Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp., 44. 15-1.% 12 Highstock 4. ile yaratılmıştır. 2. 6 ) yakın zamanda beklenen entrée'ini başlattı çevrimiçi finansal danışman ya da robo-danışman - pazar. Schwab Akıllı Portföyleri, halihazırda bölgedeki diğer büyük finansal hizmetler firmalarının yanı sıra kurulu rop-danışman firmaları ile baş başa gitme konumundalar.

İşte Schwab'ın yeni hizmeti hakkında birkaç düşünceniz var.

Özellikler

Schwab Akıllı Portföyleri minimum 5,000 $ minimum yatırıma sahiptir, yönetim ücreti almıyorlar, yatırımcılar doğrudan işlem maliyetlerine maruz kalmayacak ve hesap ücreti ödememektedir.

Schwab Genel Sekreter Yardımcısı Naureen Hasan, "Bunu gençler için başlangıç ​​hizmeti olarak görmüyoruz, bu oldukça geniş bir yatırımcı yelpazesi için uygundur … Bu sadece bin yıllar boyunca değil" dedi. Schwab Akıllı Portföylerinin ücretsiz büyük ve tek çevrimiçi hizmet olduğunu kaydetti.

Akıllı Portföylere, 20 farklı varlık sınıfında döviz ticareti yapan fonlar (ETF) kullanan algoritmalar ve bir Schwab bağlı bankadaki bir banka hesabına yatırılan bir nakit tahsisi ile güç verilecektir. ETF'lerin önemli bir yüzdesi Akıllı Beta yatırım yaklaşımını kullanacaktır. (İlgili okumalar için, bkz. Akıllı Beta ETF Stratejileri .)

Schwab Akıllı Portföyleri, danışman robe Arnott'un temel endeksleme yaklaşımına dayalı olarak beş yatırımcı portföyünün% 48'ini beş Schwab ETF'sine tahsis edecekleri diğer robo-danışman modellerinden biraz farklıdır. Hizmet, yatırımcılar için model portföylerini amaçlarına ve risk toleranslarına dayanarak kullanacak.

Ayrıca portföylerin her birinin Schwab'in bağlı bankası aracılığıyla nakit için önemli bir dağılımı bulunmaktadır. Tahsis, 30 yaşındaki bir yatırımcı için% 7'den daha muhafazakar 65 yaşındaki bir yatırımcı için% 15'e kadar değişebilir. Nakit tahsisleri başlangıçta bazı finansal danışmanlardan şüpheci bir tepki çekti.

Hizmet için ücret alınmayacak olsa da, Schwab, ETF'lerin gider oranlarının yanı sıra Schwab bağlı banka aracılığıyla yatırılan paradan da para kazanacak. Robo danışmanlarına karşı rekabet etmek Düşük asgari ücretleri ve Schwab'ın kanıtlanmış bir finansal hizmetler firmasını temsil etmesi gerçeği arasında (Daha fazla bilgi için bakınız:

Teknoloji Mali Müşavirlere Nasıl Yardım Eder? teknoloji uzmanlığı Schwab Akıllı Portföyleri, robo-danışman alanındaki en büyük oyuncular için rakipsizdir. Bu Schwab'ın pazarlama kasasına ekleyin ve büyük miktarda varlık çekecek ve başka yerlere göç etmiş olabilecek hesapları korumaya yardımcı olacak gibi görünüyor.(İlgili okumalar için, bkz:

En İyi Robo-danışmanı Seçme Kılavuzu .

Betterment, Wealthfront ve Personal Capital gibi güçlü, iyi sermayeli firmalar Akıllı Portföylerle rekabet edebilmek için en iyi durumda olacaklar, ancak Schwab'ın girişi bazı küçük oyuncuların üzerine baskı yapabilir - danışman alanı.

Yıllar geçtikçe finansal hizmetler sektörü konsolide olmuştur ve birçok firma birleşmiş veya işsiz edilmiştir. Muhtemelen yaşlılar Dean Witter, Paine Weber ve EF Hutton gibi T. V. reklamlarını hatırlarlar. Aynı şekilde birçok birleşme, satın alma ve isim değişikliği ile bankacılık sektöründe. Tarih göz önüne alındığında, muhtemelen robo-danışman alanının konsolidasyon geliştikçe ve olgunlaşırken göreceği iyi bir bahistir.

