Yazılım odaklı "robo-danışmanlara" yönelik ortaya çıkan hareket, Highstock ile oluşturulmuş 4. 2. 6 ), düşük maliyetli ve daha düşük hizmet sunan finansal danışmanlık hizmetinin kendi sürümünü başlattı.

Schwab Akıllı Portföyleri Schwab, tescilli yatırım danışmanlarına beyaz-etiketli bir versiyon teklif ettiğini söyledi.Kaynak, yazılım danışmanının kullanımı için ücret talep etmeyeceğini belirtti ancak yazılımın önerdiği, döviz ticareti yapan fonları satarak para kazanacak.

"Schwab Intelligent Schwab Başkanı ve CEO'su Walt Bettinger, yaptığı açıklamada, portföylerin ekonomik, objektif, karmaşık ve uygun yatırım tavsiyeleri için giderek artan bir talebi karşılamak üzere tasarlandığını "belirtti. son derece sofistike portföy yapımı ile basitleştirilmiş bir müşteri deneyimi, Başlangıçtan başlayanlara, daha fazla servet kazananlara, ancak teknolojiye dayalı bir yatırım yaklaşımına sahip olmayı tercih eden geniş bir yatırımcı yelpazesi. “

Yatırımcılar, teknoloji odaklı otomatikleştirilmiş portföyler sunan modern, kolaylaştırılmış bir müşteri deneyimi sunan bireysel, ortak, IRA ve iptal edilebilir yaşayan güven hesaplarını 5000 $ 'lık bir tutarla açabilecekler kolaylığı ve verimliliği.

Kalabalık Bir Mekan

Robo danışmanlık alanı, TechCrunch'a göre, aralarında Betterment, Personal Capital ve Wealthfront gibi girişimler tarafından başlatıldı ve aralarında girişim sermayesi 275 milyon dolar yükseldi. com. Wealthfront, en büyük ve en iyi finanse edilen 129 dolara sahip. Facebook, Dropbox ve Etsy'ye en çok yatırım yapan tanınmış şirketler Index Ventures'ın da aralarında bulunduğu 5 milyon yatırımcıdan. Personal Capital, eski Intuit CEO'su Bill Harris tarafından yönetiliyor ve 104 dolar kazanıyor. 3 milyon.

Ürünler, bireylerin risk tercihlerini çevrimiçi olarak sorulan çok kısa bir dizi sorudan saptamak ve cevaplara dayalı standartlaştırılmış finansal ETF sepetlerini, içinde tamamlanabilen bir süreçte önermek için tasarlanmıştır. birkaç dakika.

Wealthfront'da, ilk tarama sadece dört sorudan oluşur - muhtemel müşterinin yaşı, likit varlıkların miktarı, müşterinin mülkiyet hakkı olup olmadığı servet inşa etmeye ya da sermayeyi korumaya daha çok ilgi duyuyor ve müşterinin% 10 ya da daha fazla bir hisse senedi piyasasındaki düşüşe bağlı olarak varlıklarını satıp satmayacağı. Yazılım, daha sonra, düşük maliyetleri müşteriye uygun risk seviyesiyle dengelemek için seçilen yaklaşık altı adet döviz ticareti yapılan fondan oluşan bir varlık tahsis portföyü önermektedir.

Başlangıç ​​robo-brokerleri, bir müşterinin varlıklarının her yılının 0,15'inden% 0,35'e kadar yönetim ücretleri talep etmektedir.

Binyılları Hedefleme

Forrester Research ve MyPrivateBanking Research'teki analistler, robo-danışmanların 1980'den sonra doğan bin yıllık nesil genç yatırımcılara en çok ilgisini çekeceğini söylüyorlar. Fikir, yeni hizmetlerin mevcut iskonto oranını bozacağını düşünüyor Schwab ve diğerleri, menkul kıymetler aracılık hizmeti 1970'lerde serbestleştirildikten sonra Schwab ve diğerleri tarafından tam hizmet brokerleri düzenlemeye başladıklarında, eski yöntemlerle daha önce çalışanlara pek alışkın olmayan yatırımcılar, teknolojiyi kullanarak yatırım yapıyorlardı. (İlgili okumalar için, bkz.

