarında İç Gelirler Hizmetine (IRS) ödenen yüzdelerden daha küçük olma eğilimindedir. Bununla birlikte, yüksek gelirli emekliler ya da vergiye tabi hesapları olan ücretli yatırımcılar, yatırım gelirine karşı alınan vergilerin en düşük seviyeye indirilmesi yönündeki menfaatlerini korumaktadırlar.

Vergi idaresi altındaki yatırım fonları toplam getiriler karşısında vergi yükünü azaltmaya çalışmaktadır. Bu portföyler, vergi sonrası getirileri korumak için tasarlanmış bir takım stratejileri benimser. Aşağıdaki yatırım fonları yatırımcıların kazançlarından daha fazla kazanmasına yardımcı olmak için çeşitli yöntemler kullanmaktadır.

Fidelity Intermediate Belediye Gelirleri Fonu

Yüksek vergi parantezindeki gelir getiren yatırımcılar sık ​​sık vergisiz tahvil fonlarına yönelirler. Belediye tahvil fonları federal vergiden kurtulur ve devlete özel fonlar sakinlere devlet gelir vergisinden muafiyet avantajı sunar. Fidelity Intermediate Belediye Gelirleri Fonu ("FLTMX"), faiz ödemeleri federal gelir vergisine tabi olmayan eyalet, ilçe veya yerel kuruluşlar tarafından çıkarılan çeşitli yatırım sınıfı bonolar tutar. Belediye tahvil getirileri genellikle vergiye tabi tahvil fonlarından daha düşük olsa da, yüksek vergi dilimindeki yatırımcılar, federal ve bazen devlet veya yerel vergilendirmeyi önleyen gelir akışlarının kazanılmasından yararlanmaktadır.

FLTMX, 1, 108 tahvil ihracı ve ortalama süresi 4.65 yıl olarak gerçekleşmiştir. Borç menkul kıymetleri, Illinois eyaleti tarafından veya Illinois eyaletinde ihraç edilen tahvillerde% 14,02 ağırlığa sahip olan 50 eyaletin tamamına yayılıyor. Fon,% 1.33'lük 30 günlük getiri ve% 14'lük bir ciro oranı sunuyor ve böylece hisse başına ikite onda bir sermaye birikimi elde ediliyor.

T. Rowe Price Equity Index 500 Fund

Büyük şirket büyüme yatırımcıları, düşük maliyet oranları ve geçmişte yönetilen portföylerden daha iyi performans getiren getiriler için endeks fonlarına çekilmektedir. Morningstar, 31 Aralık 2014'te sona eren 10 yıllık dönemde, endeks fonlarından yalnızca 16,9% daha fazla olan yerli büyük cap büyüme fonlarının gösterildiği bir çalışmayı tamamladı. Ayrıca, T. Rowe Price Equity Index 500 gibi endeks fonları Fon ("ÖNEMLİ"), S & P 500 Endeksinin varlıklarını ve ağırlıklarını yansıtmaktadır. Bir indeksin bileşenleri nadiren karşılaştırma testinden çıkarılırken, endeks fonları, daha sonra, çok düşük ciro oranları sunan ve sermaye kazançları dağılımlarını en aza indiren satın alma ve tutma stratejileri kullanmaktadır.

PREIX, 31 Mayıs 2016'da sona eren beş yıllık süre boyunca% 11,37 ortalama yıllık toplam getiriyle vergilere duyarlı sermaye yatırımcılarına ödül verdi. Fon, 0 ABD doları değerinde temettü ödedi. 2945 yılına kadar sona eren dört çeyrek boyunca hisse başına 0245,% 0,27 bir gider oranı koruyarak.

Vanguard Vergi İçi Yönetilen Dengeli Fon

Vanguard Vergi Yöneten Dengeli Fon ("VTMFX"), büyüme ve gelir arayanlara bir sepet teklif ediyor. portföyün% 51'ini oluşturan hisse senetleri, belediye tahvilleri portföyün yaklaşık% 49'unu oluşturmaktadır. Fon, uzun vadeli gerçekleşmemiş sermaye değerlemesi istiyor. 31 Mayıs 2016'ya kadar VTMFX, hisse başına 18 kuruştan -0'ya kadar değişen yıllık (YTD) sermaye zararı gerçekleştirdi. Net varlık değerinin (NAV)% 65'i. Gerçek kayıplar, fon tarafından ödenen potansiyel sermaye kazançlarının dağılımını telafi etmek için kullanılır.

$ 2 gelir faset. 8 milyar fon 1, 496 belediye bonosunun BBB veya daha iyi olarak derecelendirildiğinden türetilmektedir. Vergi dağıtan dağıtımlar, yüksek gelirli hissedarların gelir elde etmenin ve sermayenin büyümesinin bir yolunu sunmak için orta vergiye tabi kâr payı ödemeleri ile çiftleşirler. Sermaye kazancı ödemelerini önleme, hissedarların IRS'ye borcu olan kazanç yığınlarını büyük ölçüde azaltır.