Mali Müşavirlerden Sorumlu Kurum Schwab'ın Danışman Hizmetleri Başkan Vekili Bernie Clark, Akıllı Portföy'leri bireysel yatırımcılar için başlatmalarıyla bir araya geldi; Schwab ile birlikte gözaltında tutulan finansal danışmanlara, RİA'ya özgü otomatikleştirilmiş hizmet olan Kurumsal Akıllı Portföylerin 2015 yılının ikinci çeyreğinde başlatılacağını belirten bir mektup gönderdi. Clark'ın e-postasından alıntı: "Danışman gruplarıyla Geçen yıl, teklif tasarımımızı bu ihtiyaçları karşılayacak şekilde şekillendirmek için kullandık. Kurumsal Akıllı Portföyler, danışmanların varlık tahsisatlarını değiştirmelerine ve uygun ETF havuzundan portföyleri özelleştirmelerine izin verecek. Danışman fiyatlandırma seçenekleri, program ücreti alınmayacak olanlar da dahil olmak üzere mevcut olacak ve çözüm, danışmanların firmalarının markasını platforma uygulamasına izin verecektir. "

Schwab, birçok açıdan danışman sadaka modelinin öncülüğünü yapmış ve bağımsız danışmanlar tarafından yönetilen varlıkların toplam varlık tabanının büyük bir bölümünü oluşturması açısından büyük önem taşıyor. Bu, Schwab ile gözetim altına alınan finansal danışmanların, normal minimumlarına düşebilecek yatırımcılar ile iş yapmak için yarışmalarına ve gelmekte olan bu müşterileri geleceğin kendi müşterilerinin hedefi haline getirmelerine olanak tanır. Ayrıca, robo-danışman alanına girmek isteyen danışmanlardan Schwab'taki varlıkları tutmaya yardımcı olur.

Vanguard ve Fidelity ile rekabet

Schwab'ın robo-danışman alanına girişi, rakip Fidelity Investment ve Vanguard Group'dan biraz daha ileridedir (İlgili okumalar için, bakınız:

Mali Müşavirlere Yönelik Eğilimler . Fidelity, Hizmetlerini Fidelity ile birlikte tutan danışmanlara sunmak için Betterment ile ortaklık kurdu. Bu, Fidelity'ye, Millennials ve diğer gelişmekte olan yatırımcılardan iş dünyasında rekabet edebilmeleri için finansal danışmanlar sunacak anında bir robo-danışman platformu sağladı. Fidelity, Betterment ile olan anlaşmalarına ek olarak, son zamanlarda rop-danışmanı LearnVest ile bir ortaklık gerçekleştirdiğini açıkladı. (İlgili okumalar için bkz:

Mali Müşavirler, Robo danışmanlarına Nasıl Ayarlayabilirler?)

Vanguard'ın rop-danışman platformu, kurum içi finansal planlamacılar ve danışmanları kullanır ve insanın ve Robo Danışmanlarının nasıl çalışabileceğinin iyi bir örneğidir Müşteriler için birlikte.Varlıklar son iki yılda önemli ölüde büyümüştür. Raporlar, Vanguard'ın mali hizmet uzmanlarına da bu hizmetin bir versiyonunu sunmayı düşündüğünü göstermektedir. Vanguard, hizmetin çoğu zaman kendi yatırım fonları ve ETF'ler aracılığıyla tavsiyelerinin uygulanmasını önerdiğini itiraf ediyor.

Birincisi, robo-danışman alanında, büyük finansal hizmetler firmalarının birçoğu ve hayatta kalanlar olarak daha güçlü robo-danışmanların birçoğu gibi bir sarsıntı olup olmayacağını merak ediyor. Robo-Danışmanların Evrimi

Schwab'ın Akıllı Portföylerinin piyasaya sürülmesini takip eden (bkz.

Robo-Danışmanlar ve Bir İnsan Dokunuşu: ) hizmetin kurumsal versiyonu, robo-danışman alanındaki bir sonraki adımın başlangıcını işaretleyin? Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade ve diğer büyük oyuncular artık bir dayanağa sahipler. Bu firmalar iyi sermayelidir ve teknolojide mükemmel yeteneklere sahiptir. Dahası, bunlar büyük, tanınabilir marka isimleridir ve diğer ürünler gibi bu da kendi içinde büyük ilgi görür. (İlgili okumalar için bkz:

Sizin İçin Doğru Online Finansal Danışman mı?

)

Kesinlikle Servet, Verimlilik, Kişisel Sermaye ve birkaç başka robo-danışman pazar payı kazanmış ve rekabet etmek için fonlama. Diğerleri yoldan düşme sonucunu doğurabilir. The Bottom Line Schwab, beklenen entrée'sini robo-danışman alanına yeni başlattı. İlk sürüm doğrudan yatırımcılara yöneliktir ve Schwab ile mal varlıklarını tutan finansal danışmanlara yönelik kurumsal bir takibi takip edecekler. Schwab, finansal hizmetler alanında geniş bir tanınmış markadır ve Akıllı Portföyleri, halen yeni robo-danışman alanında bir oyun değiştirici olabilir. Yalnızca zaman söyleyeceği gibi durmayın. (İlgili okumalar için, bkz.

Bir Mali Tez Danışmanını Değerlendirmek için 7 Adım

.)