Emeklilik Planı Millennial Way .) Ancak analistler, özellikle daha genç müşteriler için ve RIA'ların kendi tekliflerinin bir parçası olarak rota tabanlı hizmetleri kullanmayı seçebilirler. daha küçük hesaplar.

"Rüşvetçi danışmanlar yalnızca yeni başlamış olsa da varlıklarının varlığı, geleneksel servet yöneticileri için şiddetli türbülanmaya neden olabilir" diyor. "Röntgen danışmanlarının müşterileri cezbetmek için açık avantajları olduğu hassas alanlar var. Bunlara düşük ücretler, cazip öz değerlendirme araçları, hızlı kayıt ve portföy yeniden dengelemenin yaygınlığı da dahildir. Robo-danışmanların konvansiyonel servet yöneticilerine sunduğu fırsatlar ve tehlikeler, tek bir kelime olan 'teknoloji' olarak özetlenebilir. '' (Daha fazla bilgi için, bkz.

Mali Müşavirler Bu Gruba Şirfen Ara Gerekiyor .) ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Raporda, hala geleneksel servet yönetim şirketlerinin yönlendirdiği ABD kaynaklı 5 trilyon ABD dolarının küçük bir kısmı var.

Schwab'ın servisi çevrimiçi ve akıllı telefon uygulamaları aracılığıyla sunulacak. Başlangıç ​​rakipleri gibi, Schwab'ın 20 milyar dolar değerindeki portföy danışma kolu tarafından sağlanan portföy yönetimi ile çeşitlendirilmiş borsa yatırım fonları portföyü sunacak.

Akıllı Danışmanlar, hisse senetleri, tahviller, gayrimenkuller ve emtialar da dahil olmak üzere dünya çapında yaklaşık 20 varlık sınıfına erişim sağlayacak. Ayrıca FDIC sigortalı banka hesapları da sunacak. Yazılımı, müşterilerin yatırım stratejileri ile uyumlu tutmak için portföyleri otomatik olarak dengeleyecek. Aynı zamanda otomatik olarak esnaf, mevcut masraf kayıplarını, en az 50.000 ABD doları yatırımla müşterilere hiçbir bedelsiz olarak edinme imkânı tanıyacak. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Bin Yılın Para Alışkanlıkları.

)

Schwab, hizmet yatırım uzmanlarından canlı yardım içerdiğini söyledi. Schwab neden DIY seçti

Schwab'ın kendi robo-danışmanını oluşturma stratejisi, Betterment ile rop-danışman hizmeti sunmak için ortaklaşa çalışan rakibi Fidelity Investments'tan farklı.

TD Ameritrade, RIA firmalarına robo-danışman hizmeti ve araçları sunmak için çalışıyor, sözcüsü Joe Giannone.Şirket, RIA'ların üçüncü taraf teknoloji firmaları vasıtasıyla Veo'nun saklama ve aracılık platformunu kullanmasına izin verdiğini söyledi.

"Robot teknolojilerinin geleneksel insan danışmanlarına hizmetlerini daha geniş bir yatırımcı dizisi (yalnızca yüksek net değerinde), "dedi bir e-postada.

Bettinger, yeni robor danışmanının Schwab'ın geniş bir yatırımcı spektrumuna kaliteli yatırım tavsiyesi sunma konusundaki kararlılığının bir parçası olduğunu söyledi.

"Geleneksel danışmanlık çözümlerimizde daha fazla yatırımcı daha profesyonel yatırım tavsiyesi çıkardığından güçlü bir büyüme kaydettik ve biz her zaman bir ilişki merkezli modeli tercih eden insanlar olacağına inanıyoruz" dedi. "Schwab Akıllı Portföyleri, yatırımlarını, teknolojinin gücünü hayatlarını geliştirmek ve basitleştirmek için tercih eden geniş bir yatırımcı grubuna erişebilir hale getirecektir. "(İlgili okumalar için, bkz.

Mali Müşavirler Robo-Danışmanlara Nasıl Ayarlanabilir?